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        2. 銀行理財(cái)刮起另類投資風(fēng) 不適合大眾投資

          2013-01-28 08:14    來源:投資與理財(cái)

            日前推出的“好聲音”門票理財(cái),期限半年,預(yù)期年化收益率達(dá)10%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行理財(cái)產(chǎn)品5%左右的平均預(yù)期收益率。

            把“吃的”、“用的”變身為理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的物,似乎正成為一種流行趨勢(shì)。自2007年民生銀行推出第一款另類銀行理財(cái)產(chǎn)品以來,5年間,各家銀行推出的另類理財(cái)產(chǎn)品猶如天女散花,五彩繽紛,投資標(biāo)的從藝術(shù)品到紅酒、白酒,再到普洱茶、手表、火腿、門票、瓷器,等等。

            既然如此,那么對(duì)某些標(biāo)榜高收益的另類銀行理財(cái)產(chǎn)品,是否還值得投資?

            披著高收益的外衣

            據(jù)《投資與理財(cái)》記者了解,民生銀行在2007年推出的國(guó)內(nèi)首款投資藝術(shù)品的理財(cái)產(chǎn)品非凡理財(cái)“藝術(shù)品投資計(jì)劃”1號(hào)產(chǎn)品,2009年到期實(shí)現(xiàn)了年化收益率12.75%,兩年的總收益率為25.5%。

            正是因?yàn)橛羞@些高收益的誘惑,投資者紛紛向另類理財(cái)市場(chǎng)挺進(jìn)。有了市場(chǎng),又間接刺激了銀行發(fā)力設(shè)計(jì)出更加另類的銀行理財(cái)產(chǎn)品。而在這些產(chǎn)品發(fā)行之初,銀行紛紛打著高收益的旗號(hào)來吸引投資者的眼球。如日前推出的“好聲音”門票理財(cái),期限半年,預(yù)期年化收益率達(dá)10%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行理財(cái)產(chǎn)品5%左右的平均預(yù)期收益率。

            庖丁解牛 識(shí)得另類理財(cái)真面目

            可是,對(duì)于這些聽著名字就奇怪的銀行銀行理財(cái)理財(cái)產(chǎn)品,你是否知道它的真面目呢?

            “另類投資之所以被稱為另類,是相對(duì)于傳統(tǒng)的股票、債券等公開交易市場(chǎng)投資而言的。另類投資領(lǐng)域非常寬泛,藝術(shù)品、奢侈品、紅酒、古董、氣候型商品(巨災(zāi)選擇權(quán)、碳交易)等都是另類投資的領(lǐng)域。”普益財(cái)富研究員指出,若銀行理財(cái)產(chǎn)品資金不是投向債券、貨幣市場(chǎng)、股票、基金、票據(jù)等傳統(tǒng)標(biāo)的,而是投資于具有較高收藏價(jià)值的財(cái)產(chǎn)受益權(quán),則稱之為另類投資銀行理財(cái)產(chǎn)品。

            據(jù)這位研究員透露,如果忽略五花八門的標(biāo)的物,另類理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)邏輯大體可以解剖成以下關(guān)系:銀行提供給投資者一個(gè)選擇權(quán),投資者可以選擇提前贖回,獲得本金及收益(本金×較低的年化收益率×實(shí)際理財(cái)天數(shù)/365);投資者也可以選擇持有到期,進(jìn)行實(shí)物交割,除此之外還可以獲得一定收益。

            投資者疑慮 值不值得投?

            千奇百怪的另類理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)的以及高收益的誘惑,不斷地刺激著投資者的神經(jīng),但他們也疑惑,這樣的另類銀行理財(cái)產(chǎn)品是否值得投資呢?

            “高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn),這是投資界亙古不變的真理。雖然某些另類的銀行理財(cái)產(chǎn)品獲取了較高收益,但其本身的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)可不小。”《投資與理財(cái)》特約理財(cái)師指出,無論另類理財(cái)產(chǎn)品如何發(fā)展,但它始終是小眾產(chǎn)品。良莠不齊,加上定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)及收益并無統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),不能忽視其相應(yīng)存在的風(fēng)險(xiǎn)。

            縱觀目前已經(jīng)到期的幾款另類理財(cái)產(chǎn)品,有實(shí)現(xiàn)了較高收益的產(chǎn)品,但也有可能出現(xiàn)負(fù)收益的情況,例如市場(chǎng)上的白酒理財(cái)產(chǎn)品。最近白酒因受“塑化劑”事件影響,價(jià)格紛紛下跌,茅臺(tái)酒就從最高的每瓶2300元跌到1400元,這樣的價(jià)格跨度,直接影響與其相關(guān)的白酒理財(cái)產(chǎn)品表現(xiàn)。果真如此,在最后兌付時(shí),投資者只能把酒帶回家,喝都喝不完。

            乍看上去頗有“眼球效應(yīng)”的另類理財(cái)產(chǎn)品,可能因類似的風(fēng)險(xiǎn),讓很多投資者笑不出來,最終說不定成為“坑爹”者的受害者。

            不適合大眾投資

            《投資與理財(cái)》特約理財(cái)師建議,另類理財(cái)產(chǎn)品并不適合大眾投資,目前在國(guó)內(nèi)運(yùn)作尚不成熟。雖然另類投資的范圍在擴(kuò)大,但大部分面向私人銀行客戶,加之這類產(chǎn)品通常采取“預(yù)期年化基準(zhǔn)收益+超額收益”模式,又不保本,所以更適合具有較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)承受力或是有實(shí)物需求的高端投資者。(記者 吳輝)

          責(zé)編:王金
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