【理財案例】

　　錢先生，今年51歲，是上海某企業(yè)高管，月薪4萬元。公司年終分紅110萬元；太太是一名律師，月薪1.5萬元，夫婦倆都有社保。有一個20歲的兒子，目前在國外讀大學，每年需要20萬左右的學費和生活費。家庭每月生活費2萬元。目前在郊區(qū)有一套價值300萬的別墅，現(xiàn)自住。還有一套價值600萬元市區(qū)住房，暫出租，每月能獲得2萬元租金，1年24萬元收入。家庭無房貸和車貸，目前銀行還有200多萬的存款。投資方面，100萬元買了股票；200萬元買了信托產(chǎn)品。

　　【理財目標】

　　1、錢先生兒子還需在國外繼續(xù)學習，預計要積攢150萬元；

　　2、增加家庭健康保障，能安享晚年；

　　3、讓家庭資產(chǎn)獲得最大的增值。

　　為了能更好地達到家庭理財目標，錢先生便咨詢嘉豐瑞德理財師該如何理財？

　　【案例分析】

　　錢先生月收入4萬，年終分紅110萬，1年共有158萬元收入；太太月薪1.5萬元，1年共有18萬收入，再加之1年24萬元租金，除了投資方面收益不確定外，錢先生家庭年收入就有200萬元。銀行還有200多萬的存款，家庭經(jīng)濟情況非常寬裕。嘉豐瑞德理財師認為，錢先生資金充裕，但投資方面比較單一，而且股票投資風險較大，建議減少投資，適當增一些固定收益類的理財產(chǎn)品；另外，適當購買一些商業(yè)保險(放心保)來提高家庭保障；銀行還有200多萬的存款也需合理理財，讓資金獲得最大的增值。

　　【理財建議】

　　1、留足家庭緊急備用金

　　錢先生家首先要留足家庭緊急備用金，這部分資金一般為3-6個月的家庭每月生活開支的費用，嘉豐瑞德理財師建議留6萬元，來應(yīng)對家庭緊急資金的使用，還可以把這部分資金購買余額寶產(chǎn)品，7日年化收益率5%左右，還可以隨時使用隨時支出。

　　2、積攢150元兒子國外上學費

　　150萬元的兒子國外上學費，其實按照錢先生每年200萬的家庭收入情況，1年之內(nèi)就能實現(xiàn)，還足足有余。

　　3、投資理財讓資產(chǎn)增值

　　家庭投資方面比較單一，嘉豐瑞德理財師建議錢先生減少股票的投資，以穩(wěn)健投資為好，可以將投資股票的100萬元資金和銀行的200多萬的存款，共300萬元來配置一些風險低的固定收益類理財產(chǎn)品，如宜盛財富宜盛寶，年化收益率13%，1年投資就能獲得39萬元的收益，整整比1年期銀行定期存款的利息9萬元(300萬*3%)多30萬！如此投資，家庭巨額財富保值的同時，還能獲得較高的收益。

　　4、增加家庭健康保障

　　錢先生和太太雖然都有社保，但還不夠。嘉豐瑞德理財師認為，錢先生和太太是家庭的主要收入來源者，保障方面還需提高。建議可以再配置一些商業(yè)保險，如意外險、重大疾病險、壽險等，計劃每年4萬左右。