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        2. 節日理財收益“被注水” 實際收益率打折扣

          2013-10-03 08:41    來源:荊楚網-楚天都市報

            國慶節前,正是三季度末銀行考核重要時段,各銀行的理財產品收益也水漲船高。不過,記者發現,不少所謂的高收益理財產品募集期橫跨國慶長假,少的十天,多則兩周,投資者實際到手的收益其實大幅縮水。

            節前買理財 節后才起息

            陳女士9月27日接到一家股份制銀行的理財短信,稱該行當天起發售37天理財產品收益率可達5.2%,立馬跑到銀行購買。

            回到家細看理財產品說明書,發現這款產品的起息日期居然是10月9日。陳女士說:“購買后的等待期有13天,這期間全算活期,算下來實際收益并不高。”

            記者登錄該股份制銀行網站,發現該行在售的理財產品全部都跨越國慶長假,大部分募集開始日是9月27日,結束日是10月8日,起息日則是10月9日。有一款35天理財產品,從9月24日起募集,到10月9日起息,募集時間長達15天。

            記者探訪本地一家銀行發現,部分節后才發售的理財產品,募集期普遍變短,大約一周,最短的5天。

            實際收益率打折扣

            一般理財產品所說的預期收益率,都是指的年化收益率,計算公式為:金額×預期收益率×投資天數/365天。

            由于募集期只按活期計息,而理財兌付期快則一天,慢的則達3天甚至更長,在兌付期內,資金沒有任何收益。這樣前后“注水”,聽起來很高的收益率,實際收益率其實大打折扣。

            以陳女士購買的這款37天期產品為例,年化收益5.2%,10萬元得到的收益是527.71元。而如果按實際占用資金51天來算,年化收益率僅3.77%,跟平時發售的理財產品收益率差不多。

            “銀行拉長理財產品募集期,主要是為了攬儲。”一位不愿透露姓名的某銀行理財經理坦言,調高月末季末的理財收益率,同時把募集期跨月跨季,這樣,未開始計息的資金就會被視為銀行存款,以完成存款考核任務。

            防縮水選中長期理財產品

            如何避免理財收益率縮水?該理財經理稱,時間越短的理財產品,募集期的影響越明顯,如果周期長,募集期對收益的影響會減小。

            具體來說,節前理財,可以選擇一些節前就結束募集的產品,以避免長假空當期。節間購買理財,趁季末理財收益率高時,購買90天或半年左右的中長期理財產品,而且到期后又遇上下一季末,此時理財收益率又會較平時高。

            還有投資者建議,理財產品存在募集期是合理的,但監管部門可否設定一個募集期與投資期限的上限比例,以進行規范和引導。

             (丁紅森)

          責編:王慧
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