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        2. 中銘源另類理財騙局:包商民生等多銀行入局

          2013-04-07 08:53    來源:21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道

            “中銘源華富礦業(yè)股權(quán)投資基金”并非真正由銀行發(fā)行的“理財計劃”。其募集手法,通過了商業(yè)銀行的四類業(yè)務(wù),包括資金托管,代銷包銷,個人理財顧問和企業(yè)融資顧問。依照相關(guān)風(fēng)險指引和規(guī)范性文件,銀行各相關(guān)部門應(yīng)該對其項目合規(guī)性、資金流轉(zhuǎn)情況進(jìn)行調(diào)查評估。

            本報記者調(diào)查顯示,如果涉事銀行完成盡職調(diào)查,嚴(yán)格依照風(fēng)險指南跟蹤,應(yīng)當(dāng)能夠否決、中止中銘源產(chǎn)品的代銷和托管行為;或者向在托管賬戶中注資的個人投資客戶提示或披露相關(guān)風(fēng)險。

            分屬各業(yè)務(wù)板塊的審計、評估部門,至少可以通過以下資料核證中銘源項目的真實性、合規(guī)性:包括但不限于,中銘源公司的工商登記資料中,經(jīng)營范圍并不涵蓋股權(quán)投資一項,該公司也并未在發(fā)改委備案。擬募資投入的兩處煤礦并沒有安全生產(chǎn)許可證在內(nèi)相關(guān)有效證照,并且一直處于不能開采的“技改”狀態(tài)。2011年6月兩個礦企的股權(quán)即發(fā)生變更,交易已經(jīng)完成。也可向作為銀行和中銘源口中“收購主導(dǎo)”的中能源電力負(fù)責(zé)人核查交易情況。

            在本報記者與十?dāng)?shù)位各家銀行理財顧問的對話錄音中,他們對銀行與中銘源基金的業(yè)務(wù)合作性質(zhì)所述不一。包括資金托管、產(chǎn)品代銷和企業(yè)融資咨詢等,都成為個人理財業(yè)務(wù)部門員工向個人客戶推銷“中銘源”的緣由。多位銀行人士稱,銀行最多可從中獲得項目投資收益的三分之一。

            2013年初的全國銀行業(yè)監(jiān)管工作電視電話會議上,銀監(jiān)會即要求商業(yè)銀行要嚴(yán)禁銷售私募股權(quán)基金產(chǎn)品,嚴(yán)禁誤導(dǎo)消費者購買。新近銀監(jiān)8號文則要求,商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的,必須由商業(yè)銀行總行審核批準(zhǔn)。但中銘源案例顯示,通過資金托管業(yè)務(wù),個人財務(wù)顧問推介的方式,這類產(chǎn)品仍然可能通過銀行向個人投資者募集資金。

            穩(wěn)健性產(chǎn)品?暗示固定收益

            包商銀行網(wǎng)站對中銘源項目的描述為:以“財務(wù)顧問”形式給中基運源投資中心(有限合伙)提供“財務(wù)顧問業(yè)務(wù)”,募集資金主要用于:1、收購有資質(zhì)且優(yōu)質(zhì)的礦業(yè)公司股權(quán);2、將資金投入到礦業(yè)公司獲取經(jīng)營利潤;3、與其他機(jī)構(gòu)聯(lián)合開展礦業(yè)項目并購和上市等相關(guān)工作;收益率11%-15%,期限為三年,每滿一年投資者提前一個月向基金管理人提出申請即可退出。

            2011年10月中旬,包商銀行高級客戶經(jīng)理張某和高級理財經(jīng)理曹某向本報記者介紹此款產(chǎn)品的優(yōu)點:“我們行給這個產(chǎn)品做的風(fēng)險評估是R2,是穩(wěn)健型的。這個產(chǎn)品由包商銀行包銷代銷,注冊資金15億元的擔(dān)保公司擔(dān)??蛻舻谋窘鸷褪找?,沒有風(fēng)險。包商銀行選擇產(chǎn)品控制風(fēng)險非常強。”

            封面蓋有該行高級理財經(jīng)理個人印章的《產(chǎn)品說明書》顯示,R2在六級風(fēng)險評級中位于第二檔,風(fēng)險僅次于存款、國債,年收益率為11%-15%,適合穩(wěn)健型客戶。

            《產(chǎn)品說明書》顯示,該基金的第三方擔(dān)保公司為中企聯(lián)合信用擔(dān)保有限公司(下稱“中企擔(dān)保公司”),注冊資本金15億元。張某介紹稱,在該項產(chǎn)品中,中銘源公司拿出500萬元,中企擔(dān)保公司拿出5000萬元作為擔(dān)保。

            《說明書》顯示,中銘源公司作為普通合伙人以自有資本金認(rèn)購該基金10%(500萬元)作為劣后資金,優(yōu)先償還有限合伙人的本金和收益。中企擔(dān)保公司對該基金的本金和收益承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任,在該基金約定的收益及委托資金全額兌付之前不得撤銷。但說明書和入伙協(xié)議都沒有小張所說的擔(dān)保公司拿出5千萬元的擔(dān)保條款。

            為進(jìn)一步打消記者疑慮,張某還給本報記者出示了蓋有中銘源公司公章的承諾函:“我公司承諾的金額為貴方已經(jīng)交付的委托投資額及上述表格中約定的年回報率收益。我公司確認(rèn),本承諾函在本計劃約定的收益及委托資金全額兌付之前不得撤銷?!?/font>

            在已類似于提供固定收益的基礎(chǔ)上,張某和胡經(jīng)理還介紹了本次收購方的雄厚實力和背景:“實際上沒杰林礦業(yè)這個平臺公司什么事,央企背景的中能源電力才是此次收購的主導(dǎo),占90%的股份,中能源電力前期已投入資金2億元?!?/font>

          責(zé)編:張開放
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