銀行風(fēng)險壓力增大 銀監(jiān)會要求彈性掌握基建貸款
信貸支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的方向初定。
記者昨日從一位接近監(jiān)管層的知情人士處獲悉,在日前召開的全國銀行業(yè)監(jiān)管工作會議上,監(jiān)管層已為銀行新一年度的信貸投放重點(diǎn)“指路”:重點(diǎn)加強(qiáng)對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持,支持國家重點(diǎn)在建續(xù)建項(xiàng)目的合理信貸資金需求,積極支持消費(fèi)、產(chǎn)業(yè)升級、綠色環(huán)保和外貿(mào)等重點(diǎn)領(lǐng)域,做好城鎮(zhèn)化配套金融服務(wù),落實(shí)國家區(qū)域發(fā)展政策,推動金融資源適度向欠發(fā)達(dá)地區(qū)和老少邊窮地區(qū)傾斜。
此外,監(jiān)管層還強(qiáng)調(diào),繼續(xù)按照“規(guī)則不變、彈性掌握”原則,積極支持鐵路、公路和新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域國家重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)。
值得關(guān)注的是,上述知情人士透露,一邊是要求加大貸款支持力度,但另一邊,日前召開的全國銀行業(yè)監(jiān)管工作會議還指出,銀行體系守住風(fēng)險底線的壓力增大。
會上透露出來的數(shù)據(jù)顯示,截至去年年末,商業(yè)銀行不良貸款率0.98%,雖與年初持平,但已較去年三季度末的0.95%上升了0.03個百分點(diǎn)。
中國銀行業(yè)的不良率在去年三季度首現(xiàn)反彈,一季度末、二季度末、三季度末的不良貸款率分別為0.94%、0.94%和0.95%。
正研究城鎮(zhèn)化信貸產(chǎn)品
在關(guān)于信貸方向的表述中,“城鎮(zhèn)化配套金融服務(wù)”成為一個焦點(diǎn)。
“城鎮(zhèn)化建設(shè)肯定會帶來大量的融資需求,但是由于具體的戰(zhàn)略規(guī)劃還沒出臺,我們正在做準(zhǔn)備,針對城鎮(zhèn)化研發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品。”一國有大行公司業(yè)務(wù)部人士稱。
“可能會涉及到多個環(huán)節(jié),比如對農(nóng)民用地的整合運(yùn)作、把宅基地變成商業(yè)用地、配套的安置工作、這些地的性質(zhì)變更以后怎么使用等等。”該國有大行人士指出。
此外,與2012年的全國銀行業(yè)監(jiān)管工作工作會議相比,監(jiān)管層對小微企業(yè)及“三農(nóng)”業(yè)務(wù)信貸支持的表述有所改變。
前述知情人士指出,此前的要求是“兩個不低于”,即小微企業(yè)貸款增速高于各項(xiàng)貸款平均增速,小微企業(yè)貸款增量高于去年同期貸款增量,而此次的會議僅提出要確保增速不低于當(dāng)年貸款平均增速。
不良貸款反彈苗頭顯現(xiàn)
“從實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求看,當(dāng)前支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展和服務(wù)民生的任務(wù)更加艱巨,特別是在支持重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)過程中,銀行業(yè)需要統(tǒng)籌兼顧,同時滿足多重要求,既要支持?jǐn)U內(nèi)需、穩(wěn)增長,保重點(diǎn)項(xiàng)目,增加對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的投入,又要支持薄弱環(huán)節(jié)、重組消化過剩產(chǎn)能和結(jié)構(gòu)調(diào)整。”上述會議如是總結(jié)今年的信貸投放計(jì)劃。
而監(jiān)管部門目前已經(jīng)在警示部分行業(yè)可能進(jìn)一步暴露風(fēng)險。前述會議提出,銀行業(yè)前幾年高速增長帶來的問題可能逐漸顯現(xiàn),違約風(fēng)險可能加大,部分領(lǐng)域、部分地區(qū)、部分機(jī)構(gòu)不良貸款反彈苗頭已經(jīng)出現(xiàn)。
據(jù)了解,此次會議提到了鋼貿(mào)、船舶、光伏等行業(yè)的信貸風(fēng)險。
地方債務(wù)強(qiáng)調(diào)把握好尺度
此外,上述會議提到,中國銀行業(yè)貸款余額約為67萬億元,其中平臺、房地產(chǎn)、企業(yè)集群和產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款約占半數(shù)以上。而平臺貸款風(fēng)險,正是過去兩年各方關(guān)注的熱點(diǎn)。
據(jù)知情人士透露,銀監(jiān)會主席尚福林在上述會議上指出,各地?fù)Q屆后會有一些新的發(fā)展思路和舉措,在地方新增財(cái)力有限的情況下,可能會把籌資的壓力傳導(dǎo)到銀行,原有地方債務(wù)的償還意愿可能減弱,要求銀行在這方面做好工作、把握好尺度。
而農(nóng)業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家向松祚(微博)則指出,過去總是強(qiáng)調(diào)房地產(chǎn)和地方融資平臺的風(fēng)險,其實(shí)行業(yè)風(fēng)險可能更嚴(yán)峻,“今年和未來一段時期,中國必然會迎來大規(guī)模的產(chǎn)業(yè)整合和重組,包括許多企業(yè)可能破產(chǎn)倒閉,這對銀行是巨大考驗(yàn)。”
監(jiān)管部門目前要求銀行針對信用違約風(fēng)險、表外業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)風(fēng)險、外部風(fēng)險傳染三大類風(fēng)險重兵防守,分類施策。
具體的措施包括,加強(qiáng)貸款和非貸款融資的全口徑風(fēng)險監(jiān)測,防止風(fēng)險轉(zhuǎn)移和隱匿;對過度授信和多頭授信的企業(yè),要推動建立企業(yè)授信總額聯(lián)合管理機(jī)制;對相互拖欠和相互擔(dān)保嚴(yán)重的企業(yè),要爭取地方援助,穩(wěn)妥化解風(fēng)險;對因市場變化出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)暫時困難但有市場、有效益的行業(yè)和企業(yè),允許銀行機(jī)構(gòu)重組貸款和非銀行金融機(jī)構(gòu)合理介入,防止資金鏈斷裂等。(張颯 金承舟)
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