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        2. 央行發布金融穩定報告:擇機出臺存款保險制度

          2013-06-08 08:37    來源:上海證券報

            昨日,央行發布《中國金融穩定報告2013》(下稱報告)稱,2013年將積極研究制定“存款保險條例”。當前,建立存款保險制度的各方面條件已經具備,實施方案經過反復研究和論證,各方面已形成共識,可擇機出臺并組織實施。

            積累和管理存款保險基金

            央行稱,要建立和完善符合國情的存款保險制度,規范存款保險的覆蓋范圍,明確賠付限額,制定保費繳納標準,積累和管理存款保險基金,強化存款保險機構的治理與職能。發揮存款保險制度在風險處置中的作用,明確其對問題機構的早期介入職能,設立存款保險基金用于問題機構處置的條件、標準和程序,建立相應的資產收購和債務清償操作機制。

            報告表示,建立存款保險制度有助于營造公平公正的競爭環境,促進商業銀行經營機制的市場化,增加商業銀行在金融業務創新及風險承擔機制方面的靈活性。在存款保險制度缺失的條件下,國家實際上承擔了隱性的擔保責任,容易導致商業銀行風險約束機制弱化, 為追求高額利潤而過度投機。

            而存款保險制度的建立,也是利率市場化進一步改革的基石。報告稱,央行將在綜合考慮改革所需各項基礎條件的成熟程度,全面評估和權衡推進改革的宏觀收益與風險的基礎上,與存款保險制度、能源資源價格改革等相關經濟金融改革的推進進程相協調,有規劃、有步驟地推進利率市場化。

            銀行業面臨表外業務等五大風險

            報告同時警示了銀行業面臨的五大風險,包含重點領域的信用風險、表外業務風險、理財產品風險、資產負債結構風險、民間借貸風險。

            報告稱,信用風險有所顯現,重點領域風險暴露。從地域看,新增不良貸款主要集中在市場經濟較活躍、中小企業較密集、外向型程度較高的長三角地區;從行業看, 光伏、鋼貿、造船、鋼鐵、煤化工、水泥等產能過剩行業成為不良貸款反彈的主要行業;從企業規模看,中小企業新增不良貸款較多,一些地區中小企業擔保鏈、資金鏈、產業鏈風險暴露。

            同時,同業業務增長迅速,資產負債結構風險應予關注。去年同業業務快速增長, 在一定程度上繞開了貸款規模限制,可能規避利率管制,導致監管指標失真,一些同業資金在體內循環,弱化了金融機構服務實體經濟的能力。

            報告還警示了表外業務快速增長,風險逐漸顯現。近年來,商業銀行表外業務種類和規模不斷擴大,已成為各家銀行新的業務和利潤增長點。截至去年年末,銀行業金融機構表外業務(含委托貸款和委托投資) 余額48.65 萬億元,比年初增加8萬億元,增長近20%。表外資產相當于表內總資產的36.41%,比年初提高0.54 個百分點。商業銀行表外業務風險可能向表內傳遞,存在內部收益轉移和交叉補貼等行為,監管亟待加強。

            理財產品快速發展, 蘊藏潛在風險。一些信托公司、證券公司作為商業銀行的“通道”,將銀行理財資金投資于證券市場和產業市場。理財產品在一定程度上改變了融資過度依賴銀行體系的情況,滿足了實體經濟的部分融資需求,但也蘊藏一定風險;部分產品走樣成為信貸替代產品,一些理財資金投向限制行業和領域,規避宏觀調控和金融監管。

            一些具有融資功能的非金融機構存在違規經營,民間借貸風險有所暴露。由于內部管理和外部監管薄弱,部分機構存在短期逐利行為,一些機構違規經營現象較為突出,甚至參與非法騙貸、非法集資,擾亂正常金融秩序,在個別地區形成了風險事件。民間借貸的資金來源和業務運作與正規金融體系之間盤根錯節,一旦出現資金鏈斷裂等風險,將向正規金融體系傳遞,并可能引起突發性和區域性事件。

            (李丹丹)

          責編:張開放
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