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        2. 四大險企退保金居高不下

          2012-09-04 09:06    來源:每經網-每日經濟新聞

            8月30日,四大上市保險公司半年報披露結束首日,保險行業成為當日股市領漲行業,平均漲幅達2.69%。9月3日,保險板塊依舊維持了強勢漲幅,截至午時收盤,平均漲幅達2.64%,新華保險(601336,SH)在接近午市收盤時漲幅超出5%。

            事實上,從A股四家上市保險公司中報業績來看,保險股的業績并不理想。統計數據顯示,四大A股上市保險公司2012年前半年實現凈利潤281.36億元,較去年同期下降15.54%。其中,中國人壽(601628,SH)和中國太保(601601,SH)均出現同比下降,中國平安(601318,SH)和新華保險則略有上升。

            利潤下滑與人力增長困境

            從上市保險公司中報來看,今年上半年的盈利或增速放緩或同比下降,除投資低迷的直接影響之外,銀保渠道的大幅下滑、個險代理人的流動加速以及其他原因,明顯壓縮了保險公司的盈利空間。

            半年報顯示,上半年中國人壽營業收入為2252.60億元,同比下降2.9%;歸屬于公司股東的凈利潤為96.35億元,同比下降25.7%。中國太保半年報顯示,該公司實現保險業務收入905.11億元,同比增長4.2%;歸屬于母公司股東的凈利潤26.38億元,同比下降54.6%。

            新華人壽2012年半年報顯示,該公司實現歸屬于母公司的凈利潤19.04億元,同比增長7.3%。中國平安歸屬于母公司股東的凈利潤為139.59億元,同比增長9.4%。

            中國人壽的中報開篇詞就突出了其經營壓力:“2012年上半年,國內外經濟形勢依然錯綜復雜,而壽險行業與宏觀經濟景氣周期密切相關,延續了去年的調整態勢,業務發展明顯放緩。”

            《每日經濟新聞》記者了解到,隨著壽險公司經營壓力的凸顯,營銷渠道營銷員流動趨勢明顯。截至2012年中期,中國人壽保險營銷員共計68.2萬人,比2011年底下降0.3萬人,較2010年年底下降2.4萬人。中國太保營銷渠道總人數同樣出現下降(未公布具體比例,其2011年年底營銷員數量為29.2萬人)。新華人壽2012年上半年保險營銷員人數為20.7萬,較2011年末增長2.5%;其中,績優保險營銷員人數約3萬名,較2011年末增長20.0%。中國平安方面公布的數據顯示,其今年上半年代理人規模進一步提升,個人壽險業務代理人數目近49.4萬,較2011年末增長1.4%。同時,平安代理人人均產能從2011年底的7527元下降為今年期中的7316元。

            退保金居高不下

            對于壽險公司來說,上半年除了業績增長壓力外,如何實現“保全”,也是不少保險高管們的一塊心病。數據顯示,上半年四大保險公司退保金累計仍達362.2億元,同比增長21.8%。事實上,去年四大保險公司的退保金已經高達約655.69億元。

            數據顯示,中國人壽2012年上半年退保金為189.1億元,同比增長了7.2%。中國人壽將此歸因為,受各類銀行理財產品沖擊的影響,部分銀保產品退保增加。中國平安上半年退保金為25.76億元,比2011年同期的20.58億元增加了25.2%。平安歸因為,某些分紅保險產品的退保金增加。新華人壽今年上半年的退保金為85.59億元,同比增長39.4%。太保上半年退保率為1.6%,高于去年同期的1.2%;從具體數值上來看,太保今年上半年退保金為60.75億元,同比增長58.4%。

            仔細對比發現,第二季度四大上市保險公司退保金為171億元,略低于第一季度的191.2億元,上半年整體退保增幅也基本略低于第一季度的退保增幅。

            投資收益下降孕育積極變化

            在令人關注的保險資金投資方面,從壽險業的“老大哥”中國人壽來看,數據不盡如人意。受資本市場持續低迷影響,其存量權益類資產計提的減值損失同比大幅增加320.0%,致使其今年上半年總投資收益率僅為2.83%,大大低于其上年同期的4.5%。

            中國平安方面,上半年其固定收益類資產在投資資產中占比較2011年底下降3個百分點至77.97%,而權益證券倉位比去年下半年上升0.8個百分點,達9.4%。股票投資中銀行股占比達到44.61%,而上半年銀行股集體疲軟,造成公司在其上浮虧達24.02億元。總之,其上半年總投資收益率為3.7%,遠低于去年底的4.3%。

            新華保險方面,上半年實現總投資收益73.02億元,較上年同期增長了7.3%;總投資收益率為1.8%,較上年同期下降0.4個百分點。中國太保方面,上半年實現總投資收益86.52億元,同比下降20.1%;總投資收益率為3.9%,同比下降0.5個百分點。

            對于后市,保險高管們表示,從近期出臺的保險投資新政來看,可能是出于兩個方面的考慮。即讓保險投資的品種領域更寬,種類更多;使投資收益和保險的負債成本能夠更好地匹配,投資收益能夠更好地覆蓋投資成本。保險高管們認為,保險13項投資新政的出臺,將對中國保險市場的發展非常有利。

            某上市保險公司負責人士也表示:“就眼下來講,還不是一個可以大舉建倉的時候,因為很多宏觀的因素看不準,保險公司第一重要的是流動性,第二是安全性,我們不敢搞難度系數太高的投資。”(李聽)

          責編:王金
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