映象財經

　　費率改革后，廠商和經銷商都會主動降低售后配件價格、培育客戶忠誠度、提升客戶滿意度。

　　商業車險費率改革的大旗終于飄起來了，車險涉及的各方——4S店和經銷商、保險公司、消費者有著截然不同的感受。為了保費更便宜，車主傾向于自己開車時更加小心；4S店和經銷商則大吐苦水；同時保險公司也面臨著不少挑戰。

　　那么，車險費改的最終受益者，會是誰呢？

　　車主：今后開車要更小心

　　面對車險費率改革，車主的態度是雀躍還是擔憂呢？為此，《證券日報》記者采訪了青島、黑龍江、重慶、北京、天津等地的不同車主。

　　與試點地區車主普遍知道車險已改革的情況不同，北京和天津的車主，對于車險改革還處于懵懵懂懂的狀態。北京的車主朱女士在接受記者采訪時表示，“改革不改革不重要，保費降了，服務更好才重要。”

　　對于試點地區的車主來說，車險費改絕對不是個陌生的名詞。家住哈爾濱的賈先生表示，保險公司的工作人員從幾個月前就開始在各大群里為車主普及車險費率改革的知識，也給他打過幾個電話說明過相關情況。

　　“去年出險次數多的客戶，銷售會推薦提前續保。而對于去年沒出險的，他們會讓等等。”賈先生表示。

　　因此，對于去年出過兩次險的青島車主王睿來說，要不要提前續保，著實困擾了他好幾久。“我的車險6月中旬到期，上個月接了無數個電話，大部分銷售人員都勸我提前續保，因為保費會貴。”

　　后來因為出差等原因，王睿并沒有在5月底續保，而昨日(6月3日)王先生續保時卻發現，保費比之前的報價貴了430多元。

　　不過，有憂也有喜，重慶的車主陳先生則因多年沒有出過險，在6月1日續保后，卻享受到了近4折的優惠，省下了850元。

　　“看來以后開車還是得小心點。”王睿如是說。

　　4S店：強勢地位沒了

　　與車主客戶群喜憂參半的情況不同，汽車4S店顯得有些消沉。

　　上述賈先生告訴《證券日報》記者，他買的車一直以來都因維修費貴而聞名。在一個車主群里，4S店的工作人員在“大吐苦水”，稱車險費率改革后，4S店和保險公司合作的天平，將向保險公司傾斜，而4S店如果想留住客戶，不被保險公司綁架，就需要從多個方面重新布局，而保險公司正是整個改革的受益者。

　　不過，事實真如他所說的那樣嗎？

　　就在去年，項俊波主席在保險業連續第三年舉辦的一把手培訓班上還表示：“幾十億元、上百億元資本的保險公司輕易被幾百萬元資本的4S店綁架，明給暗送。”

　　不過，一位在4S店工作十余年的工作人員面對記者采訪時，則笑笑表示，“4S店的話語權沒以前那么大了。”

　　其實，在車險費率改革試點之前，幾部委從各個方面開始了“改革前的整頓”。而其中，最為重要的一環便是讓4S店、車企降低零部件的維修費。而上述汽車品牌也從去年9月份起，下調萬種零配件的價格，平均降幅達20%。事實證明，車主們最明顯的體會便是，“保養費便宜了。”

　　經銷商：賣零件利更高

　　隨著費率改革的深入，汽車“零整比”這一暗礁，也開始逐步浮出水面。事實上，汽車零部件的價格一般高于整車中的零部件售價，也不單純是廠商“黑心”所致。在經銷商向廠商提出的零配件更換需要后，廠商在發件的過程中需要調度人力物力進行包裝、存放、發送等工作，經銷商要占用庫存、進行統一維護等，因此汽車零配件零售費用一般高于整車中的零件價格。但是對于零整比多少合適，目前行業內尚未達成一致，在汽車市場較為成熟的發達國家，300%左右的零整比是較為常見的水平。

　　而根據國內此前公布的零整比數據顯示，1200%、900%、800%的車型比比皆是。

　　《證券日報》記者查閱汽車銷售商的年報發現，一家經營銷售一汽大眾、北京現代、上海通用、上海大眾、東風日產等品牌轎車的公司在2014年年報中披露，公司在2014年共銷售出3.97萬輛汽車的經銷商，整車銷售收入46.8億元，但毛利率僅有0.72%，而維修及配件的毛利率則高達30.75%，兩項的毛利率相差超過42倍。

　　因此，業內人士也表示，此次改革后，車輛零整比越高的，車險費率會越高，最終車險價格也就越高。車險價格過高的車，銷量會受到影響，從而可以倒逼有關廠商降低過高的保養維修價格。

　　而未來，零整比高低也將成為車險保費厘定的重要指標。雖然，《證券日報》記者在采訪中發現，多位車主對于“零整比”還顯得比較陌生，但是隨著車險費改的深入，“零整比”這一概念的持續曝光，消費者也會逐漸把“零整比”作為其購買一輛車的重要參考維度。這時廠商和經銷商則會主動降低售后配件價格、培育客戶忠誠度、提升客戶滿意度。

　　車險費率改革后，最明顯的受益者，還應該是消費者。

　　保險公司：競爭貫穿前后端

　　車險費率改革已開始實施，對于條款中存在的亮點，人保財險表示，新條款的設計更加人性化，將被保險人的家庭成員和允許駕駛人的家庭成員人身傷亡納入第三者范圍；同時，將保險費率的浮動與以往年度車輛出險次數掛鉤，使消費者繳納的保費與保險公司承擔的風險相匹配。

　　而對于車險費率改革中所需要的后臺支持，平安財險則表示，近年來各大公司都擁有了較為完善的IT系統，對相關數據的積累也相當重視，因此每個公司不同程度都累計了相當量可供測算的基礎數據，基本可以滿足自主定價的要求。但是，車險費率市場化給了公司更大的自主空間和自由，未來可以根據市場需求開發出不同的創新性產品，讓車聯網技術的應用成為一種可能。■本報見習記者 尹力行