意外險傷殘理賠標準14年未修訂 新標準近期亮相
買過意外險的市民會知道，保險合同中往往會附加一份《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》（下稱《比例表》）。根據該比例表，保險公司會對投保人發生的意外傷害事故進行不同程度的賠償。不過，因為已沿用14年之久，《比例表》的相關內容已相對滯后，保障范圍也顯得過于狹窄。據業內人士透露，意外險傷殘新標準有望在近期公布，保障范圍也將大大增加，與此同時，保費也會隨之上調。
舊標準14年未做修訂
目前，各大保險公司在保險條款中廣泛使用的《比例表》，是中國人民銀行于1998年制定的。保監會成立后，發布了《關于繼續使用〈人身保險殘疾程度與保險金給付比例表〉的通知》，明確各保險公司報備的險種條款與新簽單業務條款中對殘疾程度的定義以及保險金給付比例仍繼續按照《比例表》執行。這樣一來，意外險傷殘標準從制定起一直沿用至今。
《比例表》中關于殘疾等級、殘疾程度分為7級共34個項目，賠付比例從10%至100%不等，主要集中于不同程度的肢體殘疾。
由于制定年份久遠，再加上現代社會暴露的職業風險和活動風險在增加，《比例表》中的相關內容不免有些滯后，保障范圍也相對狹窄，像皮膚燒傷、器官摘除、骨折后造成部分活動功能受限致殘等均找不到相應理賠匹配項目。
不少保險公司為了維護公司利益，已將其演變為拒絕賠償、約束投保人權利的一種手段，一旦事故傷害在《比例表》中找不到明確的對應級別，保險公司一律拒賠。
京衡律師集團的周律師表示，在他受理過的保險糾紛類訴訟中，約六七成案件會因為保險公司不接受調解而被判決駁回，被保險人根本拿不到賠償款。
新標準有望近期亮相
據媒體報道，近日，北京朝陽法院向保監會遞交了一份司法建議函，建議引導保險公司正確解釋現行的《比例表》，同時起草制訂新的《比例表》或對現行的《比例表》進行大幅修訂，這一舉動引發了社會各界對意外傷害險傷殘賠付標準的熱議。
很多市民提出質疑：既然早已存在較大漏洞，有關部門為何不制定并下發新的意外險傷殘賠付標準？
據業內人士透露，全新的《人身保險殘疾等級評定標準（征求意見稿）》和《人身保險殘疾程度與保險金給付表（修定說明）》已經由中國保險行業協會完成修訂，現在正在走相關流程，有望在近期內公布。
與舊標準相比，新標準的保障范圍將進一步擴大，原本7級共34個殘疾程度有可能擴展至10級共584個，基本上覆蓋了“工傷殘疾標準”和“道路交通殘疾標準”的殘疾內容。
另外，新標準還增加了皮膚、神經精神系統、胸腹臟器的殘疾損傷，同時還引入世界衛生組織的《國際功能、殘疾和健康分類》（ICF）相關標準。
因為價格低廉，意外險可謂是商業保險中最親民的險種，來自保監會的數據顯示，2012年人身意外傷害保險銷售額高達386億元。不過，保險業內人士表示，由于新標準傷殘項目大幅增加，保險公司出于成本考慮，必然會相應上調保費。
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