映象財經

　　在金融監(jiān)管從嚴的背景下，今年以來，各級銀監(jiān)部門對違規(guī)金融機構的處罰力度也大大增強。

　　澎湃新聞根據銀監(jiān)會網站披露的行政處罰信息統(tǒng)計發(fā)現，截至6月30日，各級銀監(jiān)部門共公開了1334張罰單。其中，銀監(jiān)會25張，銀監(jiān)局425張，銀監(jiān)分局884張，合計罰款額為3.38億元。由于處罰時間和罰單公開時間存在時滯，考慮到罰單公開的數量某種程度上反映了監(jiān)管部門的態(tài)度，澎湃新聞此次采用以披露時間作為統(tǒng)計口徑。

　　在4月7日的新聞發(fā)布會上，銀監(jiān)會將2017年定為“強監(jiān)管年”，嚴查金融違規(guī)行為。

　　一位銀行業(yè)人士告訴澎湃新聞，從目前來看，確實是強監(jiān)管的趨勢，一方面監(jiān)管部門通過政務信息公開來向社會表明監(jiān)管力度和決心，另一方面也通過這樣的渠道給銀行更多的警示。相比現在，“原來更多的是內部傳達，從而大事化小小事化了，沒有規(guī)范的處罰，處罰的過程也不規(guī)范不透明，力度也沒有這么大。”

　　二季度罰款金額連月走高，地方銀監(jiān)局單筆最高罰款超900萬元

　　“進一步加大監(jiān)管處罰力度，堅持糾罰并重、罰沒并舉、機構人員‘雙罰制’，充分發(fā)揮監(jiān)管處罰的震懾作用，”銀監(jiān)會主席郭樹清在4月召開的銀監(jiān)會一季度經濟金融形勢分析（電視電話）會上指出。

　　澎湃新聞統(tǒng)計發(fā)現，2017年上半年，銀監(jiān)會網站上公開的罰單數量和罰單金額均呈上升趨勢，二季度趨勢尤為明顯。

　　1月至6月，各級銀監(jiān)部門公開的罰單數量和罰款金額分別為188張、4385.93萬元，173張、3599.02萬元，200張、4086.72萬元，190張、8597.93萬元，233張、5310萬元，350張、7835萬元，合計1334張、3.38億元。

　　具體來看，1月至6月，各銀監(jiān)分局公開的罰單數量分別為145張、118張、144張、126張、150張、202張，罰款數額分別為2676萬元、2146.02萬元、2518萬元、2387.17萬元、2556萬元、3401萬元；各銀監(jiān)局公開的罰單數量分別為43張、55張、56張、39張、83張、148張，罰款數額分別為1709.93萬元、1453萬元、1568.72萬元、1920.76萬元、2754萬元、4434萬元，合計2.95億元；銀監(jiān)會4月10日公開了25張，罰款金額為4290萬元。

　　從單筆罰款金額來看，北京銀監(jiān)局在6月26日公開的1張罰單金額最高，達到920萬元。在這張罰單中，民生銀行(8.470, 0.06, 0.71%)北京分行因違規(guī)虛增存款14筆、違規(guī)辦理同業(yè)票據業(yè)務嚴重違反審慎經營規(guī)則被罰款850萬元，兩名責任人分別被罰款40萬元和30萬元。從目前已公開的罰單數據來看，地方銀監(jiān)部門的罰款金額多為幾十萬元，很少上百萬元，近千萬元的罰單較為罕見。

　　一位城商行相關負責人向澎湃新聞指出，對于監(jiān)管部門的處罰決定也要理性看待，并不能說今年去年問題特別多。“監(jiān)管處罰的內容很多不是今天發(fā)生，有些是幾個月前發(fā)生的，最長還有三年前五年前的，這是逐步累積到一定階段的集中釋放”。該人士表示，銀行有一些業(yè)務都是階段性的，一開始大家都在做，監(jiān)管部門逐漸提出要求，銀行也采取了相關措施，慢慢事情也就少了。“有些事情以前都沒有引起重視，這也是一個發(fā)現問題解決問題的過程。”

　　20%罰單涉及票據業(yè)務違規(guī) 

　　越來越多的票據違規(guī)出現在監(jiān)管層的罰單上。

　　從銀監(jiān)部門公開的違規(guī)案由來看，信貸業(yè)務違規(guī)位列首位。信貸業(yè)務是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務，業(yè)務基數較大，違規(guī)可能性也就更大。一般違規(guī)包括以貸轉存等方式虛增存款、違規(guī)授信、貸款五級分類違規(guī)等案由。

　　僅明確列出為票據業(yè)務違規(guī)的罰單占罰單總量的20%。近段時間以來，隨著風險事件的曝光，票據業(yè)務也步步陷入危機，安全隱患備受關注。

　　據澎湃新聞統(tǒng)計，2017年上半年，除了銀監(jiān)會3月29日處罰的平安銀行(10.830, -0.07,-0.64%)、恒豐銀行、華夏銀行(9.930, 0.15,1.53%)，共有196家金融機構因票據業(yè)務違規(guī)被處罰，合計被罰近9200萬元，占罰款總額的27%。

　　一位城商行人士指出，銀行從利潤角度考慮，希望能在風控前提下做一些業(yè)務，從而在一些票據、同業(yè)業(yè)務上進行創(chuàng)新。但是，部分分行在具體執(zhí)行過程中確實有一些變形，個別銀行工作人員不太規(guī)范、甚至違法犯罪，進而被監(jiān)管發(fā)現、處罰。

　　就目前頻發(fā)的票據亂象，一位股份行人士直言，票據業(yè)務已偏離了原來的以貿易為基礎的支付手段，成為了一種融資工具，信托、券商及其他中介的介入，已經加入了杠桿。再者一些銀行工作人員與中介勾結，出現了諸多道德風險。“要治理！”該人士表示。