昨日，距離眾安保險的高溫險銷售截止日還有8天，高溫險銷量已超過10萬份。隨著全國多個城市發布橙色高溫預警，高溫險成為線上線下的熱議話題。

　　今年以來，諸如求關愛、搖錢術、“雷鋒無憂”等在社交媒體或互聯網上的保險產品，刷新了大眾對保險的認知。

　　證券時報記者粗略統計，今年以來，各家保險公司紛紛建立互聯網產品部門，推出的新品多達數十種。這些產品的特點包括：線上購買，不做推廣，沒有銷售費用，小成本的小險種充當著各家保險公司在互聯網上小試牛刀的先鋒。

　　以泰康人壽的“微互助”為例，“微互助”實際上是一款癌癥疾病保險，但其突破了傳統保險的收費和承保方式，把長期、復雜、昂貴的健康保險產品碎片化，只需1元便可獲得一年期癌癥保障。這款根據微信平臺量身定制的產品，在朋友圈中快速傳開，甚至有人在朋友圈中被“關愛”數千次。

　　無需代理人奔走掃樓，產品設計游戲化是保險能輕松傳播的利器。陽光保險的“搖錢術”，萬能險收益通過搖一搖決定；中國太保的“救生圈”，購買救生圈后扔給向朋友圈，朋友點擊帖子后撈取救生圈，其實該“救生圈”產品對應的保險產品是一款交通工具意外險。

　　差異化定制的思維最近也出現在互聯網保險產品中。招商信諾近期在天貓上線了全淘寶最貴的保險—寰球至尊高端醫療保險。該產品保費最高過萬元，最高保額50萬元，強調深度定制醫療需求，包括住院醫療高保額、直付服務就醫以及境外緊急醫療，另外還提供名醫指導、定制個性化戒煙方案、住院協調等私屬服務等。

　　招商信諾人士表示，網絡購買人群的需求非常豐富，消費者并非只需要幾十元的意外險、健康險，還有更高的訴求。真正有生命力的產品一定是差異化的，能夠滿足客戶更為深層次的需求。

　　事件驅動是互聯網保險產品開發的另一特點。永安財險推出的“雷鋒無憂”保險，是針對“老人摔倒扶不扶”這一熱門話題而來；被叫停的霧霾險則是切中了近年PM2.5時常爆表的擔憂；今年六一兒童節將至，泰康人壽的天使愛心卡，民生保險的“護身福”等產品開始在微信上流傳。

　　業內分析人士表示，互聯網保險銷售與傳統保險銷售的思路完全不同，效果也出乎意料。在沒有營銷支持或極少費用支持的條件下，合眾人壽的“財保街”3天銷售4.6億元，太平電商的“馬上贏”一個月銷售額破2億元，令這些公司備受鼓舞。

　　由于條款簡單易于包裝，意外險占了據網銷的半壁江山。證券時報記者從中國保險行業協會了解到，2014年第一季度有47家人身險公司通過互聯網渠道銷售經營業務，網銷年化規模保費共計27.12億元。人身險行業網銷產品主要為意外險、壽險和健康險，保費分別為15.99億元、10.86億元和0.27億元。其中，意外險是網銷的主打產品，保費收入占比近60%。（潘玉蓉）