繼知名金融機構匯豐后，另一家老牌英國銀行渣打集團身陷“洗黑錢”丑聞。

　　美國紐約州最高金融監管機構紐約金融服務局6日發布報告，指控渣打集團子公司涉嫌在近10年的時間內與伊朗政府“合謀”隱瞞了大約6萬筆秘密交易，涉及至少2500億美元（約合15913萬億人民幣），渣打銀行從中獲得數億美元費用。

　　渣打7日在香港聯交所發出公告“強烈”否認相關指控，但其股價大跳水，全天跌14.89%，達28港元，并創近2年來單日最大跌幅。當天港股市值蒸發約670億港元（約合550億人民幣）。

　　或失去紐約州經營牌照

　　紐約金融服務局周一提交的長達27頁的報告中提到，該署深入調查了超過3萬頁的文件，包括渣打銀行內部的電子郵件，調查顯示渣打銀行存在偽造商業記錄，提供虛假的備案，未能準確的記錄賬目和所有與渣打銀行有關的事務等行為，證據顯示渣打銀行行為已經明顯違反美國反洗黑錢的法例。

　　報告措辭嚴厲，稱渣打是“流氓機構”(rogue institution)，指其有計劃地參與欺詐行為，包括偽造商業記錄、向監管機關提交文件時提供錯誤文書、未有把SCB所有交易準確入賬及記錄、阻礙當局監管、未有及時報告問題行為等。有關行為令美國金融系統被恐怖組織、軍火商、毒梟及貪污集團利用，妨礙執法機關追查犯罪活動。

　　報告中還提到，當前針對渣打集團進行的調查顯示該行在紐約的子公司還從事了一些類似的其他活動，與利比亞、緬甸和蘇丹等其他受美國制裁的國家也進行了業務往來。金融局稱，若罪名成立，渣打或將失去紐約州的經營牌照。

　　渣打強烈否認指控

　　對于美國紐約州金融服務廳的指控，渣打銀行7日在香港聯交所發公告予以強烈否認。

　　公告表示，“本集團強烈否定金融局所發出的指令中所列出的立場或對相關事實的描述。”渣打稱曾于2010年1月主動接觸美國有關機構，包括紐約州金融局進行復核，確保其歷史性美元交易符合美國制裁的規定。該復核主要集中于2001至2007年與伊朗有關的所有交易。

　　對于金融局敘述渣打違反美國的制裁規定和關于U-turn支付的法規，渣打回應稱金融局報告中的敘述并不全面和準確。渣打指出與美國各有關當局分享的材料顯示，渣打在相關時段內履行了合規職責并最大程度上遵守了美國的制裁規定和關于U-turn支付的法規，在涉及伊朗的交易中未符合U- turn規定的交易總量低于1400萬美元。渣打透露，已于5年前停止了所有新來的伊朗客戶業務。

　　消息一出，渣打股價大跳水。全天跌14.89%，報160.1港元，成交34.81億港元，創近2年來單日最大跌幅。記者 李媛 沈瑋青

　　背景：美國頻繁出手制裁金融機構

　　老牌商業銀行匯豐此前被指洗黑錢問題嚴重

　　近期，國際大型銀行接二連三地被美國監管當局警告。

　　除渣打銀行外，7月16日，美國參議院披露的一份長達335頁的報告，指控匯豐控股這家老牌歐洲商業銀行長期與國際恐怖分子、販毒集團等有業務往來，且廣泛涉足伊朗、敘利亞等被美國列入“黑名單”的國家，指出匯豐銀行存在監管過于寬松的責任，洗黑錢等問題嚴重。報告發布后，匯豐銀行發表聲明致歉，首席合規官引咎辭職，匯豐控股也因在美國反洗錢不力撥備7億美元。

　　8月初，美國日前宣布對伊朗石油行業實施兩項新的制裁措施，其中中國昆侖銀行和伊拉克一家銀行因與伊朗銀行有業務往來而被列入了制裁名單。美方宣稱，將切斷昆侖銀行與美國金融系統的聯系，并阻止它涉足美國金融體系。

　　兩年前，美國總統奧巴馬簽署了新版金融監管改革法案，從此拉開大蕭條以來美國最大規模金融監管改革的序幕。一邊是更加嚴格的監管改革，一邊卻是違規行為不斷發生，這顯示出美國金融監管改革痼疾難消且新規則依然存在漏洞。

　　曾在美國做訪問學者的社科院金融研究所金融市場研究室主任曹紅輝表示，美國對金融機構的反洗錢檢查一直就有，有現場檢查，也有很多日常報告。

　　事實上，在過去的10年中，美國監管部門已經兩度對匯豐反洗錢政策的缺陷提出警告，并勒令其整改。美國參議院指出，美國財政部下屬的貨幣監理局存在系統性監管漏洞，因為其早就發現匯豐銀行的可疑行為，但一直拖到2010年才下發禁令。

　　有分析指出，反洗錢的監管或多或少都會受到國際政治關系的影響。此次美國監管當局指控兩家國際銀行的洗錢行為均不是近期的事情，但是此前美國一直未有制裁措施，現在隨著美國對伊朗等國家的制裁嚴格，因此才如此頻繁地公布一系列的指控，以震懾國際金融機構。

　　反應：多機構急降渣打評級

　　野村和美銀美林均將渣打評級下調，其中，野村將其評級由“買入”降至“中性”，美銀美林將其評級由“買入”降至“跑輸大市”，并將目標價由原本的219元降至186元。

　　野村稱，此前在渣打公布業績后看好渣打，但其涉洗黑錢指控嚴重，且金額龐大，而紐約州金融局的描述嚴厲，并指有關交易行動是由渣打的最高管理層指導，又指違反涉及欺詐性商業計劃的有組織活動。即使渣打基本因素佳，也還是將面對實質盈利風險。

　　野村預期，渣打或選擇與監局機構和解，以支付大額但可控的罰款，并保證業務模式改變。

　　美銀美林則認為，雖然目前渣打業務的基本因素及盈利增長維持，但此次負面消息短期將反映在股價上。目前只能從美國當局獲得單方面的信息，難以判斷渣打是否違反美國的法例，但從官方文件顯示，這次問題比較嚴重。這次的事件對渣打的聲譽，或者是致命的一擊。

　　巴克萊資本則認為市場對渣打涉嫌洗黑錢反應過大，此次指控并非來自聯邦政府，預料最壞情況下渣打只需賠償數億美元。渣打在紐約的結算每日達1900億美元，被指涉及洗黑錢2500億美元的金額不大；加上這類調查涉及歷史遺留問題，而渣打已逐漸減少與伊朗有關的業務，相信最終只會賠償了事。因此維持“買入”評級，目標價為217元。

　　摩根大通表示，雖然現在談論事件對渣打財務上的影響言之尚早，但如果罰款相當于交易費用金額，相信以渣打11.6%的一級核心資本率，足以應付有關罰款，對公司資本將不會構成太大影響。

　　公司簡介：渣打2/3利潤來自亞洲

　　渣打銀行是一家總部設在倫敦的英國銀行，在全球70多個國家設有1750多個分支機構。分別在倫敦及香港交易所上市。

　　其業務主要集中于亞洲、印度次大陸、非洲、中東及拉丁美洲等新興市場。主要業務包括零售銀行服務如按揭、投資服務、信用卡及個人貸款等，商業銀行服務包括現金管理、貿易融資、資金及托管服務等。1858年，渣打銀行在上海開設了位于中國的首家分行。1976年以來，渣打銀行便一直在紐約開展經營。

　　2011年，渣打的稅前利潤達到了68億美元，其中三分之二來自亞洲。

　　小知識：紐約金融服務局（DFS）

　　2011年10月3日正式成立，是由紐約州銀行廳和紐約州保險部的職能合二為一形成的新部門。主要任務是改革監管紐約的金融服務機構，使其能適應市場的變化，防范金融危機，保護消費者免受市場欺詐。金融服務局監督若干不同類型的機構，涉及租賃、許可、登記注冊等。

　　名詞解釋：U-turn transaction掉頭交易

　　是被禁止的金融交易，指由A國家的銀行通過離岸銀行為B銀行謀取利益。在此事件中，U-turn交易是為伊朗客戶在非伊朗銀行的金錢進行轉賬，如英國、中東等地銀行，這些錢在美國進行清算。但這些錢既不能從伊朗輸出，也不能匯入伊朗。（蘇曼麗 劉蘭蘭 李媛）