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        2. 今年152款理財產品未達最高預期 曝“假掛鉤”

          2012-12-18 09:46    來源:每日經濟新聞

            華夏銀行、工商銀行先后被曝“員工私賣理財產品巨虧”,使理財產品的風險被推到了輿論的風口浪尖。

            銀率網的統計數據顯示,截至11月底,今年共有152款銀行理財產品未達預期最高收益率。但昨日(12月17日),《每日經濟新聞》記者調查發現,在宣傳和出售過程中,銀行鮮有提示風險的,甚至一些理財產品的實際投資領域或與掛鉤指標無關。

            記者發現,南洋商業銀行發行的“匯益達I號”匯率掛鉤保本結構性人民幣系列理財產品,最高預期收益是6%,但其客戶經理坦言,“從發行第一期開始,收益率都落在中間這檔”。該行另一位理財經理則透露,該產品對外宣稱收益掛鉤歐元兌美元匯率,其實主要是投資銀行間的同業拆借、央票和債券回購,等于掛了一個“假結構”。

            152款未達預期最高收益

            今年以來,銀行理財產品的發行量繼續保持高速增長。

            據普益財富統計,截至9月30日,國內各銀行共發行22912款理財產品,其中,人民幣理財產品發行21026款,占九成以上。12月3日~12月7日這一周內,共有63家商業銀行發行理財產品561款,到期產品400款。

            銀率網的統計數據顯示,今年前11個月,銀行共發行理財產品24986款,其中有152款未達到最高預期收益率,大部分是中小銀行和外資行發行的預期收益較高的產品。

            銀率網統計數據顯示,僅11月到期的就有21款理財產品未達到預期最高收益。其中有6款是南洋商業銀行的“匯益達I號”匯率掛鉤保本結構性人民幣系列理財產品,預期年化收益率為6%,實際收益率只有4.35%~4.5%。

            南洋商業銀行官方網站上刊登的宣傳稿稱,今年陸續推出了219款保本型結構性理財產品,目前該類產品的到期平均收益率達到4.79%,對未達到最高收益率的產品只字未提。

            該行官網顯示,期限為47天,20萬元起的“匯益達I”理財產品收益率為6%、4.35%、1.2%三個檔次。

            《每日經濟新聞》記者以客戶身份咨詢該產品時,南洋商業銀行北京分行某支行的客戶經理表示:“我們這個產品安全性很高,是保本保息的,從發行第一期開始,收益就落在中間那檔。因為歐元兌美元波動0.005是很容易達到的。”

            掛鉤產品實際未掛鉤?

            “最高預期收益從來沒有條件達到過”,上述南洋商業銀行北京分行某支行客戶經理坦言,因為要達到最高收益6%,就要掛鉤期內歐元兌美元達到或高于期初價格的0.5%,這幾乎是不可能的。

            南洋商業銀行另一支行的理財經理道出了另一個秘密:“它對外是匯率掛鉤的人民幣理財產品,收益掛鉤歐元兌美元的匯率,其實主要是投資銀行間的同業拆借、央票和債券回購。等于說,掛了一個歐元兌美元匯率的假結構。”

            在被問及此款產品的投資方向時,該行另一位客戶經理告訴記者,“產品說明書里說的是投資于外匯掛鉤的相關金融衍生品,但具體投資什么不太清楚。”

            對于上述說法,一家國有大行的理財經理表示詫異,稱這樣的情況沒聽說過,一般情況是,收益跟什么指標掛鉤,就會投資與此相關的產品。

            東方證券銀行業分析師金麟表示,結構性理財產品本身就要承擔風險,收益沒達預期很正常。但銀行發行的理財產品和基金等其他產品相比,的確存在信息披露不完善,特別是產品投向披露不完全的問題。

            (每日經濟新聞)

          責編:盧一寧
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