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        2. 銀行松口“八五折”房貸政策仍保持穩(wěn)定

          2012-07-11 09:35    來(lái)源:金融時(shí)報(bào)

            “先交兩萬(wàn)元押金,才能看樣板房。”這看似“不可思議”的事情就出現(xiàn)在最近北京六環(huán)附近某樓盤。

            統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,二季度全國(guó)主要監(jiān)測(cè)城市地價(jià)出現(xiàn)環(huán)比微升,6月份一些城市新建住宅價(jià)格出現(xiàn)環(huán)比上漲,市場(chǎng)對(duì)房?jī)r(jià)走勢(shì)的預(yù)期出現(xiàn)一些變化,群眾普遍擔(dān)心房?jī)r(jià)反彈。

            在此背景下,市場(chǎng)對(duì)銀行房貸放松的預(yù)期隨之增強(qiáng)。近日,記者采訪多家銀行后了解到,首套房貸利率的確出現(xiàn)了松動(dòng),但總體來(lái)看,銀行在房貸優(yōu)惠上態(tài)度謹(jǐn)慎,房貸政策仍將保持穩(wěn)定。

            首套房貸利率松動(dòng) 準(zhǔn)入門檻差異較大

            6月中旬,在央行年內(nèi)首次降息后不久,記者采訪幾家大銀行首套房貸利率情況時(shí),銀行方面都表示,個(gè)人首套房貸款利率原則上實(shí)行基準(zhǔn)利率,只有少數(shù)大客戶能給到8.5折優(yōu)惠。近日,記者以購(gòu)房者的身份再度分別咨詢了各大國(guó)有銀行,發(fā)現(xiàn)之前一直保持基準(zhǔn)利率水平的房貸利率確有松動(dòng)。

            建行海淀某支行個(gè)貸中心工作人員明確表示,目前從政策上看建行對(duì)個(gè)人首套房貸款能給予8.5折優(yōu)惠,雖然具體還需要查看個(gè)人征信記錄等資料,但“一般情況下,如果征信沒(méi)有不良記錄,就能申請(qǐng)到8.5折”。

            交行某支行個(gè)貸工作人員告訴記者,普通客戶目前申請(qǐng)9折優(yōu)惠的把握比較大,8.5折的優(yōu)惠主要還是針對(duì)重點(diǎn)客戶,但該工作人員也表示,目前申請(qǐng)8.5折優(yōu)惠的條件跟之前相比確實(shí)有所松動(dòng)。

            相比其他幾家銀行,中行房貸利率松動(dòng)的幅度沒(méi)有那么大。中行北京分行有關(guān)人士告訴記者,目前中行的房貸利率整體保持在9折水平,8.5折的優(yōu)惠是有限額的。網(wǎng)點(diǎn)會(huì)根據(jù)總體情況進(jìn)行調(diào)配,放了一個(gè)8.5折的優(yōu)惠,就會(huì)放一個(gè)基準(zhǔn)利率的房貸來(lái)平衡,并不是每個(gè)客戶都能申請(qǐng)到8.5的折扣。但該人士也表示,中行積極貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀調(diào)控政策,嚴(yán)格執(zhí)行差別化住房信貸政策,積極支持居民家庭首次購(gòu)買自住普通商品住房的貸款需求。

            工行此前一直堅(jiān)持個(gè)人首套房貸款利率原則上實(shí)行基準(zhǔn)利率,最多只有9.6折或9.7折的優(yōu)惠。但記者近日從工行了解到,最近總行調(diào)整了個(gè)人住房貸款評(píng)級(jí)系統(tǒng)的參數(shù),從目前情況來(lái)看,已經(jīng)有客戶的房貸利率能夠下浮到8.5折。但工行相關(guān)人士同時(shí)強(qiáng)調(diào),目前對(duì)于普通客戶來(lái)說(shuō),只是暫時(shí)有可能申請(qǐng)到8.5折的優(yōu)惠,工行內(nèi)部對(duì)8.5折利率的要求比較高,真正受理的客戶數(shù)量暫時(shí)不是很多。

            據(jù)記者了解,雖然目前各大銀行在個(gè)人首套房貸利率優(yōu)惠上都有所松動(dòng),但其準(zhǔn)入門檻具有較大差異性,銀行對(duì)于購(gòu)房者申請(qǐng)貸款的額度及個(gè)人資信都有不同程度的繁瑣要求。有分析指出,利率市場(chǎng)化進(jìn)程的加快正在促使銀行加大對(duì)零售業(yè)務(wù)的重視程度,不排除利率優(yōu)惠幅度進(jìn)一步擴(kuò)大。

            進(jìn)一步下調(diào)態(tài)度謹(jǐn)慎 房貸政策仍保持穩(wěn)定

            中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇(微博)表示,我國(guó)的房地產(chǎn)調(diào)控政策一直奉行“差異性調(diào)控”原則,對(duì)于購(gòu)買首套房的合理需求從未打壓,監(jiān)管部門也從未規(guī)定不能打七折,銀行不愿意打七折是從其商業(yè)利益考慮。今年部分銀行信貸增長(zhǎng)較乏力,為保持必要的信貸增長(zhǎng),不排除未來(lái)會(huì)有更多的銀行給出首套房貸利率優(yōu)惠。

            存準(zhǔn)率連續(xù)下調(diào),銀行資金面有所寬松;經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)回落,資金需求逐步回穩(wěn);房貸安全性相對(duì)較高,這些因素使銀行對(duì)房貸興趣增大。據(jù)此,有市場(chǎng)人士分析,只要上述趨勢(shì)繼續(xù),房貸利率就有進(jìn)一步下調(diào)的空間。

            但也有專家認(rèn)為,在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)大背景下,上述推斷短期內(nèi)很難實(shí)現(xiàn)。業(yè)內(nèi)人士稱,目前銀行的資金成本還是比較高的,首套房貸利率8.5折已經(jīng)接近價(jià)格底線,銀行很難再開出更低的利率折扣,否則利潤(rùn)空間就沒(méi)有了。而房貸市場(chǎng)的特點(diǎn)是,只要有一家銀行下調(diào)貸款利率,很可能其他銀行被迫跟風(fēng)降價(jià)。所以,銀行一般對(duì)于下調(diào)貸款利率比較謹(jǐn)慎,預(yù)計(jì)銀行首套房貸政策仍將保持穩(wěn)定。

            值得關(guān)注的是,就在多數(shù)銀行松口8.5折房貸利率優(yōu)惠時(shí),央行7月5日傍晚宣布再次降息,將1年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn),1年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.31個(gè)百分點(diǎn),銀行利潤(rùn)空間進(jìn)一步被壓縮。對(duì)此,有分析認(rèn)為,銀行打折意愿將進(jìn)一步降低,不太可能出現(xiàn)低于8.5折的情況;而若未來(lái)1至兩個(gè)月內(nèi)降息不降準(zhǔn)的趨勢(shì)仍然延續(xù),現(xiàn)存的房貸8.5折優(yōu)惠亦恐將逐漸消失。

            與其政府出手拯救 不如增強(qiáng)銀行抗險(xiǎn)能力

            從客觀效果來(lái)看,連續(xù)兩次降息之后,如果按目前首套房貸利率6.55%的8.5折優(yōu)惠計(jì)算,則年利率為5.5675%,相當(dāng)于年初首套房7.05%房貸利率的7.9折,這無(wú)論對(duì)樓市還是購(gòu)房者來(lái)說(shuō),無(wú)疑都是利好。不過(guò),降息的目的在于穩(wěn)增長(zhǎng),而非鼓勵(lì)房地產(chǎn)。業(yè)內(nèi)人士稱,“抑制投機(jī)、抑制炒房”的政策底線不會(huì)改變。

            新時(shí)代證券分析師裴明華表示,“雖然房地產(chǎn)可能從降息、優(yōu)惠等政策中受益,但房地產(chǎn)調(diào)控政策本身的出發(fā)點(diǎn)是抑制房?jī)r(jià)的上漲速度,如果現(xiàn)在房?jī)r(jià)大幅上漲,可能會(huì)迎來(lái)更加嚴(yán)厲的調(diào)控政策。”近日,住房城鄉(xiāng)建設(shè)部亦表態(tài),下半年,房地產(chǎn)調(diào)控決心不動(dòng)搖、方向不改變、力度不放松。

            郭田勇分析稱,隨著調(diào)控政策的進(jìn)一步貫徹執(zhí)行,房地產(chǎn)泡沫被逐漸擠出,一方面,房地產(chǎn)商的經(jīng)營(yíng)將愈發(fā)困難,銀行房地產(chǎn)貸款將面臨較高的信用風(fēng)險(xiǎn);另一方面,房地產(chǎn)下行對(duì)上下游產(chǎn)業(yè)如鋼材、水泥產(chǎn)業(yè)等也將產(chǎn)生較大影響,這些行業(yè)的銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)隨著房地產(chǎn)行業(yè)蕭條而增大。

            事實(shí)上,我國(guó)銀行業(yè)的不良貸款已經(jīng)從去年年底開始反彈,今年一季度末,16家上市銀行中有10家不良貸款余額在上升,有4家不良貸款率出現(xiàn)上升,引發(fā)高度關(guān)注。記者從五大國(guó)有銀行了解到,各行均為此進(jìn)一步健全和完善了差別化信貸政策,加強(qiáng)對(duì)保障性安居工程建設(shè)的信貸支持。同時(shí),改進(jìn)和加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)排查、壓力測(cè)試和“名單制”管理。

            “對(duì)政府而言,與其出手救市,不如將房地產(chǎn)市場(chǎng)降溫當(dāng)作對(duì)我國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)的考驗(yàn),提前采取風(fēng)險(xiǎn)防控措施,從而使銀行業(yè)有充足的能力對(duì)抗房地產(chǎn)市場(chǎng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。”郭田勇說(shuō)。(杜金)

          責(zé)編:王金
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