銀監(jiān)會(huì)主席尚福林:銀行業(yè)改革開(kāi)放穩(wěn)健發(fā)展
黨的十六大以來(lái),在黨中央、國(guó)務(wù)院的果斷決策和正確領(lǐng)導(dǎo)下,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以改革謀發(fā)展,理順體制機(jī)制,轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,改善金融服務(wù),有效化解風(fēng)險(xiǎn),抵御了國(guó)際金融危機(jī)的沖擊,有力支持了國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
第一,建立健全現(xiàn)代公司治理,有序推進(jìn)銀行業(yè)體制改革。2003年啟動(dòng)的國(guó)有銀行股份制改造已全部完成,為銀行業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展奠定了良好基礎(chǔ)。農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展,管理體制不斷完善,歷史風(fēng)險(xiǎn)有效化解。中小銀行全部完成高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處置工作,進(jìn)入發(fā)展新階段。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、政策性銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行的體制改革正在持續(xù)推進(jìn)。通過(guò)體制改革,符合現(xiàn)代銀行業(yè)特點(diǎn)的公司治理組織架構(gòu)逐步建立,科學(xué)高效的決策、執(zhí)行、監(jiān)督和制衡機(jī)制逐步完善。
第二,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),不斷完善銀行體系布局和服務(wù)功能。銀行業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相互依存、共生共榮。本輪國(guó)際金融危機(jī)再次證明,銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行必須建立在實(shí)體經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)之上。我國(guó)銀行業(yè)在轉(zhuǎn)型發(fā)展的過(guò)程中,始終堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一本質(zhì)要求。在機(jī)構(gòu)布局上,初步建立了符合我國(guó)國(guó)情的多層次金融機(jī)構(gòu)體系,現(xiàn)有銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)3800多家,其中農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)3400多家,經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)不斷向縣域、基層和中西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)延伸,全國(guó)已實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋。在金融資產(chǎn)配置上,堅(jiān)持“有扶有控”,加強(qiáng)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重大項(xiàng)目、小微企業(yè)和“三農(nóng)”等重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的金融服務(wù)。截至2011年末,小微企業(yè)貸款余額約15萬(wàn)億元,涉農(nóng)貸款余額14.6萬(wàn)億元,均連續(xù)3年實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”目標(biāo)(貸款增速不低于全部貸款平均增速,增量不低于上年)。2011年末,西部地區(qū)貸款同比增速高于全國(guó)水平3.1個(gè)百分點(diǎn)。
第三,提升市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)管理水平,有力推動(dòng)運(yùn)行機(jī)制改革。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)逐步強(qiáng)化以客戶(hù)為中心的服務(wù)理念,合理確定發(fā)展戰(zhàn)略和商業(yè)模式,積極穩(wěn)妥開(kāi)展金融創(chuàng)新,著力提高產(chǎn)品定價(jià)能力,培育差異化、特色化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。資本回報(bào)率(ROE)、資產(chǎn)回報(bào)率(ROA)、風(fēng)險(xiǎn)抵扣后的資本回報(bào)率(RAROC)和經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)等國(guó)際先進(jìn)管理工具,已廣泛應(yīng)用于經(jīng)營(yíng)管理之中。銀行業(yè)整體經(jīng)營(yíng)效益逐步提高,資產(chǎn)回報(bào)率和資本回報(bào)率從2003年的0.1%和3%,分別上升至2011年的1.2%和19.2%。
第四,有效風(fēng)險(xiǎn)防范,不斷完善銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行業(yè)的生命線。十年來(lái),我國(guó)金融市場(chǎng)的深度、金融業(yè)務(wù)的復(fù)雜性不斷提高,銀行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)不斷變化,風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理的難度不斷加大。銀監(jiān)會(huì)引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極構(gòu)建穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)文化,建立健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、流程和技術(shù),加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)和數(shù)據(jù)質(zhì)量管理,前瞻性開(kāi)展各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制,不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。目前銀行業(yè)持續(xù)穩(wěn)健運(yùn)行已具備較好基礎(chǔ)。主要商業(yè)銀行不良貸款余額和比例從2002年末的2.2萬(wàn)億元和23.6%,持續(xù)下降到2011年末的4000億元和1%。商業(yè)銀行撥備覆蓋率從2002年末的6%提高到2011年末的278%。商業(yè)銀行資本充足率從2003年末的-2.98%上升到2011年末的12.7%。
第五,堅(jiān)持以我為主、循序漸進(jìn)、安全可控、競(jìng)爭(zhēng)合作、互利共贏的方針,不斷深化銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放。一方面,鼓勵(lì)中資銀行在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下“走出去”,科學(xué)開(kāi)展海外布局,構(gòu)建與中國(guó)企業(yè)“走出去”相匹配的服務(wù)網(wǎng)絡(luò);通過(guò)引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者、海外公開(kāi)上市等方式,拓展資本補(bǔ)充渠道,增強(qiáng)發(fā)展實(shí)力。另一方面,合理引導(dǎo)外資銀行本土化發(fā)展。截至2011年底,在華外資法人機(jī)構(gòu)總行、分行和附屬機(jī)構(gòu),以及外國(guó)銀行分行的總數(shù)達(dá)到387家;外資銀行在我國(guó)27個(gè)省(市、區(qū))50個(gè)城市設(shè)立機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn),較2003年初增加30個(gè)城市,在中西部和東北地區(qū)設(shè)立125個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。在參與本土競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí),外資銀行也在經(jīng)營(yíng)理念和管理方法方面發(fā)揮了積極的示范作用,有利于國(guó)內(nèi)銀行業(yè)整體服務(wù)水平的提升。
第六,提高監(jiān)管有效性,不斷完善監(jiān)管理念和工具,持續(xù)強(qiáng)化外部市場(chǎng)監(jiān)督。銀監(jiān)會(huì)針對(duì)主要的銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別,均建立和實(shí)施了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度及工具、技術(shù),并持續(xù)監(jiān)測(cè)銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。本次金融危機(jī)以來(lái),銀監(jiān)會(huì)積極參與國(guó)際監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)的制定,同時(shí)在全面總結(jié)我國(guó)銀行業(yè)十年來(lái)監(jiān)管理念和實(shí)踐、并充分借鑒國(guó)際最新成果的基礎(chǔ)上,穩(wěn)步實(shí)施包含資本、杠桿率、流動(dòng)性、撥備等豐富內(nèi)涵的新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),推動(dòng)銀行業(yè)進(jìn)一步轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,增強(qiáng)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)生機(jī)制。此外,銀監(jiān)會(huì)高度注重督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)范信息披露方式,推動(dòng)新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則全面實(shí)施,增強(qiáng)信息透明度,充分發(fā)揮市場(chǎng)對(duì)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)行為的監(jiān)督約束作用。
十年的耕耘磨礪,我國(guó)銀行業(yè)積累了寶貴的發(fā)展經(jīng)驗(yàn),開(kāi)創(chuàng)了全新的發(fā)展局面。放眼未來(lái),銀行業(yè)將繼續(xù)按照中央決策部署,緊緊圍繞科學(xué)發(fā)展這一主題和加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式這一主線,堅(jiān)定信心,開(kāi)拓進(jìn)取,堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線,深化改革開(kāi)放,為維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行和支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展貢獻(xiàn)力量。
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