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        2. 理財(cái)師支招:三口之家如何巧理財(cái)才能擺脫月光

          2014-07-24 08:22    來源:京華時(shí)報(bào)

            [摘要]馬先生和妻子在廣州,有一個(gè)兩歲的兒子。現(xiàn)如今夫妻兩人稅后工資每月14000元左右,有一套小三居,加上利息貸款80萬(wàn)20年還清。

            【案例】

            京華時(shí)報(bào)讀者馬先生和妻子在廣州,有一個(gè)兩歲的兒子。現(xiàn)如今夫妻兩人稅后工資每月14000元左右,基本上每月多是月光族,有一套小三居,加上利息貸款80萬(wàn)20年還清,沒有車,計(jì)劃3年之內(nèi)買輛幾萬(wàn)塊的代步車,老婆每月有800元公積金,房子的物業(yè)費(fèi)水電燃?xì)赓M(fèi)一共500元,房貸3500元,自己每月生活費(fèi)1500元,妻子2000元,其他錢也不知道怎么就沒了,我和妻子都沒有理財(cái)?shù)母拍睿F(xiàn)沒有任何存款,還欠30000元外債。該如何理財(cái)?

            【理財(cái)建議】

            一、保險(xiǎn)配置

            鑒于該家庭目前處于成長(zhǎng)期,夫妻雙方均承擔(dān)較大家庭責(zé)任。夫妻一方收入中斷均會(huì)對(duì)家庭生活水平造成較大影響。建議在此期間盡快配置高杠桿型的保險(xiǎn)產(chǎn)品(即保費(fèi)支出少,保障水平高)。

            建議配置:

            1.重大疾病保險(xiǎn):按當(dāng)?shù)蒯t(yī)療水平計(jì)算夫妻和小孩各配置10萬(wàn)保額,選擇繳費(fèi)期限最長(zhǎng),單期繳費(fèi)最少的方式,每人每月約繳費(fèi)100元。

            2.定期壽險(xiǎn):建議家庭主要收入來源方購(gòu)買。保額以覆蓋房貸車貸以及家庭剩余成員基本生活、教育費(fèi)用為限。

            二、還清外債

            建議客戶減少非必要生活支出,在一年內(nèi)分期還清外債,月還款額2500元。

            三、購(gòu)車

            建議購(gòu)車計(jì)劃向后推遲,一是減輕生活壓力,另外等孩子上幼兒園時(shí)如果學(xué)校不在家附近也可有車接送,同時(shí)建議將車價(jià)控制在10萬(wàn)元以內(nèi),基本滿足家用即可,因?yàn)樵诓贿h(yuǎn)的將來家庭還會(huì)面臨一些因?yàn)楹⒆訐駡@擇校而帶來的支出,先滿足基本需求即可,客戶購(gòu)車目標(biāo)可通過中行汽車分期付款計(jì)劃實(shí)現(xiàn)。

            四、積累教育金

            孩子四年后面臨入學(xué)問題,建議每月存入1000元教育儲(chǔ)蓄。還清車貸后可購(gòu)買一份長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)。

            五、其他

            1.儲(chǔ)蓄部分應(yīng)急準(zhǔn)備金(按6個(gè)月支出估算約為2萬(wàn))以貨幣基金或類貨幣基金理財(cái)形式存在,在保持流動(dòng)性情況下,提高收益。

            2.基金定投—引入止盈機(jī)制:設(shè)立止盈率,如10%,同時(shí)建議在虧損達(dá)到一定比例時(shí)增加投入金額。

            指導(dǎo)專家:中行北京分行理財(cái)經(jīng)理韓煦京華時(shí)報(bào)記者高晨京華時(shí)報(bào)制圖謝瑤

            (高晨)

          責(zé)編:王慧
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