P2P網(wǎng)絡(luò)借貸。2014年P(guān)2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌非法集資發(fā)案數(shù)、涉案金額、參與集資人數(shù)分別是2013年全年的11倍、16倍和39倍。這類案件有一些是以P2P為名行集資詐騙之實(shí)；有些則是從傳統(tǒng)民間借貸、資金掮客演化而來，以開展P2P業(yè)務(wù)為噱頭，主要從事線下資金中介業(yè)務(wù)，開展大量不規(guī)范的借貸、集資業(yè)務(wù)，極易碰觸非法集資底線。

　　經(jīng)典案例：

　　深圳市羅湖區(qū)人民法院判處東方創(chuàng)投兩位主要負(fù)責(zé)人“非法吸收公眾存款罪”；經(jīng)律師查詢，國(guó)內(nèi)近年尚無其他相關(guān)判例，該判例成為國(guó)內(nèi)P2P被判“非法集資”的第一案。

　　東方創(chuàng)投是一家網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)，向社會(huì)公眾推廣其P2P信貸投資模式，檢方指控其以提供資金中介服務(wù)為名，承諾3%至4%月息的高額回報(bào)，通過網(wǎng)上平臺(tái)非法吸收公眾存款。

　　東方創(chuàng)投滿足了P2P平臺(tái)涉嫌非法集資的四大要素：資金池模式；發(fā)布虛假借款信息向不特定人群募集資金用于其他投資；發(fā)布虛假高利借款信息，并通過“借新還舊”短期募集大量資金。其最終受到法律懲罰沒有任何異議。不過，判決雖結(jié)束，但帶給整個(gè)社會(huì)的警示和思考是深遠(yuǎn)的。

　　利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行非法集資和詐騙活動(dòng)集中歸納起來有如下特點(diǎn)：

　　一是投資極具誘惑性。

　　從事此類網(wǎng)絡(luò)集資、傳銷的公司，往往聲稱自己為國(guó)際知名跨國(guó)公司或其分支機(jī)構(gòu)，同時(shí)，宣稱其經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目為能源開發(fā)、黃金期貨、外匯交易等高收益高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，且公司擁有專業(yè)投資團(tuán)隊(duì)可有效降低風(fēng)險(xiǎn)。此類活動(dòng)一般投資金額小，往往以100美元為一個(gè)投資單位甚至更少，最高也不過5000美元左右；回報(bào)高，回報(bào)率一般在每日1%-3%不等，年回報(bào)率可達(dá)到200%-500%，有的甚至高達(dá)1000%，而發(fā)展下線與出售股票收益則可能更高；周期短，按天返利的機(jī)制，可以使投資者在幾十天內(nèi)便可收回投資。

　　二是網(wǎng)絡(luò)具有虛擬性。

　　不法分子在境內(nèi)外利用網(wǎng)絡(luò)設(shè)局進(jìn)行行騙活動(dòng)的經(jīng)營(yíng)過程中，其公司就是一個(gè)網(wǎng)站，而且服務(wù)器一般設(shè)在境外；公司的廣告宣傳完全在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行，資金往來依靠電子轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上支付。整個(gè)操作流程實(shí)現(xiàn)了全網(wǎng)絡(luò)化。此外，投資者的收益并不直接轉(zhuǎn)到其銀行賬戶中，而只是顯示在其網(wǎng)站上，投資者只能登陸公司網(wǎng)站才能進(jìn)行查詢。如果投資者需要提取現(xiàn)金，需要提交申請(qǐng)，公司會(huì)在24或48小時(shí)內(nèi)，通過網(wǎng)上銀行或第三方網(wǎng)上支付系統(tǒng)將錢支付給投資者。

　　三是推出三種投資方式：

　　（1）以私募基金等名義募集資金，投資者將資金委托給投資基金、公司經(jīng)營(yíng)并收取紅利；

　　（2）投資基金、公司以購(gòu)買產(chǎn)品和發(fā)展會(huì)員為名義，投資者通過發(fā)展“下線”獲利；

　　（3）投資者購(gòu)買投資基金、公司推銷的未上市公司股票，待其境外上市后出售獲利。

　　在個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸（P2P）領(lǐng)域主要有三種情形可能導(dǎo)致非法集資：

　　一是一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)通過將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式，使放貸人資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶，并由平臺(tái)實(shí)際控制和支配；

　　二是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)沒有盡到借款人身份真實(shí)性核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假借款人名義大量發(fā)布虛假借款信息；

　　三是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)的，甚至發(fā)假標(biāo)自融，并采用借新貸還舊貸的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金滿足自身資金需求，有的經(jīng)營(yíng)者甚至卷款潛逃。