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        2. 提前還房貸各銀行手續(xù)費(fèi)有差異 國(guó)有銀行高

          2012-11-19 10:07    來源:北京商報(bào)

            在降息通道中,雖然有提前還貸想法的客戶不多,但是仍然有很多“剛性需求”的客戶想在年前把向銀行借的錢都還了。記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn),個(gè)人住房貸款提前還貸的費(fèi)率,國(guó)有銀行制定的標(biāo)準(zhǔn)要比股份制銀行高,外資銀行多采用差別化的定價(jià)方式。

            畢竟提前還貸屬于一種“違約”行為,部分銀行或多或少會(huì)收取一定的違約金。工商銀行官方網(wǎng)站的價(jià)目表顯示,提前還貸每筆貸款最高收取手續(xù)費(fèi)不超過6個(gè)月貸款利息,政策性貸款免收取,合同中約定不收取的按照合同執(zhí)行。股份制銀行則相對(duì)“優(yōu)惠”,如招商銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行等都不會(huì)收取相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)用。如此看來,國(guó)有銀行的提前還貸手續(xù)費(fèi)普遍要高于股份制銀行。不過,業(yè)內(nèi)人士表示,國(guó)有銀行客戶群大、體量大,一旦客戶大規(guī)模的提前還貸,銀行需花費(fèi)時(shí)間精力來把這部分資金做規(guī)劃,費(fèi)用相對(duì)較高也屬正常。

            同時(shí),很多銀行都有提前還貸鎖定期,一般在一年以后客戶才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸。外資銀行則采取更為靈活的收費(fèi)方式,他們多采用分段的計(jì)收方式。如恒生銀行在貸款放出第一年內(nèi)(含一年)提前還款的,且已償還的分期還款連同提前還款金額(包括該次提前還款)累計(jì)相當(dāng)于或超過貸款金額的60%,提前償還金額的3%,最低不少于人民幣2.5萬元;在貸款放出兩年后提前還款免費(fèi)。該行表示,定價(jià)依據(jù)主要是由于借款人提前還款產(chǎn)生的違約金, 包含銀行安排資金所需的成本和管理費(fèi)用, 根據(jù)提前還款時(shí)間的長(zhǎng)短收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)有所不同。匯豐銀行、渣打銀行也都采取了類似的定價(jià)方式。

            但并非每一類客戶都適合提前還貸,最好要綜合宏觀大環(huán)境和個(gè)人實(shí)際情況來判斷。年末是否該提前還貸,主要考慮四個(gè)問題:貸款利率、個(gè)人投資能力、個(gè)人短期資金需求以及經(jīng)濟(jì)大環(huán)境。

            專業(yè)貸款機(jī)構(gòu)“偉嘉安捷”稱,提前還貸是在加息時(shí)期受借款人追捧的產(chǎn)品,能夠幫借款人有效地縮減利息支出。但是今年連續(xù)兩次降息,貸款利率正處于下行趨勢(shì),借款人選擇提前還貸是不利于資金有效利用的。處于還款初期的借款人提前還貸比較劃算,因?yàn)檫€款利息支出通常集中在還款初期,所以借款人在還款前期提前還款都是劃算的,此外,借款人手頭資金能夠支付房貸剩余尾款,卻不能滿足其他方面資金需求時(shí),選擇提前還款還是比較劃算的。

            商報(bào)記者 閆瑾

          責(zé)編:盧一寧
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