老年人常因耳根子軟，或一時沖動，被別有用心的人忽悠，拿出多年省吃儉用的積蓄買了并不適合自己的產品，保健品如是，投資理財也如此。盡管面對通脹壓力，銀發族理財不再只會存定期買國債，凸顯了理財觀念的深入人心，但其間屢屢發生的銷售誤導、誤信高回報投資致血本無歸的先例，也給老年人群投資理財一再提醒。

　　近期推出《相約理財師》系列報道，聚焦各個年齡階層的理財訴求。今日，我們選取了發生在長沙兩位年屆8旬退休老人身上的投資案例，約請興業銀行長沙分行理財師點評，希望能給退休人群提供一些參考。

　　案例一

　　年屆80，長沙某事業單位的退休老人唐志華(化名)近年來開始嘗試新的理財渠道——街頭的投資擔保項目。去年開始，有投資擔保公司駐點小區派發傳單和抽紙等小禮品，在工作人員推薦下，唐爹爹先后在梓園路、建湘路邊的幾家投資擔保公司進行了投資，期限6個月、3個月不等，年化收益率14.4%左右，金額累計10萬元左右，有的項目投向了河南。唐爹爹判斷是：新開的公司不會那么快跑路，因此會更穩當。

　　理財師：盲目追高 小心翻船

　　在定期、國債、銀行理財的收益普遍在3%到6%的情況下，突然出現14.4%年化收益的高息產品，一般宣傳上都會很顯眼地標注“政府批準、保本保息、有擔保、有抵押、安全保障”等字眼，在營銷人員軟磨硬泡加小恩小惠的攻勢下，老人家很容易將積蓄投進去。

　　據多方媒體報道，“投資擔保公司跑路事件”頻有發生，造成投資者的巨大虧損。《洛陽日報》曾在頭版給洛陽投資擔保類公司正本清源——投資、擔保公司不能接收社會存款進行投資理財。“向社會公眾吸收或變相吸收資金的行為，屬非法金融業務活動，所簽訂的合同應認定為無效合同，不受法律保護。”

　　唐爹爹的投資是否有風險，須看項目本身。但可以肯定的是，世上沒有免費午餐，也沒有只贏不輸的投資。因此，老人在私人借貸、個人投資方面，一定要特別提醒自己，不要追求過高的收益，免得翻船。“銀發族”理財應“穩”字當頭，切勿盲目跟風，造成不必要的損失。

　　案例二

　　家住東風路某居民小區，77歲的長沙退休老人廖清方(化名)略有積蓄，此前一直存銀行定期。2009年前后，廖爹爹在銀行辦業務時，被業務員派發的保險理財傳單吸引，并曾參加過一場多位中老年人參加的投資理財講座，被推薦帶有投資分紅功能的保險產品。此后的2009年和2010年，廖爹爹分兩次購買了同一家保險公司的保險理財產品，分別為6萬元和5萬元，保險受益人分別為兒子和女兒。直到看到合同，廖爹爹才知道，一份退還本金需10年，另一份則需20年，而這些并未在購買前被明確提示。

　　理財師：主動了解 避免被騙

　　廖先生這種情況并非產品本身有問題，而是這類產品被錯誤地銷售給不該銷售的對象。銀保產品更適合于理財中的資產配置，具有強制儲蓄、教育基金、養老補充、避稅避險等功能。而柜臺銷售通常是短短幾分鐘時間，銷售人員要把保險解釋清楚實屬難事。部分市民尤其是老年群體，信息有限，對金融知識了解程度停留在表面，在不當銷售中成為了犧牲品。

　　目前，規范銷售行為在當今變化莫測的金融市場中已經發生改變，銷售規范日趨嚴格。保監會、銀監會聯合發布的《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》，從4月1日起已正式實施。《通知》規定，商業銀行在向65歲以上老人銷售保險時，必須由保險公司人工審核之后才可出單，銀保渠道保險產品的猶豫期也由之前的10天延長到15天。因此，提醒老人家，主動了解最新的政策和行業動態，積極捍衛自身權益，避免被人輕易糊弄。例如，購買銀保產品后，目前有15天的“猶豫期”，即保險合同簽訂15日內，如果后悔，可以要求退保，本金可以取回。

　　理財師 王明亮

   （記者 李素平）