學(xué)生貸：下一個(gè)次債危機(jī)？
學(xué)生貸：下一個(gè)次債危機(jī)？
違約率高達(dá)27%
如果到了60歲還要為自己當(dāng)年讀大學(xué)時(shí)的助學(xué)貸款發(fā)愁，你能安度晚年嗎？
次貸危機(jī)過(guò)后，美國(guó)人警惕著各類債務(wù)。美國(guó)消費(fèi)者的總債務(wù)已從2008年三季度頂峰的12.7萬(wàn)億降至今年二季度的11.4萬(wàn)億，所有家庭都在致力于減少住房和信用卡的債務(wù)。而在這一過(guò)程中，另一個(gè)泡沫卻被忽視了。
來(lái)自紐約聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行的最新數(shù)據(jù)顯示，截至目前，全美未償還的學(xué)生貸款債務(wù)已達(dá)1萬(wàn)億美元，與10年前相比翻了4倍，并一舉超過(guò)信用卡的債務(wù)量，成為美國(guó)第一大債務(wù)負(fù)擔(dān)。
而美國(guó)皮尤研究中心的一份最新研報(bào)也顯示，截至2010年，每5個(gè)美國(guó)家庭中，就有1個(gè)正在背負(fù)學(xué)生貸款債務(wù)，這一比例在1989年僅為10∶1， 2007年約為7∶1。目前美國(guó)大學(xué)畢業(yè)生的平均債務(wù)超過(guò)26600美元，而這些學(xué)生債務(wù)的40%都集中在年齡35歲以下的家庭中，欠債最多的往往是收入最低的家庭，繁重的債務(wù)使美國(guó)學(xué)生畢業(yè)即成“負(fù)翁”。更有10%以上的家庭在60歲以后仍未還完學(xué)生貸款。
由于美國(guó)的助學(xué)貸款是欠政府而不是欠銀行，所以即使宣布破產(chǎn)也無(wú)法擺脫債務(wù)。
高失業(yè)率和高額學(xué)費(fèi)，令人們開始重新衡量一個(gè)學(xué)位的價(jià)值。而銀行家們則開始擔(dān)憂，越吹越大的學(xué)生貸泡泡一旦破滅，將演變成另一場(chǎng)次貸危機(jī)。
高失業(yè)率造成高違約率
學(xué)生貸款債務(wù)偷走了斯蒂芬妮的生活樂(lè)趣。
她喜歡拿鐵咖啡，卻從來(lái)不買，也很少外出吃飯或是做美甲，可已經(jīng)年逾40歲的她目前仍過(guò)得捉襟見肘。每個(gè)月總有幾天，她布魯克林公寓的電話會(huì)響個(gè)不停，來(lái)電的內(nèi)容都是相同的，她的逾期助學(xué)貸款什么時(shí)候償還。
對(duì)于斯蒂芬妮來(lái)說(shuō)，違約并不明智。她拖欠學(xué)生貸款，國(guó)稅局仍可以攔截她的所得稅退稅，政府可以扣她的薪水、社會(huì)保障甚至退休福利，不然就起訴。而她的信用評(píng)級(jí)也將受到傷害，很難再獲得信用卡、買房子或購(gòu)買其他金融類消費(fèi)品。
“我可能永遠(yuǎn)沒(méi)法退休，我得工作，直到我死去的那天。”她說(shuō)。
斯蒂芬妮15年前為了她紐約大學(xué)的法律學(xué)位，向聯(lián)邦政府學(xué)生貸款協(xié)會(huì)借款85000美元，該協(xié)會(huì)管理著超過(guò)1800億的債務(wù)。她上學(xué)時(shí)人人都說(shuō)法學(xué)院畢業(yè)后，這點(diǎn)債務(wù)對(duì)她來(lái)說(shuō)將不算什么，可某天，當(dāng)她發(fā)現(xiàn)她想要的生活并不是去當(dāng)個(gè)律師時(shí)，她的債務(wù)已經(jīng)滾到12.5萬(wàn)美元之多。“無(wú)論你是否失業(yè)，每月都要至少支付500美元還債，簡(jiǎn)直沒(méi)有喘息的空間。”
斯蒂芬妮的幸運(yùn)在于她至少還有一份工作。而目前，美國(guó)畢業(yè)生想要在高達(dá)9%的失業(yè)率的勞動(dòng)力市場(chǎng)中找到工作可謂難上加難。
高失業(yè)率令學(xué)生貸的高違約率變得不足為奇。
紐約聯(lián)儲(chǔ)發(fā)布的報(bào)告顯示，今年一季度，學(xué)生貸款的90天違約率達(dá)到了8.69%，這一數(shù)字在2003年一季度僅為6.13%。這意味著學(xué)生貸款的違約率已經(jīng)開始超過(guò)抵押貸款、汽車貸款和房屋凈值貸款的違約率。
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