非非上市壽險公司業績冰火兩重天
隨著投資環境的改善,去年壽險業經營整體向好。不過,由于經營策略不同、投資能力有別,各非上市壽險公司的業績出現冰火兩重天的景象。非上市壽險公司近日集中發布的年度財務報告顯示,盡管2013年凈利合計大漲4倍,24家達到凈利153億元,但仍難掩蓋部分公司虧損擴大的頹勢,另有31家虧損超過60億元。
業績分化明顯
北京商報記者查閱非上市壽險公司官網,除了華匯人壽因股權歸屬問題存爭議延期披露年報外,其他55家公司的年度財務報告均出齊。據統計,55家壽險公司去年共計大賺90億元,而2012年同期僅為17.96億元,如此算來,去年非上市壽險公司整體盈利大漲4倍有余。
在這55家公司中,依舊存在強者恒強的格局,如泰康人壽賺得凈利37.44億元、太平人壽賺得凈利10.43億元,仍是非上市壽險公司的賺錢大戶。在2013年非上市壽險公司的凈利排行榜上,位列第三的生命人壽,去年凈利更是激增4倍至53.79億元,位于55家非壽險公司凈利排行榜的榜首;而前年虧損5.79億元排在隊尾的陽光人壽奮力直追,以2.09億元的凈利擠進排行榜前10位。
此外,從凈利增長幅度來看,長城人壽可謂是闖入去年凈利排行榜的一匹“汗血寶馬”,去年其凈利同比激增22倍至5464.5萬元。
值得一提的是,經營超過十載的光大永明人壽在去年終于完成大翻身,賺得1029.7萬元。年報顯示,2012年,光大永明人壽的凈利虧損額達4.29億元。與此同時,中融人壽也打了一次翻身仗,去年實現凈利1.28億元。而這也是繼2010年中融人壽實現2179.2億元凈利三年后再度盈利。年報顯示,中融人壽2011年和2012年凈利虧損分別為1.3億元和1.54億元。
幾家歡喜幾家愁,在這55家非上市壽險公司中有31家仍在虧損,去年總計虧損額達63.5億元。其中,華夏人壽居虧損額首位,達到15.87億元,凈利再度虧損5.7億元。此外,成立于2000年的天安人壽虧損增長高達115倍,由2012年虧損613萬元至2013年虧損7.11億元;信泰人壽、珠江人壽等去年的虧損額也比上一年明顯增大。
投資收入增長超五成
投資收益拉動保險公司業績增長已成為去年行業的一大亮點。數據顯示,去年保險業實現投資收益3658.3億元,收益率高達5.04%,是近四年來的最好水平。而從已披露年度財務報告的56家非上市壽險公司來看,投資收益增長已進入“破8”時代。
去年55家非上市壽險公司的投資收益為874.48億元,同比增長達到58.4%。具體來看,去年投資收入過10億元的非上市壽險公司共有15家。其中,泰康人壽實現投資收益214.9億元,較上一年增長71.6%;而人保壽險緊隨其后,收益為181.6億元,增長55.95億元;太平人壽和生命人壽的投資收益分別實現73.9億元和56.9億元。從增幅來看,這兩年投資表現比較激進的安邦人壽實現投資收益6.56億元,較上一年同期的1435.5萬元相比增長高達45倍,增幅居首位;其次是前海人壽,增長也高達42倍,復星保德信人壽增長19倍。
北京商報記者查閱安邦人壽年報發現,在去年的投資項目中,交易性金融資產投資收益最多,為2.95億元,定期存款達到1.79億元,而2012年并未涉足的債權計劃也給安邦人壽帶來不菲的收獲,利息收入8460.8萬元。而前海人壽的投資品種涉及銀行存款、企業債券、債權投資計劃和信托計劃。
在55家壽險公司中,僅有國華人壽和中法人壽的投資收益下降,降幅分別為12%和23%。
退保金減少近四成
“辛苦收上來的保費還要再吐回去”是險企最不愿意碰見的。而在投資收益和凈利整體見好的襯托下,去年55家非上市壽險公司的退保金也有所好轉,同比減少近四成。
北京商報記者統計發現,去年55家非上市壽險公司已賺保費3557.44億元,同比增長12.9%,而退保金額為682億元,相較前年的1081.2億元減少36.4%。
不過,業內人士仍指出,事實上,682億元的退保金本身規模就相當大,這相當于55家壽險公司總凈利的7.58倍,而這也占同期投資收益的80.9%。
在非上市壽險公司中,去年人保壽險保費收入奪冠,為749.86億元,同比增長17.68%,而退保超過222.76億元;泰康人壽去年保費收入615.21億元,位居第二,退保金額約102.53億元。
退保金的支出抵消了投資帶來的大部分收益。去年天安人壽退保金支出6.11億元,超出其當年3.28億元的投資收益,導致其當年虧損加大,虧損額為7.11億元。據了解,目前監管機構已經明確將防范退保風險放在重要位置,并對出現銷售誤導的公司采取高壓態勢。有保險公司人士樂觀預計,伴隨保險市場不斷規范,以及投資環境不斷改善,保險業退保現象應該不會繼續惡化。
此外,各壽險公司年度財務報告中償付能力指標也備受關注。信泰人壽償付能力充足率為-185.96%,保監會已于今年3月對其下發監管函,新業務開展被叫停。北京商報記者 馬元月 陳婷婷
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