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        2. 上海農(nóng)商行探路社區(qū)銀行 新三年發(fā)展戰(zhàn)略收官

          2012-12-24 09:20    來源:第一財經(jīng)日報

            近日,上海農(nóng)商銀行(下稱“上海農(nóng)商行”)第100家金融便利店在上海開業(yè)。這一時間點,也意味著該行“新三年發(fā)展戰(zhàn)略”正式收官。

            根據(jù)2010~2012年“新三年發(fā)展戰(zhàn)略”,上海農(nóng)商行明確提出“一年拓展城區(qū)、兩年走出上海、三年奠定上市基礎”。

            “在過去三年中,我們以先進上市銀行為標桿,明確定位在‘區(qū)域性便民銀行’,未來可能向著‘社區(qū)銀行’概念探索。”上海農(nóng)商行一位高層對《第一財經(jīng)日報》記者透露。

            渠道拓展

            繼2010年5月推出首家新一代金融便利店,上海農(nóng)商行如期在2012年底開滿100家。

            “金融便利店”是上海農(nóng)商行在全國首創(chuàng)的一種經(jīng)營模式,主要設在大型居住社區(qū)、郊區(qū)中心城鎮(zhèn)等社區(qū)密集、人流量大的地帶,采取延時服務模式,將人工服務時間延長至21點。截至2012年11月末,該行金融便利店儲蓄存款余額129億元;受理并發(fā)放個人貸款3128筆,累計金額28億元;受理并發(fā)放小企業(yè)貸款1118筆,累計金額46億元;累計銷售理財產(chǎn)品117億元,發(fā)放信用卡2.7萬張,新增個人網(wǎng)銀客戶近6萬戶。

            而集中開設金融便利店的規(guī)模效應也在逐步顯現(xiàn),上海農(nóng)商行在上海金融市場的份額逐年提升。2012年9月末,該行上海地區(qū)存款余額2707億元,市場占有率較年初提高0.06個百分點;上海地區(qū)貸款余額1826億元,市場占有率較年初提高0.16個百分點。

            “未來金融便利店模式還要進一步完善。”上海農(nóng)商行副行長沈星寶對本報記者透露,主要包括:加強與政府合作,嘗試把金融服務融入各種公共服務中;參與社區(qū)服務市場化進程,為社區(qū)基礎設施和配套體系建設提供融資;結合客戶經(jīng)理制,探索建立家庭理財顧問;加大社區(qū)小微企業(yè)和居民信貸支持力度;加強渠道建設,開發(fā)電視銀行和網(wǎng)絡視頻銀行等新型渠道等。

            一位監(jiān)管部門人士則對本報記者坦言:“目前監(jiān)管層希望把上海農(nóng)商行作為‘試點’,在便民銀行,甚至今后的社區(qū)銀行方向作出探索。”

            除了在滬開設金融便利店,上海農(nóng)商行還在市外開設村鎮(zhèn)銀行來實現(xiàn)渠道擴張。該行三季報顯示,繼在上海崇明縣開設崇明長江村鎮(zhèn)銀行之后,上海農(nóng)商行已于2012年在山東、湖南、云南等地批量發(fā)起設立32家村鎮(zhèn)銀行。

            備戰(zhàn)上市

            上海農(nóng)商行在2010年成立了“同業(yè)金融部”,之后又下設“投資銀行部”。而從2011年8月以來,該行將500萬元以下小微企業(yè)貸款并入零售金融條線,成立了“零售貸款業(yè)務管理部”,作為服務小微企業(yè)的專業(yè)部門,與“金融便利店管理部”一起歸于“零售金融部”。

            同時對于村鎮(zhèn)銀行,上海農(nóng)商行為了發(fā)揮大股東的控股決策作用,專門設立了“村鎮(zhèn)銀行管理部”,除崇明長江村鎮(zhèn)銀行由上海總部直接管轄,同時在村鎮(zhèn)銀行相對集中的地區(qū)設立了三個村鎮(zhèn)銀行管理分部,人事關系隸屬于總行,對村鎮(zhèn)銀行實行近距離的業(yè)務指導和風險控制。

            據(jù)本報記者了解,上海農(nóng)商行在35家村鎮(zhèn)銀行的資本金投入約20億元,通過并表管理,一定程度上提高了經(jīng)營指標、擴大了規(guī)模。

            此外,今年上海農(nóng)商行還發(fā)起設立在江蘇省的首家異地支行——昆山支行,加之去年在浙江設立的嘉善支行和在湖南設立的湘潭縣支行,該行已有三家異地支行,初步建立跨區(qū)域經(jīng)營的格局。

            相當長時間以來,上海農(nóng)商行一直希望“爭取在2013年達到上市標準”。今年4月,該行董事長胡平西公開表示,計劃在2013年向監(jiān)管層提交上市申請,當時正在進行股東確權工作。

            該行在籌備上市上已有所突破。三季度上海農(nóng)商行獲上海銀監(jiān)局批準,將所持銀河證券1.1億股股份收益權轉為1.1億股實名股權,而北京證監(jiān)局已原則同意上海農(nóng)商行成為銀河證券的實名股東。

            上海農(nóng)商行三季報顯示,前三季度實現(xiàn)凈利潤30.56億元,同比增長5.40%;而不良貸款余額和不良貸款率均呈現(xiàn)“雙升”態(tài)勢。

          責編:盧一寧
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