商業預付卡消費額或將破萬億 高增長下幾多風險
商業預付卡消費額或將破萬億 促消費更需防風險
新華網上海6月28日電(記者 陳愛平 高少華)經濟增速放緩、消費預期減弱、“八項規定”發力，成為預付卡市場增長的緩沖。然而，中國商業聯合會日前仍然預測，2013年我國商業預付卡消費總額或將超過1萬億元。如何利用預付卡提振消費同時又降低風險，成為商業預付卡行業的重要議題。
緩沖因素無礙消費總額破萬億元
根據26日發布的《2013年中國單用途商業預付卡行業報告》，盡管2012年零售業預付卡銷售規模仍在增長，但預付卡銷售增長率為17.38%，比2011年同比下滑8.31個百分點。即使是信譽度高、品牌大的零售業連鎖百強樣本企業，平均增長率也比2011年下滑了7.96個百分點。
“預付卡行業增速放緩一方面是受到整體經濟增速放緩的影響?！敝猩搪擃A付卡委員會副秘書長高爽在第四屆中國商業預付卡行業峰會上介紹，不只零售業預付卡，居民服務業和住宿與餐飲業的預付卡增速也在下降。
中國商業聯合會商業預付卡規范工作委員會副主任韓家平指出，此前很多發卡企業主要依賴企業團購，預付卡幾乎成為“禮品卡”的代名詞，“三公消費”減量、“八項規定”持續發力，都對商業預付卡市場產生巨大影響。
行業整頓也將勒住預付卡爆發式增長的韁繩。知情人士透露，今年下半年可能會開始正式整頓或叫停不合規范的發卡企業和行為。
盡管緩沖因素不少，中國商業聯合會預測，2013年我國商業預付卡消費總額仍有可能超過1萬億元。
中商聯預付卡委員會副主任委員兼秘書長、上海銀商資訊有限公司總經理弋濤介紹，由于預付卡有便捷的支付方式，以及發卡企業為刺激消費采取的激勵措施，越來越多消費者選擇購卡消費，國內預付卡消費正逐漸由以團購客戶為主體轉為個人市場、團購市場并重的市場結構。
高增長下幾多風險
預付卡在商業消費領域扮演越來越重要的角色，同時也帶來各種風險。上海市消費者權益保護委員會5月份發布的數據顯示，預付卡消費已成為投訴熱點。今年4月份，上海各級消保委共受理預付卡消費投訴463件，居于各類投訴前三位，售后服務和合同履約是主要的投訴點，更有2起集中投訴。
事實上，近年來各地消保委多次發布預付卡風險預警，提示消費者選擇信譽度高的企業以及保存證據。但在業內人士看來，消費者面對五花八門的預付卡，不管是前期選擇還是后期維權都相對弱勢，消費者權益相關條款得不到保護和落實。
究其原因，發卡企業不乏盲目跟風者，經營管理水平參差不齊，造成預付卡業務運營特別是基于IT服務的基礎服務水平低下，致使預付卡業務的連續性、可靠性受到影響，提升了市場風險，降低了消費者信心。
應軟硬約束并行
如何放大預付卡對促進消費的作用，同時防止風險產生，成為業界的重要議題。多位專家認為，預付卡發展應該“邊省邊行”，硬約束與軟約束跟上市場腳步。
業內人士指出，對預付卡的各種約束還要堅持到底。例如，根據2012年發布和實施的《單用途商業預付卡管理辦法(試行)》，發卡企業需要將20%到40%的發卡資金進行第三方存管。弋濤認為，通過限定發卡規模、限定資金用途、開立存管資金賬戶設立預收資金比例，從切實保護消費者利益角度對企業進行約束，可起到控制業務風險的作用。
在商務部市場秩序司巡視員、中國商業聯合會預付卡規范工作委員會名譽主任溫再興看來，備案管理是開展單用途商業預付卡業務管理的關鍵。截至6月14日，全國已有29個省區市的2373家單用途預付卡發卡企業完成備案，但目前已備案企業的發卡金額僅約占全國發卡總金額的六成，仍有相當數量應備案企業未履行備案手續。
而在預付卡的服務“軟約束”方面，由商務部近日發布的《單用途商業預付卡發行服務規范》將于今年12月1日實施。該規范對包括充值后有效期、延期、退卡、掛失等消費者關心的問題都有所規定。
據悉，目前有關部門正在研究發卡企業的信用評級方法，以更好地保障消費者的權益。
（陳愛平 高少華）
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