存款保險制度擇機(jī)而動 利率市場化亟需跟進(jìn)
“銀行要走差異化經(jīng)營路線。"大而不倒"，系統(tǒng)性風(fēng)險的問題很多是來自個別風(fēng)險做大。非常嚴(yán)重的道德風(fēng)險的隱患就是同質(zhì)化。未來的改革要讓銀行真正開始差異化、專業(yè)化，這樣存款保險機(jī)構(gòu)的安全性會大大提高”
6月7日，央行發(fā)布了《2013年金融穩(wěn)定報告》（下稱《報告》），文中提到當(dāng)前建立存款保險制度已經(jīng)形成共識，央行將加快存款保險立法進(jìn)程，擇機(jī)出臺《存款保險條例》，明確存款保險制度的基本功能和組織模式。但未透露更多的實施細(xì)節(jié)，也沒有給出具體的時間表。
消息人士透露，中國的存款保險制度將會先設(shè)立一支由央行管理的存款保險基金，資金主要來源于各家銀行上繳的保費(fèi)。每個銀行賬戶的保險上限初步定為50萬元人民幣。存款保險為強(qiáng)制保險，所有的銀行都必須參保。而為了更容易推行，初期將采取統(tǒng)一的保險費(fèi)率，若參保銀行連續(xù)幾年穩(wěn)健經(jīng)營，則可以考慮調(diào)低費(fèi)率，反之亦然。
“這釋放了一個信號，接下來國家會給銀行的盈利模式方面釋放更多的空間，走差異化道路。當(dāng)然形成的風(fēng)險要靠市場化的方式來解決。銀行業(yè)的改革進(jìn)入了攻堅戰(zhàn)時刻。”復(fù)旦大學(xué)金融研究中心主任孫立堅對《國際金融報》記者表示，“國家既要對銀行采取市場化分散風(fēng)險的方式，又要給它一個市場化盈利的渠道。所以這也標(biāo)志著利率市場化的速度會加快，銀行走向混業(yè)經(jīng)營的模式，這種格局可能會加快形成。”
20年醞釀終有果
配合利率市場化亟需跟進(jìn)
央行在《報告》中指出，建立存款保險制度有助于營造公平公正的競爭環(huán)境，促進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營機(jī)制的市場化，增加商業(yè)銀行在金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新及風(fēng)險承擔(dān)機(jī)制方面的靈活性。
利率市場化改革的推進(jìn)，亟需存款保險制度的跟進(jìn)。
“要推利率市場化，會引起銀行之間的競爭，導(dǎo)致分化。肯定會有銀行因經(jīng)營不善，不適應(yīng)變化從而倒閉。”高級經(jīng)濟(jì)師游春指出，“先把安全網(wǎng)建好，對于保證存款人的利益來說是更有利的。”
事實上，自1993年底《國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》提出建立存款保險基金起，中國存款保險制度已醞釀了近20年。而央行自1997年就開始著手研究存款保險制度。2004年以來，央行會同國家發(fā)改委、財政部、國務(wù)院法制辦、銀監(jiān)會等有關(guān)部門，對建立中國存款保險制度的必要性和可行性進(jìn)行了研究論證，提出了建立存款保險制度的基本框架。
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