距離證監會公布15家商業銀行正式提交IPO申請已經過去五個月，而城商行上市的大門開啟仍無時間表。雖然已經是焦急的等待，但是這些準上市銀行是否真的萬事俱備，只欠政策東風，恐怕很難有篤定的回答。在今年年初舉行的2012年中小商業銀行監管工作會議上，銀監會主席尚福林就強調，中小商業銀行要堅持走差異化、特色化發展道路，重點支持小微企業發展。

　　對于在服務小微企業的道路上走的更遠的民生銀行，自然對于本應服務小企業的城商行和農商行具有借鑒意義，但是目前的情況來看，民生銀行的追隨者，似乎不在多數。

　　“目前，大部分的城商行和農商行在經營模式上很難追隨民生銀行，因為民生銀行專注于小微企業貸款，這樣的風險比較高，在成立時間不久、實力還相對弱小的城商行來看，很難效仿。很多還是在對公業務上，更傾向于效仿浦發銀行?！狈秸C券譚輝在接受《證券日報》記者采訪時指出。

　　“小微特色”銀行

　　成“香餑餑”

　　民生銀行與“香餑餑”這個詞聯系起來，最密集的是在2011年。在中資行紛紛被減持的情況下，史玉柱、郭廣昌兩位民營企業家對民生銀行的逆勢增持，史玉柱對中國人壽的炮轟，都讓這個“出身”有些不同的股份制銀行站在了風口浪尖。

　　港交所數據顯示，從今年6月4日至6月8日，史玉柱已經多次增持民生銀行H股并同時買入同等數量淡倉(金融衍生品)，其H股持股比例上升至5.96%%；其A+H合計持股為11.5億股，占總股本的比例為4.05%。而統計顯示，在2011年，史玉柱曾斥資約18.1億元32次增持民生銀行H股。

　　有“民營股份制銀行”稱號的民生銀行，其成立之初的宗旨就應該是為民營企業服務，為中小企業服務，為民營高科技服務。 但是創立之初，也經歷了掙扎?！霸诋敃r的內外環境下，想以市場化機制來爭奪市場份額的經營方式使得銀行在日常經營中舉步維艱，貸款客戶的范圍不斷縮小。不到3年的時間，民生銀行就面臨著如何在市場生存的問題。 ”洪崎在接受采訪時表示。

　　他在接受媒體采訪時表示，經過2007年到2009年三年的探索，民生銀行明確了做特色銀行和效益銀行的定位。特色銀行是指在“做民營企業的銀行、小微企業的銀行、高端客戶的銀行”的戰略定位下逐步形成較為鮮明的業務特色、收入特色和客戶特色，效益銀行是指在風險調整后的資本回報率等關鍵業績指標方面處于同業先進水平。

　　“像民生銀行這樣有特色的銀行，當時在香港上市時就很受投資者的歡迎，他們有更多的興趣投資這類銀行。”東方證券金麟表示。

　　準上市城商行

　　談“小”不易

　　“小微企業業務，無疑是民生銀行的最大特色。但是對于大部分城商行來講，雖然他們更多的是小銀行，但是政府的背景讓他們更多的把目光集中在中型企業上，小微企業貸款的風險高，因此很難模仿民生銀行的模式?！弊T輝說。

　　記者翻閱了15家準上市城商行和農商行2011年的年報，多家城商行在小微企業貸款方面，著墨不少。其中，杭州銀行去年小微企業貸款的占比達到36.21%。

　　杭州銀行2011年年報稱，該行去年各項貸款(含貼現)余額1268.46億元，較上年增長19.10%。2011年末，該行小微企業貸款余額458.16億元，較上年末增長21.48%，占全行貸款余額36.21%。

　　上海銀行稱，報告期末，該行小企業貸款余額275億元，客戶3,354戶，分別比2010年末增長29%和14%。在長三角地區、珠三角地區、成渝經濟帶等經濟較發達地區，結合當地小企業客戶群體特色，支持和鼓勵各地分行小企業融資渠道的多元化發展及專營機制體制的建設。推進小微金融業務。

　　盛京銀行年報稱，去年小企業業務跨越式發展，單筆500 萬元以下小額貸款增幅達95%，取得歷史最好成績。

　　大連銀行去年在小企業業務方面，理順小企業業務組織架構，設立小企業金融業務管理部；推行“兩圈一鏈” 差異化經營策略，小企業業務增速明顯，年末小企業貸款余額124.65億元，較年初增加70.12億元。

　　江蘇銀行稱，該行率先設立小企業專營機構，開辦“科技之星”貸款，小企業貸款余額、戶數、增長速度居省內同行前列。

　　貴陽銀行網站上并未發布年報，但在其簡介中，提到的特色服務有：微小貸款、及時貸和及時雨等產品，為小微企業服務。

　　但仍然有銀行在服務小微企業方面的數據并不令人驚喜。

　　有報道稱，截至2011年末，徽商銀行對前十大客戶貸款占比仍然高達44.58%。截至2011年末，徽商銀行小微企業貸款共投放326億元，僅為全行貸款余額的23%左右。據重慶銀行2011年年報，截至去年底，其小微貸款余額138億元，占全行貸款余額約14%，而其同期前十大客戶貸款比例為40.48%，2010年和2009年則分別為47.43%、56.29%。（曹 蓓）