京華時報漫畫覃超
理財案例
京華時報讀者林女士，今年24歲，剛結婚。夫妻雙方均在北京工作，月凈收入兩萬。在外地省會城市有房，房貸每月1500元。北京房租每月2000元，近幾年并無在北京置房計劃。目前存款15萬，用于置辦婚禮。此外，計劃兩年后將現有的這套位于郊區房產賣掉，換套市中心附近住房。請問理財分析師，該女士希望通過理財，避免資金閑置，應當如何理財？
理財規劃
林女士目前處于家庭收入和職業發展的穩定成長期，夫妻雙方在做好職業規劃逐步提升收入水平的同時，在業余時間可以通過打理自己閑置的資金，逐步學習理財知識并培養正確的投資理財意識及觀念。建議將每月結余資金投資貨幣基金等低風險高流動性產品，在滿足家庭日常支出的基礎上積累閑散資金。
15萬元存款準備用于置辦婚禮，屬于專款專用資金，建議根據舉辦婚禮的日期選擇銀行理財產品。推薦可選擇期限范圍靈活的理財產品，以滿足林女士中短期對資金流動性、收益性理財需求。
購房規劃
由于林女士兩年后有換房的需求，需要從現在起做資金的準備和積累。建議在目前降息周期的市場環境下增加股權類產品的投資。可將每月結余資金通過基金定投的方式購買股票型基金，堅持中長期持有，并控制好家庭收入、支出和投資的比例。同時建議兩年后購房可以選擇銀行貸款方式，適當增加家庭負債比例，保持家庭生活水平。
保險規劃
由于林女士和丈夫屬于家庭收入的主要來源，一旦出現意外等風險將會給家庭帶來重大影響，因此建議林女士和丈夫補充大病險和意外傷害險，保證家庭生活水平。
指導專家：中國銀行北京針織路理財經理李白楊
京華時報記者余雪菲
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