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          理財產(chǎn)品收益比拼銀行存款 哪種更劃算?

          2013-11-14 09:26:00 來源:重慶晚報

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            目前,部分保險(放心保)公司、基金公司推出了瞄準(zhǔn)銀行定期存款利率的理財產(chǎn)品,承諾收益率始終高過后者。

            某產(chǎn)險公司消息稱,該公司推出了一款投資型家庭財產(chǎn)保險,保險期限為1年,自然人銷售。與一般的保險理財產(chǎn)品不同,這款產(chǎn)品的投資收益率鎖定了銀行定期存款利率。上述產(chǎn)險公司有關(guān)人士稱,該險種在保險期間內(nèi),如遇央行調(diào)息,產(chǎn)品收益與之同幅同向聯(lián)動,按天分段計息。另外,該產(chǎn)品為預(yù)定收益型投資保險產(chǎn)品,滿期年化收益率不低于合同生效時一年期存款基準(zhǔn)利率增加0.5%。也就是說,產(chǎn)品到期以后的投資收益率,至少要比一年期存款利率高0.5個百分點(diǎn)。

            另外,有的基金公司也將其產(chǎn)品收益率與銀行定存利率掛鉤。某基金公司將旗下一只基金的業(yè)績比較基準(zhǔn)定為“三年期定期存款利率(稅后)+1%”。也就是說,投資收益率要比三年期定存利率高1個百分點(diǎn)。

            在上述理財產(chǎn)品中,保險公司推出的產(chǎn)品不僅可獲得投資收益率,還可享受保險保障。某產(chǎn)險公司有關(guān)人士透露,投資者購買該保險后,每1份保險會有2萬元的保額,只要發(fā)生了保險合同約定范圍內(nèi)的事故,都可以獲得保險賠付。

            有的收益高、有的風(fēng)險大、有的保障多

            哪種理財手段更劃算

            承諾鎖定收益的理財產(chǎn)品與銀行理財產(chǎn)品、國債等相比,到底誰會更劃算呢?

            雖然承諾收益的產(chǎn)品鎖定了銀行定期存款利率,但是在實際收益率方面,或許不及銀行理財產(chǎn)品。以上述家庭財產(chǎn)保險為例,若收益率只比一年期定期存款高0.5個百分點(diǎn),實際收益率只有3.5%,則可能跑不贏部分銀行理財產(chǎn)品,因為眼下不少銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品,預(yù)期年化收益率已經(jīng)在5%左右。當(dāng)然,上述保險理財產(chǎn)品也有自己的優(yōu)勢—還有家庭財產(chǎn)風(fēng)險保障,關(guān)鍵看投資者自己選擇。

            從資金的流動性方面來說,銀行理財一般必須要到期以后才能拿回本金和收益率;創(chuàng)新產(chǎn)品則可以中途退出,但上述保險產(chǎn)品中途退出相當(dāng)于提前退保,會損失一部分本金。

            與憑證式國債、電子儲蓄國債等國債產(chǎn)品相比,創(chuàng)新產(chǎn)品就各具優(yōu)勢了。先說投資收益率,現(xiàn)在三年期憑證式國債、電子儲蓄國債的收益率為5%,某基金公司號稱“收益率為三年期定期存款利率+1%”,以當(dāng)前三年期存款利率4.25%為例,該產(chǎn)品收益率可能達(dá)到5.25%,比國債收益率稍高。問題在于,基金產(chǎn)品的收益率同樣要面臨市場波動的風(fēng)險。

            在資金流動性方面,國債產(chǎn)品可以提前兌付,分段計息,基金公司的產(chǎn)品也可以隨時贖回,但某產(chǎn)險公司的保險產(chǎn)品提前退出則可能虧本。

            (記者 張彬)

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