映象財經

　　8月29日晚間，興業銀行發布2017年半年度業績報告。截至6月末，該行總資產6.38萬億元，較期初增長4.91%；凈利潤316.01億元，同比增長7.34%；加權平均凈資產收益率8.61%，總資產收益率0.51%，成本收入比24.21%繼續保持業內領先水平。

　　正如該行行長陶以平在中期業績說明會上表示，興業銀行在回歸銀行服務本源，服務國家供給側結構性改革的同時，扎實做好自身“供給側結構性改革”，轉方式、添動能，依靠專業致勝、合規致勝，強化業務發展基礎，業務結構調整方向繼續堅持“輕資本、高效率”，通過多元化資產組合的業務結構帶動業務收入多元化。

　　資產負債結構更加優化 服務實體導向更加突出

　　2017年上半年，興業銀行堅決貫徹中央“降杠桿、抑泡沫、防風險、扶實體”要求，嚴格執行央行宏觀審慎評估體系（MPA）管理要求，以服務實體經濟為出發點和落腳點，進一步調整優化資產負債結構。

　　截至6月末，該行各項存款余額突破3萬億元，較期初增加3135億元，增長11.63%，增量與增幅雙雙位居同類型銀行前列，其中對公存款增加2361.73 億元，增長10.09%；個人存款增加772.99億元，增長21.8%；同業存款減少1703億元,降幅9.9%。各項貸款余額22846.65億元，較期初增長9.85%，其中公司貸款余額14282.47億元，較期初增長12.34%，大大高于同期總資產增速，資金更多投向實體經濟。投資規模保持平穩，著重加大支持地方實體經濟發展的債券配置，新增標準化債券類投資2445億元；主動壓縮同業非標投資，同業專營非標投資規模較年初減少2382億元，降幅達21%。

　　從盈利結構看，受宏觀經濟環境影響，興業銀行凈息差有所收窄，但該行已先期推進資產負債表重構，二季度凈息差企穩回升，利息凈收入環比增長2.42%；非利息凈收入241.04億元，同比增長9.60%，在營業收入中占比35.39%，同比提高8.20個百分點。同時，該行子公司反哺能力表現強勁，上半年合計貢獻凈利潤17.71億元，同比增長45.88%，占集團總盈利的5.6%；銀信、銀租和銀基等各類聯動業務合計留存集團內中間業務收入16.26億元，同比增長34%。

　　從業務結構看，零售業務“壓艙石”作用日益凸顯，業績貢獻度進一步提升。截至6月末，該行零售客戶綜合金融資產余額14525億元，較期初增長10.7%；零售個人貸款余額8272.61億元，同比增長10.22%，在該行各項貸款中占比36.20%；零售業務凈收入169.1億元，同比增長9.3%，在全行營業收入中占比24.8%，上升9.4 個百分點。

　　扎緊風險合規內控藩籬 嚴把資產質量關

　　2017年半年報顯示，興業銀行不良率和新增不良貸款繼續“雙降”。上半年新增不良貸款117億元，僅為去年同期的37%；不良貸款比率1.60%，較年初下降0.05個百分點。

　　資產質量企穩向好，得益于興業銀行堅持風險防控和市場化、專業化經營處置并重的資產質量管控策略。上半年，該行累計處置不良貸款95.66億元，其中清收重組49.61億元，占比51.86%，比去年提升23.47個百分點。

　　風險遞補能力方面，上半年該行共計提撥備142.53億元，期末撥貸比為3.57%，撥備覆蓋率為222.51%，撥備覆蓋水平繼續位居行業前列。

　　截至6月末，該行各級資本保持充足，核心一級資本充足率8.65%，較期初提高0.10個百分點，一級資本充足率9.26%，較期初提高0.03個百分點，資本充足率11.87%。

　　上半年，興業銀行一方面嚴格按照監管要求，認真開展“三違反”“三套利”“四不當”“亂象整治”等專項自查工作，規范經營活動；另一方面深化集團“興航程”內控合規提升年活動，進一步夯實合規內控管理基礎，持續提升風控管理水平，扎緊風險合規內控藩籬。

　　體制機制改革有序推進 轉型升級邁上“快車道”

　　為落實“十三五”規劃目標，該行上半年啟動新一輪體制機制改革，搭建了客戶部門和產品部門相對分離、傳統業務和新興業務相對分離的管理架構，完善業務流程和配套機制，加快推進“投資型”、“結算型”、“交易型”三型銀行建設，增強轉型發展新動能，提升服務實體服務客戶的專業能力和效率。

　　客戶基礎不斷夯實。上半年，興業銀行在加強客戶分層分類管理的同時，進一步做深做透客戶關系，客戶規模不斷擴大，客戶基礎更加堅實。6月末該行企業金融客戶合計56.71萬戶，較期初增加4.19萬戶，增長8%；零售金融客戶5034.08萬戶，較期初增加558.83萬戶，增長12.49%；同業法人客戶覆蓋率達91%，繼續保持行業領先。

　　投行、資產托管、FICC（固定證券收益、貨幣及商品）等“輕資本”業務快速擴張。投行業務圍繞服務直接融資和供給側結構性改革，上半年非金融企業債務融資工具承銷規模1440.40億元，繼續位居同類型銀行首位、全市場第三位，企業資產證券化業務創新頻頻，落地銀行間市場首單消費金融類ABN、REITs等業務；資產托管業務以互聯網金融、ABS為抓手持續加大產品創新力度，規模突破10萬億元，較期初增長7.15%； FICC 業務實現利潤20.4億元，同比增長246%，其中代客FICC業務收入8億元，已超過去年全年水平。

　　基于對技術變革尤其是互聯網技術將不斷重塑客戶行為方式的深刻認識，興業銀行近年來將提高服務運營能力與運營效率作為提升核心競爭力的關鍵。

　　一方面深化流程銀行建設，“五大主題、七項工程”（集團統一授信管理、客戶營銷與服務、產品管理及信息化、中后臺管理流程優化、渠道優化與整合）穩步推進。直觀地反應在服務效率的提升，業務審查審批平均耗時降幅30%以上；對公開戶客戶柜面等待時間由平均96分鐘縮減至半小時以內。

　　另一方面，科技與業務的融合更加全面深入。手機銀行有效客戶1485.92萬戶，累計交易額14975.20億元。“錢大掌柜”個人客戶831萬戶，金融產品交易量2579.8億元。對公移動支付產品“興業管家”推出僅一年多，簽約客戶即達6.5萬戶，上半年交易筆數達146.89萬筆，交易金額達825.28億元。并且隨著智能投顧產品“興財智”、區塊鏈防偽平臺、智能風控產品“黃金眼”系統等智能化產品的陸續上線，科技服務業務發展的作用更加明顯。

　　執守金融本源 彰顯專業服務本色

　　2017年是供給側結構性改革的深化之年，而發展綠色金融是供給側結構性改革的重要內容。作為國內綠色金融領軍者，興業銀行持續加大綠色金融業務創新和資源投入，積極參與支持國家綠色金融改革試驗區建設。截至6月末，累計為上萬家企業和節能環保項目提供綠色金融融資超過1.2萬億元，融資余額5945億元，比年初增長20.27%，綠色金融客戶數8336戶，比年初增長18.58%。

　　“予人玫瑰，手有余香”，近年來該行服務小微的金融玫瑰愈開愈艷。截至6月末，國標小微企業貸款余額5182億元，申貸獲得率超過95%，其中“易速貸”“連連貸”“交易貸”系列產品累計落地9588戶，落地金額403.65億元；同時該行持續推進集“結算理財、債權融資、股權融資、顧問服務”為一體的“科技金融”服務體系，服務“新三板”掛牌客戶2056家，高新技術合作企業10008家。

　　興業銀行獨特的銀銀平臺商業模式，通過金融與科技的融合創新，實現中小金融機構間資源共享、互利共贏，讓現代化金融服務擴展到更多的二三線城市、農村和偏遠地區，填補了眾多金融服務盲區。截至6月末，該行銀銀平臺法人客戶1190家，較年初增長10.4%；辦理銀銀平臺結算3752.7萬筆，同比增長47.67%，結算金額21662.8億元，同比增長51.07%；科技輸出從小型銀行向中型銀行滲透，已為330家商業銀行提供信息系統建設服務，其中上線194家。未來該行銀銀平臺將依托線上線下資源，持續打造“支付結算、財富管理、資產交易”三大平臺相互支持、境內境外聯動發展的新格局。