第三方支付機(jī)構(gòu)似乎正面臨監(jiān)管層更加嚴(yán)格的安全“緊箍咒”。近日，央行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)10號(hào)文，要求銀行業(yè)和第三方支付機(jī)構(gòu)的合作更加規(guī)范化，并劃定今年6月30日為最后整改期限。昨日，北京晨報(bào)記者已從知情人士處得到該文件，多家銀行及第三方支付方面也確認(rèn)此消息為真。

　　這份被業(yè)界成為10號(hào)文的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)合作業(yè)務(wù)管理的通知》中明確表示，客戶(hù)銀行賬戶(hù)與第三方支付機(jī)構(gòu)首次建立業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)時(shí)，應(yīng)經(jīng)雙重認(rèn)證，即客戶(hù)在通過(guò)第三方支付機(jī)構(gòu)認(rèn)證同時(shí)，還需要通過(guò)商業(yè)銀行的客戶(hù)身份鑒別。賬戶(hù)所在銀行應(yīng)通過(guò)物理網(wǎng)點(diǎn)、電子渠道或其他有效方式直接驗(yàn)證客戶(hù)身份，明確雙方權(quán)利與義務(wù)。

　　上述條款換句話(huà)說(shuō)就是，未來(lái)要在如支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)上綁定一張銀行卡，除了需要現(xiàn)在綁定時(shí)支付寶發(fā)來(lái)的確認(rèn)信息外，還需要通過(guò)銀行的確認(rèn)方式進(jìn)行認(rèn)證。

　　“我們此前的確也是通過(guò)了銀行對(duì)客戶(hù)身份的審核才能夠進(jìn)行綁定，但如果還需要銀行再進(jìn)一步確認(rèn)信息再綁定，恐怕就失去了互聯(lián)網(wǎng)最便捷性的要求。”一位第三方支付機(jī)構(gòu)人士認(rèn)為，這將成為監(jiān)管層限制第三方支付公司成長(zhǎng)的利劍。

　　就連中金公司的分析團(tuán)隊(duì)也如此認(rèn)為。在其昨日發(fā)布的報(bào)告中就指出，正因?yàn)?0號(hào)文的出現(xiàn)，第三方支付機(jī)構(gòu)的快捷支付面臨挑戰(zhàn)——上述條款將讓快捷支付的開(kāi)通受到限制。因?yàn)樵趯?shí)踐操作中，增加銀行的身份鑒別，會(huì)影響開(kāi)通快捷支付的便捷性和客戶(hù)體驗(yàn)。

　　不過(guò)，銀行業(yè)界人士則認(rèn)為，這樣的條款，“都為了客戶(hù)安全”。但究竟如何參與到相關(guān)身份確認(rèn)中，一位股份制銀行工作人員表示，并無(wú)具體實(shí)施方案，“但會(huì)在安全的基礎(chǔ)上，簡(jiǎn)便操作。”

　　“即便是第三方支付公司出了問(wèn)題將錢(qián)劃走，客戶(hù)是會(huì)先來(lái)找銀行的。”另一家股份制銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者坦言。更有銀行業(yè)內(nèi)人士表示，這些規(guī)定其實(shí)早就有，但一般支付公司并不執(zhí)行，而10號(hào)文的目的并非終止合作，而是要求支付機(jī)構(gòu)整改，“這是推進(jìn)雙方合作共贏的好事兒。”

　　■解讀

　　10號(hào)文既有

　　監(jiān)管也有妥協(xié)

　　對(duì)于第三方支付公司的監(jiān)管，10號(hào)文只是銀監(jiān)會(huì)此前86號(hào)文和央行5號(hào)文的延續(xù)。從實(shí)際的行文中，10號(hào)文更多的是重申這兩份文件內(nèi)容，但也有新的監(jiān)管與妥協(xié)。

　　86號(hào)文是銀監(jiān)會(huì)于2011年8月下發(fā)的加強(qiáng)電子銀行客戶(hù)信息管理有關(guān)規(guī)定，其中就明確規(guī)定對(duì)于由第三方機(jī)構(gòu)完成安全認(rèn)證的電子資金轉(zhuǎn)移與支付業(yè)務(wù)，應(yīng)至少在首筆業(yè)務(wù)前由賬戶(hù)所在銀行通過(guò)物理網(wǎng)點(diǎn)、電子渠道或其他有效方式直接驗(yàn)證客戶(hù)身份，并與客戶(hù)約定雙方相關(guān)權(quán)利與義務(wù)。而5號(hào)文則是今年1月央行下發(fā)的關(guān)于加強(qiáng)銀行卡管理業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定。

　　此前工行就曾以此反擊支付寶不滿(mǎn)銀行下調(diào)快捷支付額度。不過(guò)，隨后支付寶駁斥道，快捷支付首筆支付前，支付寶會(huì)將姓名、卡號(hào)、證件類(lèi)型及號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼等信息通過(guò)專(zhuān)線(xiàn)傳遞給銀行，由銀行直接驗(yàn)證。這跟86號(hào)文里要求的“其他有效方式直接驗(yàn)證客戶(hù)身份”沒(méi)有沖突。

　　在10號(hào)文中，監(jiān)管層暫時(shí)將限制支付額度之事放在了一邊，指出：“商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供臨時(shí)調(diào)整支付限額的服務(wù)，在進(jìn)行身份驗(yàn)證和辨別后，按照客戶(hù)申請(qǐng)，在臨時(shí)期限內(nèi)可以適當(dāng)調(diào)整單筆支付限額和日累計(jì)支付限額。”

　　這與此前坊間傳言央行擬規(guī)定“個(gè)人支付賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬單筆金額不得超過(guò)1000元，同一客戶(hù)所有支付賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬年累計(jì)金額不得超過(guò)1萬(wàn)元”的說(shuō)法有所不同。(記者 姜樊)