目前，部分保險（放心保）公司、基金公司推出了瞄準(zhǔn)銀行定期存款利率的理財產(chǎn)品，承諾收益率始終高過后者。

　　某產(chǎn)險公司消息稱，該公司推出了一款投資型家庭財產(chǎn)保險，保險期限為1年，自然人銷售。與一般的保險理財產(chǎn)品不同，這款產(chǎn)品的投資收益率鎖定了銀行定期存款利率。上述產(chǎn)險公司有關(guān)人士稱，該險種在保險期間內(nèi)，如遇央行調(diào)息，產(chǎn)品收益與之同幅同向聯(lián)動，按天分段計息。另外，該產(chǎn)品為預(yù)定收益型投資保險產(chǎn)品，滿期年化收益率不低于合同生效時一年期存款基準(zhǔn)利率增加0.5%。也就是說，產(chǎn)品到期以后的投資收益率，至少要比一年期存款利率高0.5個百分點(diǎn)。

　　另外，有的基金公司也將其產(chǎn)品收益率與銀行定存利率掛鉤。某基金公司將旗下一只基金的業(yè)績比較基準(zhǔn)定為“三年期定期存款利率（稅后）+1%”。也就是說，投資收益率要比三年期定存利率高1個百分點(diǎn)。

　　在上述理財產(chǎn)品中，保險公司推出的產(chǎn)品不僅可獲得投資收益率，還可享受保險保障。某產(chǎn)險公司有關(guān)人士透露，投資者購買該保險后，每1份保險會有2萬元的保額，只要發(fā)生了保險合同約定范圍內(nèi)的事故，都可以獲得保險賠付。

　　有的收益高、有的風(fēng)險大、有的保障多

　　哪種理財手段更劃算

　　承諾鎖定收益的理財產(chǎn)品與銀行理財產(chǎn)品、國債等相比，到底誰會更劃算呢？

　　雖然承諾收益的產(chǎn)品鎖定了銀行定期存款利率，但是在實際收益率方面，或許不及銀行理財產(chǎn)品。以上述家庭財產(chǎn)保險為例，若收益率只比一年期定期存款高0.5個百分點(diǎn)，實際收益率只有3.5%，則可能跑不贏部分銀行理財產(chǎn)品，因為眼下不少銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率已經(jīng)在5%左右。當(dāng)然，上述保險理財產(chǎn)品也有自己的優(yōu)勢—還有家庭財產(chǎn)風(fēng)險保障，關(guān)鍵看投資者自己選擇。

　　從資金的流動性方面來說，銀行理財一般必須要到期以后才能拿回本金和收益率；創(chuàng)新產(chǎn)品則可以中途退出，但上述保險產(chǎn)品中途退出相當(dāng)于提前退保，會損失一部分本金。

　　與憑證式國債、電子儲蓄國債等國債產(chǎn)品相比，創(chuàng)新產(chǎn)品就各具優(yōu)勢了。先說投資收益率，現(xiàn)在三年期憑證式國債、電子儲蓄國債的收益率為5%，某基金公司號稱“收益率為三年期定期存款利率+1%”，以當(dāng)前三年期存款利率4.25%為例，該產(chǎn)品收益率可能達(dá)到5.25%，比國債收益率稍高。問題在于，基金產(chǎn)品的收益率同樣要面臨市場波動的風(fēng)險。

　　在資金流動性方面，國債產(chǎn)品可以提前兌付，分段計息，基金公司的產(chǎn)品也可以隨時贖回，但某產(chǎn)險公司的保險產(chǎn)品提前退出則可能虧本。

　 （記者 張彬）

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