銀行業加快轉型步伐 全面拓展非信貸業務
隨著傳統信貸業務的萎縮,銀行業務轉型愈加緊迫。在上周六召開的第五屆金融家年會上,工行、興業銀行(601166)、東亞銀行(中國)高管均認為國內銀行業必須加快轉型步伐以應對市場環境改變,而拓展信貸業務以外的金融服務已成為共同目標。
2012年,利率市場化再次啟動后,經濟實體與銀行議價能力提高;央行開拓了調節貨幣總量的信息資源和量化工具,增加了銀行管理風險和獲取收益的難度;隨著信托、基金、券商等金融子行業的發展,銀行資金分流趨勢愈發明顯。在此背景下,銀行轉型已到關鍵時刻,但國內銀行業的出路在哪里?
國有大型銀行的代表、工商銀行(601398)副行長羅熹在會上表示,目前,我國經濟正處于結構調整發展轉型期,改革創新尤其是金融市場的改革創新將成為經濟發展的重要推動力。銀行業必須順應時代潮流,積極拓展金融資產服務,更好地滿足客戶需求,推動銀行業經營轉型。
羅熹認為,銀行為實體經濟服務主要有兩種方式,一是間接融資服務;二是金融資產服務。從銀行自身角度看,金融資產服務具有資本占用少、經營風險小、與客戶資產管理流程契合度高、長期可持續等特點,發展金融資產服務有利于銀行由資產持有向資產服務轉變、由資本占用向資本節約轉變、由利差收入向服務收入轉變。
為此,他認為,銀行業應當積極開拓金融資產服務業務。通過發展金融資產服務業務,銀行可以連同股票、基金、債券、票據、保險等多類投資市場,為不同類型客戶提供全方位、一站式金融服務,推動自身經營轉型,有效應對利率市場化的挑戰。
興業銀行行長李仁杰表示,銀行轉型是必然的,但道路是曲折的。間接融資的比重一定會下降,同時中國金融行業參與的主體會更加豐富,因此商業銀行必須培育除了傳統信貸之外的各種市場的服務能力。除了信貸市場之外,還有資本市場、貨幣市場,甚至銀行間市場,非銀行服務等等,商業銀行都要去努力打造這些服務。
對于傳統信貸業務,李仁杰提出,從長遠來說,在信貸領域,銀行服務對象的重心必須下沉,必須轉到為中小企業、小微企業和零售業務。過去銀行大部分是為大企業服務,而隨著金融脫媒化的進展,銀行今后在傳統業務領域最忠實的客戶應該是小微企業。因此,銀行業必須把自己的整個管理、服務的對象重心下沉。
外資銀行代表、東亞銀行(中國)常務副行長孫敏杰表示,外資銀行戰略轉型應當做好三項工作:一是繼續提升本土化管理水平,共享國內經濟發展的紅利;二是要吸取經驗,避免走中資銀行走過的彎路,保持有所為有所不為,走特色化、差異化經營之路。他希望監管機構加大支持力度以滿足不同銀行客戶個性化需求,比如允許有資質的外資法人銀行發售國債等;三是充分利用跨境業務的優勢,創造新的利潤增長點。(鄭曉波)
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