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          夫妻計劃異地換房 降息下增加股權類投資

          2015年06月29日07:52  來源:京華時報

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          京華時報漫畫覃超

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            理財案例

            京華時報讀者林女士,今年24歲,剛結婚。夫妻雙方均在北京工作,月凈收入兩萬。在外地省會城市有房,房貸每月1500元。北京房租每月2000元,近幾年并無在北京置房計劃。目前存款15萬,用于置辦婚禮。此外,計劃兩年后將現有的這套位于郊區房產賣掉,換套市中心附近住房。請問理財分析師,該女士希望通過理財,避免資金閑置,應當如何理財?

            理財規劃

            林女士目前處于家庭收入和職業發展的穩定成長期,夫妻雙方在做好職業規劃逐步提升收入水平的同時,在業余時間可以通過打理自己閑置的資金,逐步學習理財知識并培養正確的投資理財意識及觀念。建議將每月結余資金投資貨幣基金等低風險高流動性產品,在滿足家庭日常支出的基礎上積累閑散資金。

            15萬元存款準備用于置辦婚禮,屬于專款專用資金,建議根據舉辦婚禮的日期選擇銀行理財產品。推薦可選擇期限范圍靈活的理財產品,以滿足林女士中短期對資金流動性、收益性理財需求。

            購房規劃

            由于林女士兩年后有換房的需求,需要從現在起做資金的準備和積累。建議在目前降息周期的市場環境下增加股權類產品的投資。可將每月結余資金通過基金定投的方式購買股票型基金,堅持中長期持有,并控制好家庭收入、支出和投資的比例。同時建議兩年后購房可以選擇銀行貸款方式,適當增加家庭負債比例,保持家庭生活水平。

            保險規劃

            由于林女士和丈夫屬于家庭收入的主要來源,一旦出現意外等風險將會給家庭帶來重大影響,因此建議林女士和丈夫補充大病險和意外傷害險,保證家庭生活水平。

            京華時報記者余雪菲

          文章關鍵詞:夫妻雙方;換房;股票型基金;理財案例;保險規劃 責編:盧一寧
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