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        2. 銀行凈息差或收窄25個基點

          2012-06-08 09:03    來源:中國證券報

            中國人民銀行7日宣布,下調金融機構人民幣存貸款基準利率0.25個百分點并調整利率浮動區間。多位專家和銀行業人士對中國證券報記者表示,商業銀行凈息差將顯著收窄,對銀行業利潤增長構成拖累,并加劇未來銀行業競爭,使銀行面臨信貸結構調整、業務轉型等壓力。

            銀行業競爭或加劇

            此前中國銀行(601988)業“暴利”曾引發輿論熱議。業內人士表示,此次央行在降息的同時調整利率浮動區間,將促使銀行凈息差收窄,通過降低銀行業利潤來反哺實體經濟。

            興業銀行(601166)首席經濟學家、市場研究總監魯政委表示,存款利率明降暗升,一年期存款基準利率3.5%下調0.25個百分點后為3.25%,如果在此基礎上上浮1.1倍,則為3.575%,比降息前的水平還高0.075個百分點。再加上貸款利率下調和下浮,銀行凈息差將顯著收窄,持續維持資本充足率難度很大。他直言,銀行業“白刃戰”已經來臨。

            交通銀行(601328)金融研究中心高級研究員鄂永健表示,此次存款上限浮動開啟了存貸款利率雙向浮動的新時期。鑒于當前商業銀行吸收存款的競爭較為激烈,預計存款利率上浮擴大會迅速提高銀行存款成本。假設存款利率上浮用足基準利率1.1倍的空間,同時貸款利率因當前已上浮較多而保持基本不變,粗略估算將導致凈息差收窄20個基點。因此,綜合考慮此次降息和調整利率浮動區間,將導致銀行息差下降約25個基點,對銀行業有明顯負面影響。

            國務院參事夏斌認為,利率徹底市場化意味著銀行業成本提高,利差縮小,競爭加劇,一些銀行甚至可能會倒閉、破產。盡管存款利率徹底市場化非常艱難,但仍要知難而進。同時,相關部門必須加快利率市場化配套制度的建設。利率市場化整體上應推行漸進式改革,抓緊出臺對貸款利率下浮、存款利率上浮的有限改革。

            某國有大型銀行人士表示,未來銀行業競爭必將加劇。隨著利率市場化的推進,銀行業的信貸結構和盈利模式亟待轉型。

          責編:王金
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