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　　中國郵政儲蓄銀行河南省分行下轄17家二級分行、3家直屬支行、2291各營業網點。近年來，郵儲銀行緊緊圍繞省委、省政府“穩增長、調結構、強基礎、促改革、惠民生”的工作部署，以服務地方經濟建設為己任，積極踐行普惠金融的服務理念，不斷加大資金投放力度，為“四個河南”建設做出積極貢獻。

　　2016年2月，在省委、省政府下發《關于打贏脫貧攻堅戰的實施意見》以后，郵儲銀行河南省分行積極探索金融扶貧的有效性，3月初，郵儲銀行將光山縣支行作為總行級金融支持扶貧開發示范支行，在堅持商業可持續原則，立足于“政策精準、產品精準、目標精準、模式精準”，充分發揮網絡優勢、資金優勢和專業優勢，為實現貧困人口與全省人民一道同步邁入全面小康社會目標提供了強有力的金融支持。

　　一、政策精準，建立精準扶貧政策支撐

　　扶貧攻堅任務繁重，需要構建一個強有力的組織保障，形成上下聯動、齊抓共管的強大合力。郵儲銀行緊扣“精準扶貧、精準脫貧”基本方略，從貸款規模、信貸政策、績效考核等方面給予傾斜，建立精準扶貧服務機制，提升金融扶貧的主動性。一是配置專項規模。以支農支小為重點積極調整信貸結構，單列“三農”和小微信貸規模，優先滿足“三農”和小微貸款需求，全力支持“三農”和小微領域發展。二是提高風險容忍度。根據我省貧困地區分支行貸款的風險、成本和核銷等具體情況，對不良貸款比率實行差異化考核，適當提高貧困地區分支行不良貸款率的容忍度。對于金融扶貧貸款業務，出臺差別化的責任追究制度。三是扶貧工作與年度考核掛鉤。將金融扶貧工作成效納入對重點分支行領導班子成員、“一把手”的年度考核，對金融扶貧成效突出、做法先進的分支行將予以通報表揚，對推進工作滯后、措施不力的分支行將予以通報批評。四是制定特惠金融政策。對建檔立卡貧困戶免收工本費、小額賬戶管理費、年費。對于重點的扶貧合作項目，貧困戶貸款利率水平低于同期普通農戶貸款利率水平。在提供有政府背景的風險共擔機制的條件下，貸款利率可執行較低貸款利率水平。

　　二、產品精準，打造精準扶貧的河南樣本

　　金融支持精準扶貧的關鍵在“點穴式”創新。在總結多年小額信貸經驗的基礎上，郵儲銀行逐步探索出了一系列以小額貸款為主的扶貧產品，其中一些產品還在全省銀行業機構中進行了推廣。一是首創扶貧專屬產品。與省扶貧辦合作，創新推出了金融扶貧專項信貸產品——“惠民扶貧貼息小額擔保貸款”，通過財政資金撬動金融資金，打通金融支持精準扶貧的渠道，提高了貧困農戶獲得信用貸款進而脫貧致富的能力。截至目前該行已批復全省53個貧困縣和靈寶、郟縣、舞鋼、陜縣、西峽5個非貧困縣支行開辦“惠民扶貧小額擔保貸款”，累計放款2.74億元，支持4984名貧困戶。二是創新開辦“惠農貸”業務。在國家連片貧困縣鄲城縣、沈丘縣和商水縣，該行與當地政府及下轄政策性擔保公司合作，創新開辦“惠農貸”業務，對拉動貧困戶發展的從事“種養加”及農作物經紀購銷的家庭農場、專業大戶等新型經營主體提供融資服務，支持貧困地區發展現代農業。截至目前，已發放“惠農貸”3030萬元。三是創新開發“移民貸”。針對南水北調工程產生的移民遷移和安置問題，積極與移民局合作，創新開辦“移民貸”業務，通過政府移民后期扶持補貼基金撬動銀行信貸資金的方式，幫助移民人口尤其是貧困人口轉移安置和生產經營。截至目前，該行已在平頂山魯山和焦作溫縣開辦“移民貸”業務。

　　三、對象精準，讓扶貧政策“滴灌到戶”

　　扶貧開發貴在精準，而“精準”的首要含義和基礎就是對扶貧對象的精準確定。郵儲銀行結合自身優勢，將自身的優勢產品與貧困地區的特定群體向結合，主動找準“靶子”、有的放矢，真正使金融產品有效向貧困對象進行供給。一是針對建檔立卡貧困戶。聯合扶貧部門對建檔立卡貧困戶進行信用評級工作，建立以信用度、發展能力為主的評級授信指標體系，通過自愿申請、民主評議等流程，將貧困戶按照綜合分值進行分級，每一級對應相應貸款額度，該行對信用評分60分以上的建檔立卡貧困戶申請貼息貸款，優化調查、審查審批流程，專門開辟“綠色通道”。二是針對農村專業大戶。對于能夠帶動貧困戶發展的種植、養殖、加工專業大戶，在當地扶貧部門出臺相關政策且愿意承擔貼息的情況下，提供單筆貸款金額不超過20萬元的扶貧資金，充分發揮專業大戶的輻射帶動作用。三是針對返鄉農民工、下崗失業等群體。與省人社廳合作，通過加大對貧困地區返鄉創業農民工、下崗失業人員、創業大學生等客戶群體提供資金支持，并在每個地市確定一個貧困縣作為創業就業扶貧重點縣，確保扶持重點縣創業擔保貸款增速高于全省創業擔保貸款平均增速。一季度共發放創業擔保貸款22.03億元，排名系統內第1位，其中對53個貧困縣發放創業擔保貸款9.09億元。

　　四、模式精準，積極搭建“銀行+”模式

　　如何解決金融扶貧過程中的信息不對稱問題，而且又能實現批量扶貧的效果，是當前金融扶貧的難點。郵儲銀行積極和政府、同業、擔保公司合作，通過搭建“銀行+”模式，通過信息的交流碰撞去偽、去粗，進一步明確供需雙方的所予、所需，形成了以點帶面、連點成片的扶貧工作新格局。一是加強銀政保合作，加強信貸與保險合作創新，利用好國家對農業政策性保險、貧困戶保證保險保費補助等政策針對推廣保證保險小額貸款。二是加強銀銀合作，發揮好郵儲銀行網點網絡優勢，加強與政策性金融機構對接，做好政策性金融機構精準服務輔助服務工作。三是加強與擔保公司合作，對貧困地區地方政府出資設立、管理嚴格規范的融資性擔保機構，特別是已納入上一級政府再擔保體系的擔保公司，降低公司合作準入標準，簡化業務流程，加強與其扶貧貸款業務合作，分散銀行信用風險。