中資行專營機構監管政策落地
記者獨家獲悉,幾經征求意見的銀監會《中資銀行專營機構監管指引》(59號文)近期已正式下發,這將填補專營機構的監管真空。
業內高度關注新監管精神。一家銀行私人銀行負責人表示,“我們已經在研究這份文件,這對我們的機構設置體制會產生一定影響?!?/font>
招行1月11日公告稱公司董事會同意向銀監會申請設立招銀私人銀行專營機構。
多位銀行人士表示,正式下發文件中提到的“中資銀行專營機構”是包括但不限于小企業金融服務中心、票據中心、資金運營中心和信用卡中心等。其中重點監管方向是,小企業金融中心和信用卡可以設立分支機構,票據中心、資金運營中心等其他專營機構“原則上不得開設分支機構”。
一股份行私人銀行部總對記者坦言,“這意味著,專營機構的開設應領取金融許可證,實行持牌經營?!?/font>
持牌經營
知情人士透露,隨著近兩年來銀行票據業務、資金業務、信用卡等各類專業業務不斷發展,銀行在總部所在地之外開設了諸多業務中心,為了發展業務,他們會謀取一定獨立的人、事等授權,但同時這類業務中心存在一定監管難度,“比如說它在上海開展業務,有人投訴到銀監局,但它又不受上海銀監局監管?!?/font>
為此,如何監管隊伍日益龐大的專營機構呼之欲出。幾經征求意見,正式文件近期已下發。
早在2011年9月,銀監會銀行監管二部起草的《中資銀行專營機構監管指引(征求意見稿)》中,首度將私人銀行部連同小企業信貸中心、貴金屬業務部、票據中心、資金運營中心和信用卡中心列入商業銀行專營機構類型中。
一位監管專家表示,一般將上述六類都理解為專營機構,“包括但不限于”,意味著未來會存在更多業務發展為專營機構的可能。
記者獲悉,按照59號文規定,專營機構主要具有以下特征,是經總行授權針對某一業務、服務對象而設立的區別于傳統分支行的機構;獨立面對社會公眾或者交易對手開展業務;人力資源、業務管理、風險管理等獨立于總行業務部門和當地分行;專營機構應當申領金融許可證,到工商稅務部門辦理手續。
目前銀行的上述六類業務部門其機構設置體制存在較大差距,以私人銀行為例,目前開設私人銀行的十多家中資行中,僅有工、農、交三大行已獲得私人銀行專營機構牌照。各家私人銀行部門與分支機構的關系較為復雜,有些銀行私人銀行隸屬于零售銀行總部之下,有些銀行則是相對獨立。
各家銀行對未來是否要向監管申領金融許可證態度不一。一家銀行私人銀行負責人表示,他們對申領牌照的看法是有弊有利:一方面申領牌照往往會獲得地方稅收、員工戶口落戶等優惠政策,但另一方面會招來更多來自不同地方監管機構對其的監管。
“在過去的意見征求稿中,滿足以下三個條件的部門機構一般被硬性要求領取牌照:一是總行部門級別機構;二是該部門直接產生收入;三是該部門與總行不在同一地方?!?/font>
“我認為,發揮管理模式的部門不需要領取專營牌照;而直接發揮盈利作用的總行級別機構,才需要領取牌照。”另一股份行部門總管說,“每家銀行的管理模式不一樣,這在條文中無法進行作‘一刀切’的死板規定,相信監管部門會考慮到這一點?!?/font>
但上述監管專家表示,從監管的需求來看,與總行總部不在同一地的業務部門應當申領金融許可證,不然會存在監管上的不便利性。
設立分支機構之限制
此外,銀行人士透露,59號文另一種重要信息是,正如上文提到,將對專營機構設立分支機構有所規范。
“如果所有的專營機構在各地大量設立分支機構,不僅會涉及內部與原有分行之間的利益之爭,還會涉及到加大監管的難度?!币晃槐O管專家表示。
一些專家認為,在持有專營牌照后,機構可同時兼備總行的管理職能和分行的部分經營職能,其經營管理模式相對獨立,專營機構與分行之間更像代理關系。
“專營機構的設立是大勢所趨,但過程注定不會平坦?!痹摌I內人士對記者坦陳,“比方說,私人銀行部門原本歸屬于個金條線下,現在劃撥成立專營機構,銀行內部門間利益之爭需要調和,總、分行之間的配合協作方式亦需一段‘磨合期’?!?/font>
另一位私人銀行人士表示,盡管該行已是持牌機構,但專營機構按照監管指引,則人力資源、業務管理、風險管理等應獨立于總行業務部門,“不過我們現在還不想獨立,到底應該如何設立架構,我們非常困擾?!?/font>
亦有多位業內人士指出,專營機構牌照如何發揮對實際業務的促進作用還有待各方努力。中央財經大學教授郭田勇在接受記者采訪時稱,目前已被賦予專營機構的三家私人銀行機構,其獨立性、專業性較從前未有實質改變。
但在一股份行私銀部門負責人看來,本次專營機構管理辦法出臺,是“監管部門動了真格”。
他解釋道,以私人銀行為例,此前三大行在獲取私銀專營機構牌照的同時,銀監會為其框定了五大經營范圍:資產管理、財務管理、顧問咨詢、私人增值服務和跨境經營服務。
“未來監管層很可能會縮窄無牌照的私銀部門的業務范圍,以保障其執行力度?!鼻笆鲐撠熑酥毖裕捌溆辔孱悪C構的情況亦然?!?/font>
(朱志超 王芳艷)
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