2013年即將到來，老百姓雖然會盤點過去一年的投資，可保險往往被忽略。保險專家建議，周全的保障應(yīng)達到“老有所養(yǎng)”、“病有所醫(yī)”、“親有所護”的目的，因此對保險理財有需求的人，可從這三方面的需求來審視自身保障范圍是否完整，現(xiàn)有保障是否能滿足自身養(yǎng)老、疾病治療、壽險保障所需。隨著年齡增長、家庭成員增加、財富的積累等情況發(fā)生改變時，要適時調(diào)整保障配置及額度，使得家庭保障與時俱進。本期我們特別邀請了來自不同金融理財機構(gòu)的理財顧問，為不同的人群指定保險理財方案，讓您在新的一年到來之際早做準備，全面保障解決“后顧之憂”。

　　職場新丁 應(yīng)以健康保障為主

　　今年是第一批“90后”進入職場，這個階段的保障需求偏重個人基本保障及家庭經(jīng)濟責任。專家表示這類人群在投保時應(yīng)優(yōu)先考慮意外險、健康險等費用低廉的基本保障，可適時增加重大疾病保障。

　　案例回放：畢業(yè)于北京工商大學(xué)的劉楊今年剛剛參加工作，目前就職于某銀行。工資目前在2500元左右，由于和父母同住，扣除每月的伙食費、置裝費、交通費等基本開銷后，每月大概能有1000元左右可供支配的費用。

　　出場專家：友邦保險理財專家

　　針對劉楊目前工資收入不高，手頭可供支配的余額不多的情況，友邦保險理財專家向他推薦了《友邦全佑一生“七合一”保障計劃》，該計劃集身故、全殘、老年護理、癌癥康復(fù)、疾病終末期、重疾分級保障、意外綜合保障為一體，擁有低保費、高保障、最全面、最人性化等諸多特點，為投保人提供了周全的保障。

　　人到中年 養(yǎng)老儲備是關(guān)鍵

　　保險理財專家表示，步入中年后，一般人們的保險需求偏重子女教育儲備和養(yǎng)老儲備。建議在選擇保險方案時以穩(wěn)健型投資計劃為主。

　　案例回放：齊先生現(xiàn)為某企業(yè)的高管，年收入約100萬左右，有養(yǎng)老保險，目前房、車都有且無貸款，其下在北京有2處房產(chǎn)，他打算60歲退休，如何為自己退休后的生活獲得豐盈的保障。

　　出場專家：北京國壽保險顧問

　　齊先生收入豐厚，屬于絕對金領(lǐng)人士，考慮家庭財產(chǎn)狀況，建議購買儲蓄型養(yǎng)老保險，確定老年生活品質(zhì)，帶來內(nèi)心真正的平安。附加高額意外及壽險保障，提升工作期間身價保障。另外因齊先生風險承受能力較強，建議在資產(chǎn)配置中適當考慮增加分紅型保險產(chǎn)品，實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。

　　上有老下有小 一張保單搞定全家

　　新組建家庭的小兩口，將要面臨的最大問題就是夫妻雙方家人的贍養(yǎng)費和未來小寶寶的撫養(yǎng)及教育開支。作為家庭的“頂梁柱”，夫妻二人在這個階段應(yīng)先為自己構(gòu)建周全的保障?？梢允滓紤]兼具高額保障與長遠理財規(guī)劃的產(chǎn)品，為家庭提供雙重保護，更可靈活搭配多種附加險，以防家庭成員出現(xiàn)意外情況。

　　案例回放： 今年27歲的楊小姐是某咖啡連鎖店的副店長，月收入5000元左右，而其老公李先生是某大學(xué)的助教，月收入7000元左右。楊小姐和李先生育有一女，女兒目前剛剛半歲，現(xiàn)由楊小姐的公婆和爸媽來帶。楊小姐的公婆是某國有企業(yè)退休職工，而其爸爸還在職，媽媽已退休。

　　出場專家：泰康人壽北京分公司金牌理財規(guī)劃師

　　作為傳統(tǒng)“4-2-1”家庭模式，現(xiàn)在的小兩口不僅要孝敬父母和長輩，更需要撫養(yǎng)自己的下一代。案例中的李先生和楊小姐，應(yīng)選擇以健康為主，理財為輔的保障計劃，而在為雙方老人選擇保險上，則更應(yīng)注重醫(yī)療類保障?！皭奂抑s”突破了傳統(tǒng)壽險中以“個人”為投保單位的方式，是以家庭為投保單位，以家庭經(jīng)濟支柱為投保人，家庭所有成員均可稱為被保險人的保險，可滿足全家人的整體保障及家庭財務(wù)規(guī)劃需求。

　　出場專家：友邦保險理財專家

　　友邦保險的理財專家為李先生和楊小姐推薦了《友邦雙盈人生II終身壽險(投資連結(jié)型)》，最低每月只需200元，即可獲得最高達年交保費205倍的高額終身生命保障(保額與保費的倍率關(guān)系按年齡、性別、保費有所不同)；可靈活搭配多種附加險，涵蓋意外(身故/殘疾/燒傷)、重大疾病、住院補償、手術(shù)費用補償?shù)热轿槐ｋU組合。

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　　專家提醒保單應(yīng)定時“年檢”

　　友邦理財專家建議，投保后并未一勞永逸，投保人還應(yīng)定期對保單進行“年檢”，別忘了“盤點”保單上的有關(guān)信息，例如聯(lián)系電話、通信地址等這些在填寫投保單時給保險公司留下的信息，雖然簡單但是非常重要。基礎(chǔ)信息直接關(guān)系到客戶權(quán)益，因此可先從檢查通信地址及聯(lián)系電話入手，如有變更，要及時聯(lián)系保險營銷員及保險公司進行變更。