在金融監(jiān)管從嚴的背景下,今年以來,各級銀監(jiān)部門對違規(guī)金融機構的處罰力度也大大增強。
澎湃新聞根據銀監(jiān)會網站披露的行政處罰信息統(tǒng)計發(fā)現,截至6月30日,各級銀監(jiān)部門共公開了1334張罰單。其中,銀監(jiān)會25張,銀監(jiān)局425張,銀監(jiān)分局884張,合計罰款額為3.38億元。由于處罰時間和罰單公開時間存在時滯,考慮到罰單公開的數量某種程度上反映了監(jiān)管部門的態(tài)度,澎湃新聞此次采用以披露時間作為統(tǒng)計口徑。
在4月7日的新聞發(fā)布會上,銀監(jiān)會將2017年定為“強監(jiān)管年”,嚴查金融違規(guī)行為。
一位銀行業(yè)人士告訴澎湃新聞,從目前來看,確實是強監(jiān)管的趨勢,一方面監(jiān)管部門通過政務信息公開來向社會表明監(jiān)管力度和決心,另一方面也通過這樣的渠道給銀行更多的警示。相比現在,“原來更多的是內部傳達,從而大事化小小事化了,沒有規(guī)范的處罰,處罰的過程也不規(guī)范不透明,力度也沒有這么大。”
二季度罰款金額連月走高,地方銀監(jiān)局單筆最高罰款超900萬元
“進一步加大監(jiān)管處罰力度,堅持糾罰并重、罰沒并舉、機構人員‘雙罰制’,充分發(fā)揮監(jiān)管處罰的震懾作用,”銀監(jiān)會主席郭樹清在4月召開的銀監(jiān)會一季度經濟金融形勢分析(電視電話)會上指出。
澎湃新聞統(tǒng)計發(fā)現,2017年上半年,銀監(jiān)會網站上公開的罰單數量和罰單金額均呈上升趨勢,二季度趨勢尤為明顯。
1月至6月,各級銀監(jiān)部門公開的罰單數量和罰款金額分別為188張、4385.93萬元,173張、3599.02萬元,200張、4086.72萬元,190張、8597.93萬元,233張、5310萬元,350張、7835萬元,合計1334張、3.38億元。
具體來看,1月至6月,各銀監(jiān)分局公開的罰單數量分別為145張、118張、144張、126張、150張、202張,罰款數額分別為2676萬元、2146.02萬元、2518萬元、2387.17萬元、2556萬元、3401萬元;各銀監(jiān)局公開的罰單數量分別為43張、55張、56張、39張、83張、148張,罰款數額分別為1709.93萬元、1453萬元、1568.72萬元、1920.76萬元、2754萬元、4434萬元,合計2.95億元;銀監(jiān)會4月10日公開了25張,罰款金額為4290萬元。
從單筆罰款金額來看,北京銀監(jiān)局在6月26日公開的1張罰單金額最高,達到920萬元。在這張罰單中,民生銀行(8.470, 0.06, 0.71%)北京分行因違規(guī)虛增存款14筆、違規(guī)辦理同業(yè)票據業(yè)務嚴重違反審慎經營規(guī)則被罰款850萬元,兩名責任人分別被罰款40萬元和30萬元。從目前已公開的罰單數據來看,地方銀監(jiān)部門的罰款金額多為幾十萬元,很少上百萬元,近千萬元的罰單較為罕見。
一位城商行相關負責人向澎湃新聞指出,對于監(jiān)管部門的處罰決定也要理性看待,并不能說今年去年問題特別多。“監(jiān)管處罰的內容很多不是今天發(fā)生,有些是幾個月前發(fā)生的,最長還有三年前五年前的,這是逐步累積到一定階段的集中釋放”。該人士表示,銀行有一些業(yè)務都是階段性的,一開始大家都在做,監(jiān)管部門逐漸提出要求,銀行也采取了相關措施,慢慢事情也就少了。“有些事情以前都沒有引起重視,這也是一個發(fā)現問題解決問題的過程。”
20%罰單涉及票據業(yè)務違規(guī)
越來越多的票據違規(guī)出現在監(jiān)管層的罰單上。
從銀監(jiān)部門公開的違規(guī)案由來看,信貸業(yè)務違規(guī)位列首位。信貸業(yè)務是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務,業(yè)務基數較大,違規(guī)可能性也就更大。一般違規(guī)包括以貸轉存等方式虛增存款、違規(guī)授信、貸款五級分類違規(guī)等案由。
僅明確列出為票據業(yè)務違規(guī)的罰單占罰單總量的20%。近段時間以來,隨著風險事件的曝光,票據業(yè)務也步步陷入危機,安全隱患備受關注。
據澎湃新聞統(tǒng)計,2017年上半年,除了銀監(jiān)會3月29日處罰的平安銀行(10.830, -0.07,-0.64%)、恒豐銀行、華夏銀行(9.930, 0.15,1.53%),共有196家金融機構因票據業(yè)務違規(guī)被處罰,合計被罰近9200萬元,占罰款總額的27%。
一位城商行人士指出,銀行從利潤角度考慮,希望能在風控前提下做一些業(yè)務,從而在一些票據、同業(yè)業(yè)務上進行創(chuàng)新。但是,部分分行在具體執(zhí)行過程中確實有一些變形,個別銀行工作人員不太規(guī)范、甚至違法犯罪,進而被監(jiān)管發(fā)現、處罰。
就目前頻發(fā)的票據亂象,一位股份行人士直言,票據業(yè)務已偏離了原來的以貿易為基礎的支付手段,成為了一種融資工具,信托、券商及其他中介的介入,已經加入了杠桿。再者一些銀行工作人員與中介勾結,出現了諸多道德風險。“要治理!”該人士表示。
銀監(jiān)會、教育部、人力資源和社會保障部聯(lián)合印發(fā)《關于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》,進一步加大校園貸監(jiān)管整治力度,從源頭上治理亂象,防范和化解校園貸風險。
近日,銀監(jiān)會發(fā)布《關于進一步規(guī)范銀行業(yè)金融機構吸收公款存款行為的通知》(以下簡稱《通知》),整頓規(guī)范銀行業(yè)金融機構吸收公款存款行為。
銀監(jiān)會已核準胡罡擔任中信銀行副行長的任職資格。胡罡自5月15日起正式就任該行副行長。
銀監(jiān)會相關部門4月中旬制定印發(fā)了《2017年信托公司現場檢查要點》,供具體檢查時參考。印發(fā)檢查要點是現場檢查的一種通行做法,僅用于指導具體檢查項目,并非發(fā)布監(jiān)管政策。
5月15日,中國銀監(jiān)會網站發(fā)布的《2017年立法工作計劃的通知》顯示,今年將針對突出風險,及時彌補監(jiān)管短板,排查監(jiān)管制度漏洞,完善監(jiān)管規(guī)制,加快對銀行股東代持、資管業(yè)務、理財業(yè)務等重點領域的立法工作。
4月27日,內蒙古赤峰市公安機關破獲一起利用校園貸款平臺對大學生實施詐騙的案件,涉案金額達900余萬元。在風險處置方面,銀監(jiān)會指出要形成監(jiān)管合力,加大對“裸貸”等風險事件處置力度。
正如項俊波落馬、證監(jiān)會頻繁開出天價罰單、金融反腐等近期新聞昭示的那樣,對金融亂象的高壓姿態(tài)已經形成,一場金融監(jiān)管風暴正全面升級。銀監(jiān)會密集發(fā)布7個監(jiān)管文件,一場銀行業(yè)監(jiān)管風暴正席卷而來。
正如項俊波落馬、證監(jiān)會頻繁開出天價罰單、金融反腐等近期新聞昭示的那樣,對金融亂象的高壓姿態(tài)已經形成,一場金融監(jiān)管風暴正全面升級。銀監(jiān)會密集發(fā)布7個監(jiān)管文件,一場銀行業(yè)監(jiān)管風暴正席卷而來。
近來,銀行因票據、同業(yè)、貸款等業(yè)務中,頻繁出現重大違規(guī)事件,銀監(jiān)會則加強了監(jiān)管,此次華夏、恒豐因違規(guī)事件多發(fā),上了處罰頭條 。
銀監(jiān)會最新發(fā)布的《關于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》(下簡稱《指導意見》)中,明確要求穩(wěn)妥推進互聯(lián)網金融風險治理,要求持續(xù)推進網絡借貸平臺(P2P)風險專項整治,做好校園網貸、“現金貸”業(yè)務的清理整頓工作。
昨日晚間,銀監(jiān)會罕見地一次性公布25項行政處罰,涉及17家金融機構,共計罰款4290萬元,其中平安銀行(000001,股吧)被罰金額最高,達1670萬元,被罰金額緊隨其后的是華夏銀行(600015,股吧)、恒豐銀行,兩者分別被罰1190萬元、800萬元。
據了解,今年2月底銀監(jiān)會下發(fā)《銀行業(yè)信用風險專項排查方案》(下稱《方案》),要求各銀行業(yè)金融機構機構自查、監(jiān)管督查,形成自查報告和督查報告。
中國銀監(jiān)會副主席王兆星剛剛在接受上證報記者采訪時透露,銀行設立債轉股實施機構的申請已經上報國務院,預期上半年能批設。
銀監(jiān)會副主席王兆星昨日在山東代表團聽取審議間歇接受上證報記者獨家采訪時透露,銀監(jiān)會法規(guī)部正在制訂債轉股實施機構管理辦法,今年上半年差不多能出臺。
記者1日從國新發(fā)布客戶端獲悉,國務院新聞辦公室將于2017年3月2日(星期四)上午10時在國務院新聞辦新聞發(fā)布廳舉行新聞發(fā)布會。