保險繳費不是想當(dāng)然 選擇方式有講究
買保險時，很多人會專注于產(chǎn)品的選擇，對于如何繳納保險費用，則是保險代理人怎么說就怎么去做。其實，保險繳費也有講究，選擇合適的繳費方式，也是一種理財之道。
案例
重大疾病險還是期繳好
30歲的于先生，為了給自己和家人一個健康的保障，為自己購買了一份保障額為20萬元的重大疾病險。如何選擇繳費方式，于先生也提出了自己的疑問，是選擇短期繳費，早繳完早省心，還是選擇20年繳，經(jīng)濟負擔(dān)小一些？
對此，河南商報的保險顧問建議，投保重大疾病保險等健康險時，盡量選擇繳費期長的繳費方式，繳費較少，不會給家庭帶來太大的經(jīng)濟負擔(dān)。
同時，不少保險公司規(guī)定，若重大疾病保險金的給付發(fā)生在繳費期內(nèi)，從給付之日起，就可免繳以后各期保險費，保險合同繼續(xù)有效。也就是說，如果被保險人繳費第二年就身染重疾，選擇20年繳，只支付了十分之一的保費，但是仍能獲得保險公司的大病給付金。
分析
期繳、躉繳應(yīng)根據(jù)自身情況而定
據(jù)中國人壽鄭州市公司保險專家李建偉介紹，目前，保險的繳費方式，一種是躉繳，屬于一次性繳清，另一種是期繳，是逐年分期來繳清。
“其實，兩者的價格早已被壽險的精算師精確地計算過了。在價格上考慮到繳費期內(nèi)的通貨膨脹因素，期繳和躉繳本沒有太大的差別。”李建偉表示，該怎么繳費才合適也是根據(jù)投保人自身情況而定。
1。躉繳適合投資類保險
“躉繳的優(yōu)點在于手續(xù)簡單，省卻了今后每年續(xù)繳保費的麻煩和保單失效的風(fēng)險，比較適合收入高但不穩(wěn)定的人。”李建偉建議，如果購買的是投資類保險，如萬能險、投連險等，在經(jīng)濟能力許可的情況下，則可考慮選擇躉繳。
2。期繳適合保障類保險
而月繳、季繳、半年繳及年繳都稱為期繳。較躉繳而言，期繳周期長，每次所繳保費金額比較少，每次只需將遠遠少于躉繳保費的一部分資金投到保險中，便可享有同等保障。
“從保障角度考慮，還是選擇長時間繳費較劃算。”此外，不少保障類產(chǎn)品有“豁免條款”，當(dāng)投保人全殘或失去經(jīng)濟收入時，可以免繳余下的保費。這樣一來，選擇較長的繳費期就更能夠規(guī)避經(jīng)濟風(fēng)險。
對比
1。不同銷售渠道，繳費不同，保障也不同
銀保渠道主推的躉繳產(chǎn)品和保險代理人渠道主推的分期繳費產(chǎn)品在投資、保障分配比例上側(cè)重有所不同。
以分紅險為例，大部分銀保渠道銷售的分紅險產(chǎn)品，多數(shù)只提供人身死亡或全殘保障，不能附加各種健康險或重大疾病保障，只有身故或全殘才有賠付。
通過保險代理人渠道銷售的分紅險，可作為主險，附加各種保障型險種，一旦發(fā)生意外，獲得的賠償也高于銀保分紅險。
2。不同繳費方式，退保后的現(xiàn)金價值也不同
如果因為投保人個人的問題而退保，不同繳費方式所退的現(xiàn)金價值也不同。
“躉繳的現(xiàn)金價值較高，可以使投保人少受損失。而期繳，特別是在購買保險的頭幾年，退保金只有很少一點，若選擇退保，投保人不可避免要受到較大損失。所以投保之前還要細細思量。”一位保險業(yè)內(nèi)人士談道。
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