4S店一般建議新車(chē)主買(mǎi)“全險(xiǎn)”，但全險(xiǎn)不等于全保，自燃險(xiǎn)要不要買(mǎi)?第二年買(mǎi)保險(xiǎn)（放心保），根據(jù)出險(xiǎn)狀況享受優(yōu)惠，但電話(huà)險(xiǎn)看似更便宜，是續(xù)保還是換保?第三年車(chē)已經(jīng)開(kāi)始折舊，這個(gè)時(shí)候買(mǎi)保險(xiǎn)需要注意哪些問(wèn)題?
　　第1年全險(xiǎn)不等于全保
　　“全險(xiǎn)不等于全保”，很多車(chē)主未必知道這個(gè)道理。一般意義上的全險(xiǎn)包括15、16個(gè)險(xiǎn)種，但大部分4S店給出的全險(xiǎn)包括8個(gè)險(xiǎn)種，分別為交通強(qiáng)制險(xiǎn)、車(chē)輛損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、全車(chē)盜搶險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)。實(shí)際上，除了交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)的以外，其他7種都是可選擇購(gòu)買(mǎi)的商業(yè)險(xiǎn)。我們一般建議車(chē)主第一年買(mǎi)全險(xiǎn)，車(chē)損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)的出險(xiǎn)理賠金額可以定高一些。
　　買(mǎi)不買(mǎi)“自燃險(xiǎn)”要看廠家
　　要注意的是，所謂“全險(xiǎn)”并不包括自燃損失險(xiǎn)。按照以往思維，新車(chē)一般不用買(mǎi)此險(xiǎn)，因?yàn)樵诒Ｐ奁趦?nèi)，一旦自燃會(huì)由廠家負(fù)責(zé)。前提是汽車(chē)廠家能夠勇于承擔(dān)責(zé)任。近年來(lái)，一些不滿(mǎn)一年新車(chē)“自燃”的現(xiàn)象頻頻發(fā)生，而汽車(chē)廠家卻逃避責(zé)任，這種情況下，未買(mǎi)自燃險(xiǎn)的車(chē)主就比較麻煩了。
　　自燃損失險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)車(chē)輛因自身電路油路故障發(fā)生著火造成的損失，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償一部分。一些較為謹(jǐn)慎的新車(chē)主也可考慮選擇能夠提供新車(chē)“自燃險(xiǎn)”的保險(xiǎn)公司。“一般的經(jīng)濟(jì)型家轎，自燃險(xiǎn)的費(fèi)用在200元-300元之間。車(chē)主如果提出買(mǎi)自燃險(xiǎn)，4S店也是可以加進(jìn)去的。”
　　第2年無(wú)出險(xiǎn)、違章記錄可省保費(fèi)
　　車(chē)主第一年買(mǎi)保險(xiǎn)都是4S店代辦。記者日前還接到一位車(chē)主電話(huà)：4S店幫買(mǎi)的保險(xiǎn)，但保單似乎沒(méi)有給到自己。現(xiàn)在不知道如何續(xù)保。
　　不少4S店推出“買(mǎi)車(chē)送保險(xiǎn)”的優(yōu)惠，這導(dǎo)致一些大意的新車(chē)主在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后對(duì)自己所購(gòu)險(xiǎn)種不太清晰，對(duì)有哪些車(chē)險(xiǎn)公司也不太清楚，第二年續(xù)保無(wú)從選擇。
　　對(duì)車(chē)險(xiǎn)不熟悉，車(chē)主可以事先做一些準(zhǔn)備，通過(guò)網(wǎng)上查詢(xún)和朋友推薦，讓自己心中有底。查詢(xún)后，再去購(gòu)買(mǎi)愛(ài)車(chē)和車(chē)險(xiǎn)，就能做到心中明白，不被4S店?duì)恐亲幼摺?
　　按照常理，第一年選哪家保險(xiǎn)公司，第二年保險(xiǎn)公司會(huì)打電話(huà)詢(xún)問(wèn)是否要續(xù)保。目前大部分保險(xiǎn)公司實(shí)行浮動(dòng)車(chē)險(xiǎn)折扣，理賠記錄過(guò)多且金額較大的車(chē)主，保險(xiǎn)公司會(huì)取消或者減小優(yōu)惠幅度。車(chē)險(xiǎn)續(xù)保是否享有優(yōu)惠除了與上一年出險(xiǎn)次數(shù)有關(guān)，還與四大因素相關(guān)：1.保險(xiǎn)制定的基準(zhǔn)費(fèi)；2.上一年理賠次數(shù)；3.車(chē)型等級(jí)；4.車(chē)輛的出險(xiǎn)狀況。無(wú)出險(xiǎn)、違章記錄可以節(jié)省保費(fèi)，但現(xiàn)在保監(jiān)會(huì)實(shí)行聯(lián)網(wǎng)制度，在上一家保險(xiǎn)公司的出險(xiǎn)次數(shù)會(huì)記錄在案。現(xiàn)在車(chē)主換保險(xiǎn)公司，并不一定是為了省錢(qián)，更多是挑選一家理賠服務(wù)態(tài)度好的公司。
　　電話(huà)險(xiǎn)也有貓膩
　　第二年選擇電話(huà)險(xiǎn)的比較多。不少車(chē)主為保險(xiǎn)公司“電話(huà)購(gòu)險(xiǎn)可省15%”的廣告所吸引。不少電話(huà)險(xiǎn)涉嫌欺詐。以盜搶險(xiǎn)為例，一輛15萬(wàn)元的車(chē)，盜搶險(xiǎn)的理賠金額就是15萬(wàn)元，但電話(huà)險(xiǎn)可能定為13萬(wàn)元，但保費(fèi)也相對(duì)便宜100-200元左右。
　　除了在4S店購(gòu)險(xiǎn)外，電話(huà)、網(wǎng)絡(luò)投保已經(jīng)成為車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售重要渠道，越來(lái)越多的車(chē)主更看重投保后的客戶(hù)服務(wù)。車(chē)險(xiǎn)價(jià)格透明后，已經(jīng)進(jìn)入“拼服務(wù)”的時(shí)代。一些車(chē)主網(wǎng)上或電話(huà)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，可打8.5折，比保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員報(bào)價(jià)便宜四五百元。但遇到輕微事故就找不到“明白人”咨詢(xún)。“相比而言，電話(huà)險(xiǎn)更適合對(duì)車(chē)險(xiǎn)較為了解的老車(chē)主。”
　　第3年有些險(xiǎn)必須上
　　前兩年未出過(guò)險(xiǎn)的車(chē)主認(rèn)為，買(mǎi)全險(xiǎn)太浪費(fèi)，便省去一些險(xiǎn)種。但車(chē)損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)最好買(mǎi)上，自燃險(xiǎn)也到了該考慮的時(shí)候。
　　有些險(xiǎn)種可以省，有些卻省不得。不計(jì)免賠險(xiǎn)一定要買(mǎi)。這個(gè)險(xiǎn)種是車(chē)損險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)的配套條款。不上此險(xiǎn)，發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司會(huì)有一定的免賠。一般單方事故或在事故中負(fù)全部責(zé)任，自己也要承擔(dān)20%。不管新手還是老手，在購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)和三者險(xiǎn)的同時(shí)，最好還是附帶買(mǎi)上。車(chē)行駛到第三年，尚未購(gòu)買(mǎi)自燃險(xiǎn)的也要提防“電路老化引發(fā)自燃”，花幾百元購(gòu)買(mǎi)“自燃險(xiǎn)”也很有必要。
　　高檔車(chē)玻璃險(xiǎn)不可省
　　對(duì)于高檔車(chē)、豪華車(chē)車(chē)主，建議前四五年都要購(gòu)買(mǎi)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)。
　　如果不上此險(xiǎn)，玻璃單獨(dú)破碎就不能得到賠償，而4S店對(duì)此類(lèi)車(chē)的玻璃配件價(jià)格非常高，車(chē)主遇到這種情況會(huì)比較困擾。劃痕險(xiǎn)，車(chē)主也可視停車(chē)場(chǎng)所來(lái)購(gòu)買(mǎi)，以一輛寶馬車(chē)為例，一道劃痕的補(bǔ)漆費(fèi)用可能是一兩千元，而保費(fèi)只需100-200元。建議經(jīng)常停在無(wú)人看管地點(diǎn)的車(chē)主購(gòu)買(mǎi)。