今年中秋節和國慶節沒有湊到一起，打算中秋和國慶分開出游的市民不在少數。縱觀理財市場，即將到來的9月也是一年中資金需求的高峰之一。在今年收益略顯平淡的理財市場上，9月對于投資者來說或將是一個機會，早作打算才能獲得豐收。

　　節日消費要hold住：合理使用信用卡

　　今年中秋節小長假為9月6日至9月8日，與往年不同的是，今年的中秋節沒有和國慶節湊到一起，又恰逢暑期和“十一”之間難得的價格低谷，中秋出游相比“十一”最多能省一半。對于普通工薪族來說，距離上一個小長假已經過去了近3個月，不少人已經對中秋節的出游計劃躍躍欲試了。

　　近年來，韓國、泰國等地周邊短期出國旅游已成為一股熱潮，借助中秋節小長假去周邊國家玩一趟的市民也有不少。對于這部分市民，銀率網分析師華明建議，由于信用卡有20天以上的免息期，因此使用信用卡消費更劃算。不過，他也提醒這些持卡人，在境外使用信用卡消費時一定要注意安全問題。他提到，因為我國的信用卡大部分都是磁條卡，安全系數差，在境外被盜刷的幾率更高。

　　小長假期間往往也是消費的高峰。不少商場都推出了優惠活動，一些信用卡也有優惠可享。記者查詢發現，中信銀行、民生銀行、花旗銀行信用卡都在中秋節前推出了與一些咖啡店如星巴克、COSTA等的中秋月餅禮盒優惠活動。

　　提醒

　　理財師提醒消費者，不可因為小長假就盲目消費，最好先做好一份消費計劃，如考慮要送家人禮物、家庭和朋友聚會、旅游、逛街、購物、娛樂等，參考往年的消費情況并對每一項執行計劃都提前做好預算；其次在節日前最好列個購物清單，避免沖動消費。

　　銀行理財產品：9月或迎來收益小幅提升

　　臨近月末，理財產品的收益率出現了微升。據金牛理財網統計數據，上周截至8月22日，共有121家商業銀行共新發非結構性人民幣理財產品980款，環比減少191款，平均預期收益率環比微升1BP至5.10%。

　　在中秋小長假理性消費的同時，抓住9月理財機遇也是投資者關心的重點。而對于普通投資者來說，銀行理財產品仍然是大多數穩健型投資者的選擇。以往年的規律來看，銀行理財產品每逢月末、季末、年末收益總會有所上升。不過，今年由于市場資金面較為寬松，季末效應不如往年那么明顯，7月以來，銀行理財產品的收益率整體走低。

　　金牛理財網研究員薛勇臻認為，上周資金面轉為緊平衡格局，銀行理財收益率微升或正反映了資金面的變化，在月末資金面趨緊的情況下，銀行理財收益率也將暫時企穩甚至微升。薛勇臻建議，當前投資者應選擇挑選期限在4個月左右、預計年底到期的產品，如此可以銜接上年末高收益產品的推出。

　　而以近些年的經驗來看，各大銀行往往會抓住各大節日紛紛推出相應的節假日專屬理財產品，如今年的端午節、七夕節等，即將到來的中秋節也概不例外，這些節日專屬產品為了吸引眼球，收益率往往會比市場上的其他產品高，對于投資者來說是不錯的選擇。

　　此外，不少理財師都認為，由于3季度的考核時點相對重要一些，理財產品的收益率在9月后半月將會有所上升。理財師建議投資者應該多關注各大銀行理財產品發售的信息，盡早預約高收益理財產品，股份制銀行和城商行推出的理財產品可以期待。記者也觀察到，目前在廣州地區在售的銀行理財產品中，收益率在5.5%以上的基本都是股份制銀行和城商行發行的產品，而國有大行的理財產品中較高收益率則集中在5%左右。另一方面，近期高收益銀行理財產品門檻有所提高，昨日6%收益產品的門檻迅速提升至50萬元，但募集期較短，這也使得實際上收益有所增加。

　　提醒

　　在選擇這些高收益理財產品時，投資者也許注意幾點，切勿只關心收益率，更應該認真閱讀產品說明書，了解產品投資方向和風險。此前，一些節假日專屬產品出現了收益率虛高的現象，如用超長的產品募集期來拉低理財產品的實際收益率，投資者在選擇時也應當注意到募集期的長短和理財產品涉及到的各項服務費用，了解自己所購買產品的實際收益率情況。

　　互聯網理財：混戰中切勿盲目追逐收益

　　記者查閱昨日互聯網寶寶的收益率情況，廣發錢袋子以5.499%的7日年化收益率排名第一，其余較高收益的寶寶類產品還有興業掌柜錢包(4.84%)、京東小金庫(4.729%)、交行快溢通(4.682%)。而早期的微信理財通7日年化利率則為4.525%，余額寶已跌至4.139%。

　　盡管今年以來互聯網寶寶的收益率表現不盡如人意，自春節以后互聯網寶寶的收益率就一路從6%以上跌到了現在的4%。但在互聯網理財領域卻熱鬧非凡，互聯網寶寶不再是一枝獨秀，還新出現了票據理財等產品。對于投資者來說，互聯網理財的創新產品一波接一波，可謂眼花繚亂，如何選擇就成為一件難事。

　　就互聯網理財的“先頭兵”互聯網寶寶而言，近期的收益率情況可以用“銀行系寶寶的逆襲”來形容。在互聯網寶寶整體收益下跌的時候，市場上出現的票據理財，如京東“小銀票”和阿里票據貸等，以其高收益和低門檻吸引了足夠多的眼球。記者觀察到，這些票據理財產品投資期限基本在半年以下，投資起點在1000元左右，最低低至1元，產品預期年化收益率在5%~10%之間。其特點在于，每款產品以銀行承兌匯票抵押，作為債權實現的擔保，票據到期銀行將無條件承兌。

　　不過，票據理財的出現是否將顛覆互聯網寶寶在互聯網理財市場上的地位呢？據銀率網最新的一份調查顯示，在理財寶類收益下滑的情況下，會選擇票據理財的投資者略低于不會選擇票據理財的投資者。選擇票據理財的理由是其具備價高的收益，而那些不選擇票據理財的投資者則認為高收益伴隨高風險，弄清楚之前不輕易嘗試。

　　提醒

　　國際注冊財務策劃師徐正國認為，票據理財也存在虛假票據和兌付風險，投資者在選擇時盡量挑選信得過的專業理財平臺，且要清晰地了解產品的實質，如承兌銀行和融資用途等，不要因為高收益就盲目投資。

　　財迷團

　　工薪族理財第一步：記賬

　　縱觀眾多網友的理財心得和理財師的理財建議，“記賬”往往都是他們所公認的理財第一步。記賬聽起來簡單，但很多人或許因為懶惰或嫌麻煩而沒有真正做到。財迷團網友“優的良士”就向我們分享了他記賬的訣竅和心得，看他如何用一張Excel搞定“麻煩”的記賬。

　　“優的良士”對記者說，“要成為理財高手，第一件事不是去找到一個什么回報率高的投資項目，而是學會如何記賬。”在他看來，記賬的作用在于了解自己的資產、日常收支等財務狀況，如果你連你每個月能剩下多少資金，最大的開銷在哪都不了解，何談理財呢？

　　“優的良士”的記賬方法是使用Excel。首先，他認為在記賬時要先明確自己現在所擁有的“資產”有多少，因此要建立一個資產表。這里的資產包括：“現金”、“銀行存款”、“股市”、“基金”等，可以根據自己的情況自己添加。工薪族們現在就可以拿出自己的錢包，把所有的現金數清楚，然后把每張銀行卡都查一遍，把其他類型的資產都如數計入Excel中，只有看到明確的數字，你才能夠大概掌握到自己的資產情況，而不再是糊里糊涂。

　　其次，就是自己的收入和支出明細。“優的良士”說，他在Excel里面分別列出“收入”和“支出”，主要包括項目、金額、時間。然后，要做的事情就是堅持把每天的收入和支出都一筆一筆無論金額大小都記錄下來。當每日的流水都記錄后，可以以月為單位制作一張表，每個月對“收入”和“支出”進行統計。如此，在月末時用“收入”減去“支出”就能得出你這個月的資產變化情況，如果為負就說明你已經入不敷出，就要當心了。

　　同時，也不要忘記核對自己的記賬本。比如在新的一個月初，要重新統計自己的資產情況，重新查詢自己的現金和存款等，然后用上一個月的“總資產”加上個月的“資產變化”，應該等于這個月初的“總資產”，如果相差太大就說明自己漏記了，要進行微調。他認為，工薪族不都是會計，因此記賬總體上做到大致相等就好了。

　　近段時間出現了不少記賬軟件，不過在他看來，記賬軟件的功能太多太強大，反而把記賬弄成了一件復雜的事情，他更傾向于用Excel記賬，簡單也容易堅持。對于記賬的經驗，“優的良士”認為，最困難的就在于每天都要堅持不能中斷。如此，長期下來才能對自己的收支情況和資產有清晰的認識，才能夠決定下一步的理財計劃。

　　（信息時報記者 王文佳）