中小企業(yè)主如何看貸款利率放開：對(duì)國企更有利
一位中小企業(yè)主看“利改”
7月20日起，央行決定全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制。這意味著，今后金融機(jī)構(gòu)將可以自主確定貸款利率水平。而這一政策的變化，對(duì)于需要從銀行貸款的中小企業(yè)又會(huì)有何影響？一家中小企業(yè)主向記者講述了10年來向銀行貸款的經(jīng)歷以及對(duì)“利改”的判斷
7月19日傍晚，正在瀏覽新聞的蔡小林被一個(gè)標(biāo)題吸引住了，這則新聞源自央行的一紙通知：經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，央行決定自2013年7月20日起，全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制。這意味著，今后金融機(jī)構(gòu)將可以自主確定貸款利率水平。
蔡小林是溫州一家鞋材企業(yè)的老板，在得知這一消息前，他正打算逐步削減銀行的貸款，將企業(yè)的負(fù)債率降到30%，甚至更低。在他看來，1.2倍基準(zhǔn)利率的貸款對(duì)企業(yè)利潤而言，是筆不小的負(fù)擔(dān)。
放開貸款利率管制的消息一出，蔡小林并未覺得十分欣喜。因?yàn)閺亩唐趤砜矗@一消息對(duì)大型的國有企業(yè)或許更為有利，以他的企業(yè)規(guī)模，要想獲得基準(zhǔn)利率70%，甚至以下的貸款的可能性不大。
盡管蔡小林的企業(yè)對(duì)銀行貸款的依賴程度不高，但是從他為數(shù)不多的與銀行打交道的經(jīng)歷中，依然可以窺見中國利率市場(chǎng)化的進(jìn)程對(duì)于民營中小企業(yè)的影響。
“爬樓梯”與“乘電梯”
1995年，蔡小林創(chuàng)辦了以自己名字命名的“小林鞋材有限公司”，同很多溫州人創(chuàng)辦的企業(yè)路徑一樣，蔡小林自己的企業(yè)也由家庭作坊發(fā)展而來，最初他只是租用別人的廠房，所用的資金都是自己之前和親戚做生意的積累。
“當(dāng)時(shí)沒有想過從銀行貸款。”蔡小林認(rèn)為這同自己保守的性格有關(guān)。
其實(shí)在當(dāng)時(shí)，即使是性格激進(jìn)的商人，在起步階段想從銀行獲取貸款也往往因缺少抵押物等原因被拒之門外。
由于趕上了溫州鞋業(yè)最好的發(fā)展機(jī)遇，小林鞋材很快完成了原始的資本積累。
2004年，蔡小林第一次從銀行貸款。蔡小林向記者回憶，就這筆款還是在銀行朋友的“攛掇”下進(jìn)行。
銀行的朋友這樣告訴蔡小林，依靠企業(yè)自己的資金謀求發(fā)展就像是“爬樓梯”，速度非常慢，而借助銀行的貸款，則就像是“乘電梯”。
為了感受“乘電梯”的感覺，蔡小林從銀行貸了300萬元，期限為1年。“當(dāng)時(shí)利率還打了9折。”蔡小林還特意向記者強(qiáng)調(diào)。
由于蔡小林此前沒有從銀行貸款的經(jīng)歷，所以也甚少關(guān)注銀行貸款政策有何變化。其實(shí)當(dāng)時(shí)貸款利率能打9折就同央行推進(jìn)利率市場(chǎng)化的舉動(dòng)直接相關(guān)。
當(dāng)年1月1日，央行擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間，商業(yè)銀行、城市信用社貸款利率上限可為基準(zhǔn)利率的1.7倍(農(nóng)村信用社可達(dá)2倍)；下限為0.9倍。同年10月29日，利率市場(chǎng)化推進(jìn)的步伐加速，央行放開了金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款利率上限(城鄉(xiāng)信用社除外，其上限可擴(kuò)大為基準(zhǔn)利率的2.3倍)，浮動(dòng)區(qū)間的下限依然為0.9倍。
由于蔡小林的企業(yè)運(yùn)營良好，且有土地、廠房作抵押，銀行直接給予了他最低的折扣。當(dāng)然隨后的日子里，每每他都能及時(shí)還款，企業(yè)的資信等級(jí)也被貸款行評(píng)為了AAA級(jí)。
的確，蔡小林也感受到了“乘電梯”的魅力，2005年，快速發(fā)展的小林鞋材也成為了浙江省甌海區(qū)的明星企業(yè)、甌海經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)的重點(diǎn)骨干企業(yè)。
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