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        2. 城商行上半年總資產(chǎn)同比增速31.5% 領(lǐng)跑銀行業(yè)

          2012-08-01 09:54    來(lái)源:第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)

            雖然監(jiān)管層一再警示,但城商行資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張“賽跑”的腳步絲毫沒(méi)有放緩的跡象。

            銀監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示,今年上半年,城商行總資產(chǎn)同比31.5%的增速,高居銀行業(yè)首位,將國(guó)有大行、股份制銀行遠(yuǎn)遠(yuǎn)甩在身后?!霸谖宕笮性鲩L(zhǎng)放緩的情況下,城商行這樣的增速就比較顯眼。”西部一家城商行高層對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者表示。

            截至目前,全國(guó)總資產(chǎn)超過(guò)2000億元的城商行至少有13家,其中3家為今年新晉。在資產(chǎn)規(guī)模迅速擴(kuò)張的同時(shí),與大企業(yè)、大項(xiàng)目捆綁貸款等現(xiàn)象也一路隨行。

            13家總資產(chǎn)超2000億

            7月初,成都銀行宣布其總資產(chǎn)達(dá)到2005億元,成為中西部首家突破2000億元大關(guān)的城商行。日前,吉林銀行也傳出消息,截至6月底,該行總資產(chǎn)已超過(guò)2021億元。而在去年底,這兩家城商行的總資產(chǎn)分別為1814億元、1864億元,增速約為11%。

            早在今年4月底,大連銀行便宣布資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到2091億元。其年報(bào)顯示,截至去年底,該行總資產(chǎn)為1878億元,4個(gè)月即增長(zhǎng)了12%左右。

            截至目前,除3家已上市的城商行,10家城商行總資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)2000億元。徽商銀行、杭州銀行、盛京銀行、哈爾濱銀行、大連銀行、廣州銀行等,總資產(chǎn)在去年底就已超過(guò)2000億元,而上海銀行、江蘇銀行總資產(chǎn)于去年底超過(guò)5000億元。這樣的增速仍遠(yuǎn)低于城商行同期平均增長(zhǎng)水平。銀監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示,截至今年6月底,城商行總資產(chǎn)達(dá)11.51萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)31.5%,在銀行業(yè)總資產(chǎn)中的占比從8.6%上升到9.2%。而在同期,全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為124.55萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)19.6%。其中,大型商業(yè)銀行、股份制銀行分別增長(zhǎng)13.6%、27.3%,遠(yuǎn)低于城商行同期增速。

            而中小城商行又是其中快速增長(zhǎng)的主力。以鄭州銀行為例,截至今年6月底,其總資產(chǎn)為890億元,較年初增長(zhǎng)165億元,增長(zhǎng)22.86%,較去年同期增加242億元;存款余額685億元,較年初的564億元增加121億元,增長(zhǎng)21.46%,比去年同期增加157億元。而去年全年,鄭州銀行總資產(chǎn)也只增加了147億元。

            “城商行這幾年的資產(chǎn)規(guī)模增速一直都保持在30%左右,利率市場(chǎng)化的背景下,城商行在吸收存款方面還會(huì)保持比較快的增長(zhǎng)?!鄙鲜鑫鞑恳患页巧绦懈邔痈嬖V本報(bào)記者,該行今年上半年的資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)了20%以上。

            擴(kuò)大規(guī)模稀釋風(fēng)險(xiǎn)

            深圳一家曾投資城商行的PE管理層分析,城商行的規(guī)模普遍較小,而銀行規(guī)模越大,抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力就越強(qiáng)。此外,城商行對(duì)傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)依賴程度高,為了維持利潤(rùn)增長(zhǎng),城商行在資產(chǎn)規(guī)模上要保持一定的擴(kuò)張速度。

            以大連銀行為例,據(jù)其披露,今年前4個(gè)月,該行已實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)11.34億元,而去年全年凈利潤(rùn)為17.61億元。

            發(fā)行高收益理財(cái)產(chǎn)品、高息攬儲(chǔ),成為城商行推動(dòng)資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)的主要手段。今年二次降息后,多數(shù)城商行的利率高于股份行和國(guó)有行,而二年期、三年期和五年期定存,則普遍高出國(guó)有大行0.4~0.5個(gè)百分點(diǎn)。

            根據(jù)普益財(cái)富數(shù)據(jù),今年上半年,城商行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率4.99%,高于國(guó)有行和股份制銀行平均水平。進(jìn)入7月以來(lái),城商行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率在4.7%左右,而國(guó)有大行僅為3.65%。

            “二次降息后,城商行存款利率基本上都是上浮到頂,但股份制銀行和國(guó)有行雖然也上浮,但沒(méi)有一浮到頂,城商行的定價(jià)優(yōu)勢(shì)就體現(xiàn)出來(lái)了?!鄙鲜鑫鞑砍巧绦懈邔颖硎?。

            “城商行的特征決定了其服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn),在中小企業(yè)融資仍然艱難的情況下,其擴(kuò)張有著現(xiàn)實(shí)需求,也可能更真實(shí),但高息攬儲(chǔ)和爭(zhēng)奪網(wǎng)點(diǎn),必然帶來(lái)巨大的成本壓力,恐怕難以持久?!币晃粯I(yè)內(nèi)人士分析。

            武漢科技大學(xué)教授董登新(微博)認(rèn)為,資產(chǎn)規(guī)模的快速擴(kuò)大,將進(jìn)一步增加城商行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)通過(guò)總量的擴(kuò)大,可以稀釋不良貸款和其他風(fēng)險(xiǎn)。但一旦經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生變化,這些風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)暴露。

            投向大項(xiàng)目

            值得注意的是,雖然不斷加大小微企業(yè)業(yè)務(wù)力度,但仍有城商行熱衷于平臺(tái)貸款、大企業(yè)貸款項(xiàng)目。

            廣東一家城商行宣稱,其定位為支持市政重點(diǎn)工程和地方經(jīng)濟(jì),為開發(fā)區(qū)、科學(xué)城、大學(xué)城、地鐵等項(xiàng)目以及城投、交投、交通集團(tuán)等當(dāng)?shù)卮笮蛧?guó)企提供資金支持和信貸服務(wù)。而支持的民營(yíng)企業(yè)則為江蘇雨潤(rùn)、大連萬(wàn)達(dá)、蘇寧電器等大型企業(yè)。

            6月初,江蘇銀行和金浦集團(tuán)一次性達(dá)成100億元的貸款意向。而去年11月,漢口銀行第一大股東聯(lián)想控股(現(xiàn)更名君聯(lián)資本)與湖北宜昌市簽署合作協(xié)議,未來(lái)五年在宜昌投資500億元。在簽約時(shí),漢口銀行也表示,將同期在宜昌投放不低于500億元貸款。

            董登新認(rèn)為,在宏觀經(jīng)濟(jì)欠佳的情況下,通過(guò)向政府項(xiàng)目和大企業(yè)貸款,是城商行保證利潤(rùn)的有效途徑,但在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)沒(méi)有好轉(zhuǎn)之前,城商行難以一枝獨(dú)秀。這些大項(xiàng)目貸款集中度高,其中的風(fēng)險(xiǎn)不可低估。(楊佼)

          責(zé)編:王金
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