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        2. 信托持有人急需用錢折價(jià)甩賣 撿二手貨收益可觀

          2013-04-28 08:49    來源:錢經(jīng)

            花大力氣購買的信托,一定不要忽視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),一旦急需用錢把信托轉(zhuǎn)讓,那付出的代價(jià)可不小。當(dāng)然對(duì)于這些信托的買方而言,自然是撿了個(gè)“便宜”。

            投資者在購買信托產(chǎn)品之前,都會(huì)被提醒道:“這款產(chǎn)品有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),你這筆錢在短時(shí)間內(nèi)不用吧?”對(duì)這樣的提醒,有些投資者會(huì)自動(dòng)忽略:“不就錢放在那里不能動(dòng)嗎?我懂我懂。”

            只有急需用錢的時(shí)候,投資者才明白流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的意義所在。業(yè)內(nèi)最大的第三方信托平臺(tái)的工作人員告訴記者:“目前接觸那些想要轉(zhuǎn)讓信托的投資者,都是因?yàn)榧毙栌缅X,才把手中的信托產(chǎn)品折價(jià)出售。”

            截至2013年2月底,我國信托資產(chǎn)規(guī)模已突破8萬億元,目前集合資金信托規(guī)模也接近2萬億元,個(gè)人投資者不完全統(tǒng)計(jì)已經(jīng)過萬。這些投資者中,有相當(dāng)一部分不能持有信托到期。面對(duì)冗長的持有期和突如其來的用錢需求,以及投資者自我判斷“產(chǎn)品到期是不是有可能兌付不了”的風(fēng)險(xiǎn),信托產(chǎn)品二級(jí)市場的轉(zhuǎn)讓需求大大增加。

            折價(jià)出售手中的信托,不僅可能要放棄自己的投資收益,甚至本金也可能虧損。對(duì)于那些買到了“二手信托”的投資者而言,自然是撿了個(gè)“便宜”。

            轉(zhuǎn)讓信托這樣操作

            目前,信托投資者想要轉(zhuǎn)讓手中的信托收益權(quán),可以通過官方交易平臺(tái)和第三方理財(cái)機(jī)構(gòu),以及直接在信托公司登記尋求接手人來完成。

            目前信托產(chǎn)品的二級(jí)交易官方平臺(tái)包括北京金融資產(chǎn)交易所、上海信托登記中心以及天津金融資產(chǎn)交易所。投資者在這些交易平臺(tái)上發(fā)布信托收益權(quán)轉(zhuǎn)讓信息,等待官方平臺(tái)尋找到適合的接手人后,雙方在線下商談具體交易信息,完成交易程序。

            事實(shí)上,由于這些交易平臺(tái)最大的交易瓶頸在于沒有資質(zhì)對(duì)信托產(chǎn)品進(jìn)行登記,所以所能起到的作用非常有限,所以目前這些交易平臺(tái)上只有非常少的交易量。

            最早成立的上海信托登記中心在2006年就可以實(shí)現(xiàn)信托產(chǎn)品二級(jí)市場的收益權(quán)轉(zhuǎn)讓,但是迄今為止,完成的交易寥寥無幾。

            在官方平臺(tái)之外,通過第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)也可以進(jìn)行產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓。在一些大型的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)如展恒理財(cái),在其官方網(wǎng)站上都有交易平臺(tái),轉(zhuǎn)讓者可以在上面發(fā)布交易需求,機(jī)構(gòu)會(huì)幫助發(fā)布者尋找接手人,同時(shí)收取部分手續(xù)費(fèi)。

            無論信托持有人通過何種渠道,在找到信托收益權(quán)接手人以后,都要到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù),如果是通過個(gè)人找到合適的接手人,只需要繳納幾千元錢的轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)給信托公司即可。

            如果是通過轉(zhuǎn)讓平臺(tái)或者是一些中間機(jī)構(gòu)尋找到合適的接手人,需要繳納信托購買額1%左右的“傭金”來支付信息費(fèi)用,費(fèi)用相對(duì)較高。

            折價(jià)轉(zhuǎn)讓賣得快

            如果不是急需用錢,沒有人會(huì)想到把拿到手的信托這塊“肥肉”轉(zhuǎn)讓。一位第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的工作人員剛剛幫助投資者交易了一單信托收益權(quán)轉(zhuǎn)讓,“具體交易價(jià)格都是雙方商定的,賣方會(huì)打折交易。一般情況下都是只拿回本金,收益直接給買方。”這位工作人員說。

            舉例說明,某人在1年前以300萬元本金購買一款2年期,預(yù)期年化收益10%的信托產(chǎn)品,在一年后,由于急需用錢,需要把產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓出去,給予接手者一些優(yōu)惠。賣方只拿回本金300萬元,第一年10%的收益直接讓渡給買方。雙方議定后,到信托公司現(xiàn)場辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù),買方把300萬元打入信托公司賬戶,拿到和賣方同樣的產(chǎn)品合同,與直接在信托公司購買產(chǎn)品的投資者享受同樣的權(quán)益。

            很多投資者會(huì)借此機(jī)會(huì)詢問第三方機(jī)構(gòu),那些目前有轉(zhuǎn)讓意愿的投資者的轉(zhuǎn)讓要求是怎樣的?對(duì)于只求收回本金或者可以折價(jià)轉(zhuǎn)讓的信托產(chǎn)品,有些投資者會(huì)“逢低買入”。一位上海理財(cái)師甚至表示,他曾經(jīng)撮合過一單打了八折出售的信托產(chǎn)品。如果有幸買到,收益自然很可觀。

            (郭建杭)

          責(zé)編:張開放
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