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        2. 車險費率改革利好保險巨頭

          2012-06-20 09:28    來源:上海證券報

            我國汽車工業的穩步發展及車險費率市場化改革啟動,決定了坐在車輪上的財險公司將獲得持續盈利的能力。這對已經在市場競爭中占有優勢的保險巨頭來說,無疑是極大的利好。

            汽車市場產銷提速

            盡管我國汽車工業已經過了飛速發展期,但結構性穩步發展還將持續很長時間。據中國汽車工業協會樂觀預計,2012年全年汽車市場產銷增速將高于2011年,汽車銷量有望達到2000萬輛左右,增速預計為5%-8%。

            隨著中國城市化進程的不斷推進,長遠來看,二、三線城市乃至發達地區的鄉鎮已逐步成為我國汽車消費的新動力。同時,隨著生活質量的提升,未來居民消費將進一步從滿足生活向重視生活質量轉變。如高端車呈現逆勢增長的態勢,奧迪、寶馬和奔馳等品牌車的增長率均在25%以上。與之相關的車險業務容量便不容小覷。

            由于車險在整個財產保險中占有重要地位,目前國內全部財險公司都有車險業務,且車險保費收入成為多數公司的主要收入,有時占比高達80%,因此車險業務的蓬勃發展直接帶動了產險公司的業績提升。加之現在保險公司對理賠支付等流程進行優化,尤其是自主查詢平臺的推出,有效防范了車險騙賠發生,險企大大壓縮了成本,車險業務普遍扭虧為盈,目前行業巨頭的綜合成本率均達到了94%左右的水平。

            在成熟的汽車市場中,汽車銷售利潤在整個汽車產業中約占20%,汽車售后服務業利潤約占汽車產業總利潤的55%。目前我國新車銷售趨于低速增長,而保有量仍在較快增長,在此背景下,中國市場汽車售后服務利潤占比會有大幅提升,利潤結構將向成熟市場靠近。

            費率市場化改革利好行業巨頭

            在我國財產保險承保利潤達到歷史高峰后,不少業內人士開始對承保利潤能否長期保持現有水平表示擔憂。特別是保監會于2011年9月發布了《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知》(征求意見稿),不少保險業人士擔心是否會重蹈覆轍——2003年費率開放以后的幾年里,由于財產險公司之間價格的惡性競爭從而產生承保虧損的現象。

            毫無疑問,車險費率市場化一定程度上會加大市場的競爭格局,但“天平”似乎正向大型財險公司身上傾斜。

            從監管文件上看,大型財險公司擁有更多的自主定價權利,加上大公司本身盈利豐厚,在市場競爭中占有優勢,實施改革后,份額或因此進一步提升;而相對來說,中小財險公司本身盈利偏低,并且多數只能采用沒有優勢的協會條款,即使中小型保險公司獲得費率的自主擬定權,由于其在數據積累和成本控制等方面均沒有優勢,很可能使得其產品和價格與大型保險公司相比缺乏競爭力。市場人士擔憂中小公司將面臨市場份額逐漸萎縮的境遇。

            而基于汽車產業鏈的整合,在電銷渠道占比不斷提高的背景下,進一步提升售后服務水平將成為我國未來車險經營的重要特征,這將成為行業領先者的又一競爭優勢。

            由此可見,在中國汽車市場持續穩健增長的背景下,車險業務繼續維持優異的盈利能力能夠得到支撐,而主要的大型保險公司將依靠市場份額的優勢、定價的話語權以及全國性服務網絡的布局繼續主導市場格局。(盧曉平)

          責編:王金
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