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　　教育部數(shù)據(jù)顯示，越來(lái)越多的家庭選擇了出國(guó)留學(xué)作為學(xué)習(xí)生涯的重要一環(huán)。2017年，我國(guó)出國(guó)留學(xué)人數(shù)首次突破60萬(wàn)大關(guān)，達(dá)60.84萬(wàn)人，同比增長(zhǎng)11.74%，持續(xù)保持世界最大留學(xué)生生源國(guó)地位。

　　與此同時(shí)，留學(xué)金融這片市場(chǎng)也受到了五大行、各個(gè)股份制銀行以及外資行爭(zhēng)搶的對(duì)象，在2017年競(jìng)爭(zhēng)更是白熱化。對(duì)于留學(xué)生來(lái)說(shuō)，出國(guó)留學(xué)在金融方面又要注意什么？有什么省錢指南呢？

　　各家銀行優(yōu)惠有差異

　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，在留學(xué)金融的市場(chǎng)上，除了進(jìn)場(chǎng)較早的工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行五大國(guó)有銀行以外，包括中信銀行、民生銀行、北京銀行等在內(nèi)的商業(yè)銀行也已進(jìn)場(chǎng)攻城略地，尤其是近幾年，“一站式出國(guó)金融服務(wù)”逐漸成為多家銀行的拳頭產(chǎn)品。

　　所謂一站式，即覆蓋出國(guó)準(zhǔn)備、資金使用、海外生活、資金回流全流程，提供一攬子個(gè)人購(gòu)回、跨境匯出匯款、購(gòu)買旅行支票、信用卡等多項(xiàng)服務(wù)的解決方案。

　　梳理各家銀行優(yōu)惠信息可以發(fā)現(xiàn)，留學(xué)生需要的服務(wù)基本上都能在幾家大行解決，但優(yōu)惠力度也存在差異，諸如有的銀行簽證服務(wù)好、價(jià)格也優(yōu)惠，但結(jié)售匯手續(xù)費(fèi)相對(duì)比較高、或者當(dāng)?shù)貨](méi)有網(wǎng)點(diǎn)。

　　可多方式匯款

　　匯款作為出國(guó)金融的關(guān)鍵一環(huán)，各家銀行提供的服務(wù)如何呢？在股份制銀行方面，中信銀行官網(wǎng)稱，中信銀行提供的國(guó)際匯款業(yè)務(wù)一般有電匯和國(guó)際速匯兩大途徑。

　　其材料稱，電匯方式的優(yōu)勢(shì)在于安全、到賬快、費(fèi)用便宜，可以通過(guò)銀行柜臺(tái)、個(gè)人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等渠道辦理，使用電子渠道辦理，更可享受費(fèi)用優(yōu)惠。

　　國(guó)際速匯業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)則在于速度更快、無(wú)須預(yù)先開(kāi)立境外銀行賬戶，可實(shí)現(xiàn)最快10分鐘到賬。

　　國(guó)有大行則因其境外網(wǎng)點(diǎn)多、產(chǎn)品多受到留學(xué)生們的歡迎。如中國(guó)銀行在包括主流留學(xué)目的國(guó)等55個(gè)國(guó)家和地區(qū)擁有600多家分支機(jī)構(gòu)；工商銀行2017年年報(bào)透露，伴隨著近年來(lái)其布拉格分行、蒙古代表處正式開(kāi)業(yè)，截至2017年末，其在45個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了419家機(jī)構(gòu)。其官網(wǎng)稱，紐約、倫敦、悉尼等地用戶可在當(dāng)?shù)氐墓ば泻Ｍ夥中兄苯酉驀?guó)內(nèi)匯款，省去中間行的轉(zhuǎn)賬費(fèi)用。

　　如何抵御匯率變化風(fēng)險(xiǎn)

　　近幾年，人民幣對(duì)美元匯率出現(xiàn)了一定波動(dòng)，尤其是2016年下半年人民幣出現(xiàn)了一定貶值，有家長(zhǎng)也對(duì)動(dòng)輒上萬(wàn)美元的學(xué)費(fèi)如何“用得值”上了心。

　　因此，有業(yè)內(nèi)人士建議，對(duì)于工薪家庭的留學(xué)生來(lái)說(shuō)，可以采取分批購(gòu)匯方式，定期或者在匯率合適的時(shí)候適當(dāng)買入學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)所需外匯，攤平購(gòu)買外匯的成本，此外還可以選擇用借記卡、貸記卡等工具。

　　多家銀行也推出了針對(duì)留學(xué)生這一群體的卡產(chǎn)品。如針對(duì)出國(guó)留學(xué)人群，中國(guó)銀行的專屬卓雋系列留學(xué)卡，可為境外消費(fèi)的留學(xué)生提供境外消費(fèi)返現(xiàn)、取現(xiàn)免手續(xù)費(fèi)等優(yōu)惠服務(wù)。

　　不同國(guó)家對(duì)留學(xué)生的保險(xiǎn)保障不同

　　對(duì)于準(zhǔn)備出國(guó)的準(zhǔn)留學(xué)生來(lái)說(shuō)，如何購(gòu)買保險(xiǎn)往往是接觸理財(cái)?shù)闹匾徽荆ǔ鲂械慕煌ㄒ馔怆U(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等。

　　一位大型保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)理財(cái)師向記者表示，關(guān)于留學(xué)生購(gòu)買保險(xiǎn)，有的國(guó)家學(xué)校有要求，比如沒(méi)有重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，一些學(xué)校就不接收。如果留學(xué)時(shí)間較短，將來(lái)會(huì)回國(guó)，在出國(guó)前買會(huì)比較劃算。

　　招商銀行官網(wǎng)提供的留學(xué)信息顯示，不同國(guó)家對(duì)留學(xué)生的保險(xiǎn)保障有所不同。比如，澳大利亞專為國(guó)際學(xué)生設(shè)立海外學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)，確保國(guó)際學(xué)生在澳大利亞學(xué)習(xí)期間同樣能享受優(yōu)質(zhì)醫(yī)療。在英國(guó)，申請(qǐng)留學(xué)簽證超半年，便有資格享受英國(guó)政府提供的免費(fèi)醫(yī)療服務(wù)。

　　在各大銀行推出的留學(xué)金融計(jì)劃中，保險(xiǎn)也必不可少。中國(guó)銀行官網(wǎng)顯示，中銀環(huán)球守護(hù)留學(xué)保險(xiǎn)卡有A、B兩種，持卡人在留學(xué)期間，回國(guó)度假期間以及往返國(guó)內(nèi)和留學(xué)所在國(guó)家的途中，均可以享有高額意外傷害保障、學(xué)業(yè)中斷學(xué)費(fèi)損失保障、親屬探病保障、以及意外醫(yī)療住院保障（B卡專享），并可獲得全球知名緊急救援公司提供的境外留學(xué)生住院醫(yī)療援助服務(wù)。而招行和史帶財(cái)險(xiǎn)則推出了醫(yī)療補(bǔ)償、證件遺失、財(cái)物盜搶等方面的保險(xiǎn)保障。

　　前述保險(xiǎn)理財(cái)師提醒，留學(xué)生在國(guó)內(nèi)購(gòu)買短期意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)需充分知悉，因?yàn)閲?guó)外、國(guó)內(nèi)對(duì)于疾病的界定不太一樣，可能出現(xiàn)在國(guó)外就醫(yī)，到國(guó)內(nèi)報(bào)銷出問(wèn)題的情況。

　　出國(guó)留學(xué)外匯理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)

　　除了購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，留學(xué)生攢下的閑錢如何理財(cái)呢？這一需求也被銀行看中，相應(yīng)的出國(guó)留學(xué)外匯理財(cái)產(chǎn)品也開(kāi)始出現(xiàn)。

　　在農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)的留學(xué)金融“外匯理財(cái)”頁(yè)面，“本利豐”是主打保本的固定收益型理財(cái)產(chǎn)品，主要投資國(guó)債、金融債、央行票據(jù)、高信用等級(jí)企業(yè)債等金融資產(chǎn)。

　　平安銀行也推出了多款外幣理財(cái)產(chǎn)品，包括起購(gòu)點(diǎn)8000美元的保本外幣產(chǎn)品、起購(gòu)點(diǎn)20000美元的非保本外幣產(chǎn)品和“代客境外理財(cái)——海外公募基金系列”，后者的起購(gòu)點(diǎn)為100美元，主要針對(duì)中長(zhǎng)期外幣理財(cái)需求。

　　■ 留學(xué)者說(shuō)

　　不必著急一次性換匯

　　有留學(xué)生告訴記者，現(xiàn)在還有家長(zhǎng)擔(dān)心孩子在外面不夠花，或者換很多現(xiàn)鈔到外面，但其實(shí)通過(guò)匯款、信用卡等手段能夠完全避免現(xiàn)鈔帶來(lái)的安全問(wèn)題。

　　在韓國(guó)留學(xué)將近一年的王楠（化名）對(duì)記者表示，他一般是在銀行的ATM機(jī)取款，一年有10萬(wàn)人民幣的限額，在韓國(guó)普遍要收12元-15元不等的手續(xù)費(fèi)，不過(guò)也有一些銀行對(duì)手續(xù)費(fèi)有減免，或者有諸如“第一筆取現(xiàn)不需要手續(xù)費(fèi)”這樣的規(guī)定。

　　在英國(guó)讀書(shū)的張純（化名）則告訴記者，來(lái)英國(guó)的時(shí)候他是帶的信用卡應(yīng)急，然后辦的當(dāng)?shù)劂y行卡，有匯豐、巴克萊這些銀行的，然后從國(guó)內(nèi)銀行匯款過(guò)來(lái)?yè)Q成英鎊，一般是有手續(xù)費(fèi)的。

　　“學(xué)費(fèi)可以到學(xué)校刷卡，也可以在學(xué)校官網(wǎng)付款，這邊付款就需要卡號(hào)、過(guò)期日和后面的cv號(hào)，”他說(shuō)，“還可以用Paypal，和支付寶差不多。”

　　據(jù)銀聯(lián)官網(wǎng)，現(xiàn)在境外已有超過(guò)2000所學(xué)校可用銀聯(lián)卡繳學(xué)費(fèi)，包括哈佛大學(xué)、斯坦福大學(xué)、新加坡南洋理工大學(xué)、倫敦帝國(guó)理工學(xué)院、悉尼大學(xué)等眾多名校。一些境外學(xué)校的線下POS終端也可用銀聯(lián)卡付學(xué)費(fèi)、買課本和交住宿費(fèi)等。（記者陳鵬宓迪實(shí)習(xí)生王健楠）