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          民生“假”理財案:三名收款人疑似一家子

          2017年04月20日08:50  來源:21世紀經濟報道

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            失控的支行

            多名投資者曾表示:“張穎套取的投資者的很多資金都轉給了她姨媽和表弟,而(收款人之一)池××就是張穎的姨媽。”不過,這一信息還有待相關部門證實。

            30億“假”理財,資金到底流向何方,已是謎團。

            在近日的民生銀行(600016,股吧)航天橋支行理財案中,21世紀經濟報道記者對投資者購買產品時的“轉賬對象”,即理財產品轉讓人的身份,展開獨家調查。一個較為確定的信息是,多位“轉讓人”疑似親屬關系,其中甚至有三位“轉讓人”身份信息地址顯示一致,不出意外地話應為一家三口。

            銀行業分析人士認為:“這些賬戶很可能是張穎等人控制的,要不如此大的資金量,這些人可以完全拿著身份證去銀行掛失,再重置密碼把錢取出來。”

            與此同時,21世紀經濟報道記者獲悉,多名投資者代表于4月19日下午趕赴民生銀行總部,與民生銀行副行長石杰等人商談解決方案。由于談判結果尚未最終落地,投資者并未透露商談內容,只表示民生銀行很有誠意,第二天將繼續進行談判。

            此前連續兩天,21世紀經濟報道對民生銀行航天橋支行“假”理財案進行了獨家跟蹤報道。民生銀行北京分行航天橋支行行長張穎涉嫌偽造產品,以“轉讓”理財產品方式套取高凈值客戶資金,涉案金額或達30億元(詳見4月18日《上百私銀客戶買了“假”理財 民生航天橋支行行長涉案》、4月19日《民生銀行“假”理財案追蹤:涉及非私銀客戶 涉事員工稱不知產品有問題》)。

            三名收款人地址一致

            據多名投資者提供的資料和《理財轉讓協議》顯示,投資者購買的是“二手”理財產品,購買的資金直接轉到了轉讓方個人賬戶。據不完全統計,這些轉讓人集中在8位自然人,分別是崔×琦、崔×強、池××、陳××、閆×、高××、鄭××、王×等。

            21世紀經濟報道記者多方了解到,上述8人中都有千絲萬縷的關聯。比如崔×琦、崔×強、池××三人的戶籍地址完全一致。崔×強與池××均生于1957年,崔×琦則出生于1983年,疑似一家三口。

            上述人士如何成為張穎信賴的“收款渠道”,接收來自理財客戶的巨額轉賬?

            多名投資者曾表示,張穎套取的投資者的很多資金都轉給了她的侵權。不過,這一信息還有待先關部門證實。

            而民生銀行航天橋支行本次銷售“虛假理財產品”一個重要的環節,就是讓投資者給轉讓方直接打款。

            4月19日,民生銀行官方發布的“關于理財您想知道的都在這里”的宣傳資料顯示:“個人理財產品轉讓須通過我行營業網點柜臺進行交易,我行柜臺提供機打憑證。目前僅支持一對一轉讓,不支持一對多轉讓。理財產品轉讓由后臺系統進行理財份額登記和賬戶資金劃轉,不會要求您主動進行個人轉賬。”

            4月19日,記者看到民生銀行航天橋支行柜臺在醒目位置擺放了“客戶投資溫馨提示”的告示牌,提醒投資者:“我行的理財產品及代銷產品在電子渠道公示,未公示的不屬于我行產我行的理財產品及代銷產品在電子渠道公示,未公示的不屬于我行產品;我行理財產品及代銷產品資金由我行統一扣款,凡以轉賬匯款方式購買的產品均不是本行理財產品及代銷產品”等。

            有投資者指出:“這個(告示牌)是這兩天才放上去的,原來我們就在柜臺轉賬,并沒有這個提示。”

            支行隔壁茶館閃現“產品轉讓人”

            除前述三人疑似“一家人”外,其他“產品轉讓人”之間也有不少關聯。

            21世紀經濟報道記者查詢工商登記資料發現,崔×琦名下擁有一家名為“北京茗療閣商貿有限公司”的企業,注冊資本金50萬元,注冊地址為北京市海淀區西三環北路100號二層1-5北側。

            值得注意的是,這家公司的注冊地址恰好和民生航天橋支行在同一棟樓。且茗療閣公司的監事名為陳××,也是前述8名理財產品的轉讓者之一。

            21世紀經濟報道記者現場調查發現,民生銀行航天橋支行一墻之隔的地方,有一家名為“禪元茗事”的茶館,門臉在該大廈一層,二樓為茶室。

            也有投資者反映:“我們聽理財經理李×慧提過,隔壁的茶館就是張穎的。”

            步入這家仍然正常營業的茶館,一名中年女性證實,這家茶館就是“茗療閣”公司的茶館。在21世紀經濟報道記者和這位女士的攀談中,她自稱是“茗療閣”公司的實際出資方和控制人。在被問及老板為何是崔×琦時,該女士表示,崔×琦只是掛名,原因是“崔×琦是殘障人士,可以得到一些政策優惠”。

            這名女士也坦言,正是隔壁民生銀行航天橋支行的張穎幫她找的崔×琦掛名。至于崔×琦和張穎的關系,她表示不清楚。這名女士還稱,她也被張穎騙了,投入不少資金購買“虛假”理財產品。

            交談十分鐘后,該女士離開。21世紀經濟報道記者詢問茶館一名女服務員“老板叫什么名字”,服務員并未透露。

            根據投資者提供的身份信息及照片,21世紀經濟報道記者發現,茶館所遇女士與“產品轉讓人”陳××高度相似。

            又有兩名理財經理被帶走

            據了解,民生銀行航天橋支行虛假理財產品事件曝光時,該支行兩名理財經理李×慧和王×雨,正帶領一個約25人的私人銀行客戶旅行團在新西蘭旅游。

            據4月19日匆匆趕回的投資人代表透露,在新西蘭旅行的投資人得知消息后詢問李×慧情況,李×慧始終表示該理財產品是真的,且她的家人亦購買了數百萬該產品。

            4月19日凌晨3時許,該旅行團的航班落地北京首都國際機場時,李×慧和王×雨被等候在機場的北京警方帶走,目前尚未歸來。

            投資者給21世紀經濟報道記者提供的微信聊天記錄顯示,早在2016年3月9日,理財經理給投資者推薦產品的信息中就有“保本理財,8月底到期,6個月折合年化8.4%左右,此款額度較少,需要提前預約!”這樣的內容。

            此后的多次交談中,理財經理給多位客戶推薦了這款產品,并且營造出額度很少,要趕緊搶的氛圍。

            至于《理財產品轉讓協議》、《資金監管合同》、《理財產品說明書》等多份給投資者的合同中,所蓋的“中國民生銀行航天橋支行出儲蓄業務公章”,多名投資者表示,出事后航天橋支行副行長肖野、李×慧等人都曾表示,章是真的。不過,這尚未得到民生銀行的證實。

          文章關鍵詞:民生;理財案 責編:王永芳
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