保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)入場(chǎng)將進(jìn)一步打破基金銷(xiāo)售壟斷
經(jīng)過(guò)多年發(fā)展,我國(guó)基金銷(xiāo)售市場(chǎng)已形成以商業(yè)銀行銷(xiāo)售為主,基金管理公司和證券公司銷(xiāo)售為輔的多渠道銷(xiāo)售模式。雖然監(jiān)管層近年來(lái)一直在推動(dòng)證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)和獨(dú)立基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)代銷(xiāo)基金,但是由于品牌建立、投資者習(xí)慣等原因,發(fā)展一直比較緩慢。業(yè)界認(rèn)為,此次監(jiān)管層允許保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加盟基金銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì),是證監(jiān)會(huì)拓寬基金銷(xiāo)售渠道的一個(gè)最新舉措,將有利于基金銷(xiāo)售渠道更加多元化,有利于打破現(xiàn)有的銷(xiāo)售渠道的壟斷和行業(yè)壁壘,豐富基金的銷(xiāo)售主體。
不過(guò),在有些業(yè)內(nèi)人士看來(lái),此舉雖然對(duì)基金公司有利,但即便具備“狼性”特質(zhì)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售基金,也難以在短期內(nèi)撼動(dòng)銀行渠道“一枝獨(dú)秀”的地位,對(duì)改變目前基金銷(xiāo)售格局很難達(dá)到立竿見(jiàn)影的效果。
雖然影響并不如業(yè)界認(rèn)為的那么大,但筆者認(rèn)為,引入保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù),畢竟是打破了銀行渠道銷(xiāo)售基金“一支獨(dú)大”的局面,這為其他類(lèi)型機(jī)構(gòu)參與此類(lèi)業(yè)務(wù)開(kāi)了一個(gè)頭,是值得肯定的。
截至2011年年底,我國(guó)共有保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)2554家,共有保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員3357037人。對(duì)于一個(gè)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員所對(duì)應(yīng)的客戶,由于差異很大,筆者無(wú)法做出確切地計(jì)算。但是,如果我們按照一個(gè)保險(xiǎn)從業(yè)人員對(duì)應(yīng)三個(gè)客戶計(jì)算,那么,輻射人群就已過(guò)千萬(wàn)。這是一個(gè)巨大的數(shù)字。因此,引入保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù),勢(shì)必會(huì)對(duì)基金銷(xiāo)售帶來(lái)一定的增量。
當(dāng)然,這只是一個(gè)假設(shè)。
說(shuō)到保險(xiǎn)從業(yè)人員,還有一個(gè)問(wèn)題需要引起注意,那就是他們的素質(zhì)可能差異巨大,有的保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員甚至被認(rèn)為是“大忽悠”,諸如“存款變保險(xiǎn)”的消息也是屢見(jiàn)不鮮。因此,這就需要對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及銷(xiāo)售人員進(jìn)行嚴(yán)格的培訓(xùn),特別是合規(guī)方面的培訓(xùn),提高專(zhuān)業(yè)素質(zhì),以解除大家對(duì)他們所產(chǎn)生的偏見(jiàn)。
這方面,我們看到,在此次公布的征求意見(jiàn)稿中就對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的資質(zhì)以及從業(yè)人員都設(shè)定了一定的門(mén)檻,并加以規(guī)范。這些門(mén)檻的設(shè)定,將對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售基金套上了一個(gè)“緊箍咒”,促使他們?cè)陂_(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中自覺(jué)地遵守相關(guān)規(guī)定,將合適的產(chǎn)品賣(mài)給合適的投資者,避免出現(xiàn)誤導(dǎo)基金投資人的現(xiàn)象發(fā)生。
總之,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加盟基金銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì),將會(huì)促使市場(chǎng)各方進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng),這是好事,因?yàn)橹挥懈?jìng)爭(zhēng)才能促進(jìn)一個(gè)行業(yè)更快速的發(fā)展。但是,對(duì)于面臨的問(wèn)題,也需要重視并加以解決,以在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中站住腳。
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