如果你的手上有了閑錢，你會怎么辦呢：股市？有風險；黃金？有波動；比特幣？不靠譜了。還有什么？互聯(lián)網(wǎng)理財呀！互聯(lián)網(wǎng)理財以其門檻低、收益高“俘虜”了眾多“屌絲”的心，橫掃年輕儲戶。不過，隨著近日互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的收緊，【口袋金融】小編不禁想問，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品真的安全嗎？幾下指尖活動便完成大額貨幣的交易周轉(zhuǎn)，真的可靠嗎？宣傳中低風險真的就沒有隱患嗎？

　　相較于傳統(tǒng)銀行理財產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品更接近于“傻瓜式”理財，以其簡單直接的回報率為準繩吸引用戶，橫掃年輕儲戶。值得注意的是，這些貼有“土豪”“高富帥”“持續(xù)高收益”標簽的背后，風險問題引人擔憂。

　　補貼高收益的擦邊球

　　中國經(jīng)濟網(wǎng)記者注意到從“余額寶”和它的“小伙伴們”真正進入大眾視野至今還不足一年時間，相應(yīng)的監(jiān)管配套政策與法規(guī)還不完善，監(jiān)管方面存在諸多盲區(qū)。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，余額寶本質(zhì)是貨幣基金，而一般貨幣基金年回報率基本是4%-5%的水平，而消費者收獲的那部分剩下的收益實則是由互聯(lián)網(wǎng)公司補貼給基民的。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)募集到資金之后，可以用一部分資金做一些高盈利的項目，再從項目的盈利部分拿出錢來補貼給基民。

　　這類擦邊球的做法實則迎合了監(jiān)管真空期的時間差。試想一旦補貼被禁，隨之而來的高利率泡沫破滅幾乎指日可待，部分互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品承諾的高額收益或面臨沖擊，近期余額寶收益的逐日走低被指就與此有關(guān)。

　　被忽視的贖回兌付風險

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品規(guī)模不斷增加，其身負的流動性風險也在相應(yīng)增大。據(jù)中國經(jīng)濟網(wǎng)記者了解，目前主流的幾款互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品采取的多是“T+0開放式基金”的贖回方式，以余額寶為例，其實質(zhì)是需要支付寶和基金公司作為先行墊付，從而保證用戶能夠?qū)崟r取出賬戶中的理財存款。

　　業(yè)內(nèi)人士分析，一旦銀行資產(chǎn)負債發(fā)生變化，或是整個市場資金面狀況發(fā)生波動，會引發(fā)利率水平起伏，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品可能難以避免集中贖回壓力。此外，電商大促等購買高峰會導(dǎo)致賬戶支出峰值，也可能會對支付寶的墊付能力造成考驗。一旦墊付周轉(zhuǎn)吃緊，贖回風險就會急劇上升。

　　P2P缺乏監(jiān)管 卷款跑路難追回

　　據(jù)媒體報道，年初至今，已有12家P2P平臺倒閉或者跑路，P2P監(jiān)管已迫在眉睫。據(jù)悉，不少P2P平臺在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，并未提供完善的技術(shù)，平臺容易遭受病毒和黑客的攻擊，容易引起交易主體的資金損失、投資信息泄密及平臺的運營失常。

　　此外，一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺項目實際上沒有對應(yīng)的借款對象，而是平臺企業(yè)自身有融資需求，假借平臺發(fā)布融資項目，最終投資出問題就會血本無歸。這些風險，普通的投資人難以察覺。

　　花哨促銷迷人眼 可信嗎？

　　理財產(chǎn)品銷售網(wǎng)站，“土豪”“高富帥”“持續(xù)高收益”“申購送禮品”等字眼特別引人注目，花哨的促銷方式成為購買互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的一大潮流。

　　同樣是基金產(chǎn)品銷售，線下基金產(chǎn)品在宣傳推廣時，監(jiān)管部門嚴格禁止承諾高收益，禁止以抽獎、回扣或者送實物、基金份額等方式銷售基金，以免誤導(dǎo)投資者。業(yè)內(nèi)人士表示，如今各家產(chǎn)品蜂擁而上，片面追求產(chǎn)品收益，不斷翻新營銷方式，甚至倒貼錢操作，使投資者承擔較大隱形風險。

　　軟件有陷阱 你的APP安全嗎？

　　中國經(jīng)濟網(wǎng)記者注意到，近期又有大量關(guān)于二維碼釣魚木馬病毒進入手機后沖擊余額寶的媒體報道。不法分子把木馬病毒偽裝成圖片、網(wǎng)址或二維碼等形式后，誘使用戶安裝該木馬程序。手機用戶一旦安裝使用有余額寶這類理財產(chǎn)品APP，木馬程序就會自動通過篡改頁面、貨幣金額等方式使得資金自動轉(zhuǎn)賬。手機移動支付APP，安全問題不容忽視。

　　網(wǎng)絡(luò)理財小竅門

　　1、周五申購、周四贖回不劃算。周五不宜申購，因為不僅不享受周五、六、日的收益，而且活期存款利息也沒有；周四最好不贖回，不然后三天均不享受收益和利息。

　　2、培養(yǎng)良好的賬戶使用習慣。尤其是使用手機操作時，要給手機設(shè)個密碼，不要保留手機銀行的登錄名或賬戶，妥善保管好手機銀行的登錄密碼。

　　3、收益預(yù)期別太高。去年下半年以來，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品一直能保持6%左右的年化收益率。然而，從近些年貨幣市場基金的表現(xiàn)看，每年收益率大多圍繞4%左右波動。因此，從較長趨勢看，互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)氖找媛室灿泻艽罂赡苤鸩交貧w。

　　4、投資時應(yīng)當理性選擇，多元配置，不可盲目追求所謂的高收益，更不能把雞蛋放在一個籃子里。