互聯網金融領域當前最火的一個類別莫過于P2P，然而P2P平臺火爆與倒閉并行的現象也引發了市場的憂慮。似乎就在行業陷入信用低谷的時候，近期不少P2P平臺高調宣布和平安銀行簽訂了所謂“資金托管協議”。銀行一直以來穩健和可信的形象是否真的能給P2P平臺增信？

　　京華時報記者調查發現，平安銀行并沒有開展類似業務，而即便是已經開展類似托管業務的招商銀行，托管的也只是風險備付金，因此，投資者在投資P2P平臺的時候不能盲信，仍然要經過細心甄選。

　　銀行托管P2P資金？

　　P2P網貸發展中，高收益和簡易操作一直是吸引投資者的重要因素，而便捷性下損失的安全性則是投資者的心頭憂慮，P2P平臺出的風險事件之所以難以追溯，與中間資金賬戶缺乏監管不無關聯。

　　據京華時報記者了解，此前有不少P2P網貸平臺為了增加風險隔離手段，將資金托管在匯付天下等第三方支付平臺，還有不少P2P網貸平臺稱，如果銀行能夠提供托管，將會給資金帶來更好的保障。近日，多家P2P網貸平臺稱與平安銀行簽署了“資金托管協議”，P2P網貸資金托管似乎出現了新的曙光。

　　京華時報記者從多個渠道了解到，今年4月以來，平安銀行已經在深圳、廣州與多家P2P平臺簽署了戰略合作協議，成為該行全新的P2P資金托管系統的用戶。

　　根據公司官網信息，簽約后，微貸網投資者的資金賬戶將由平安銀行進行管理，以切實行動保障投資者的資金安全。

　　除平安銀行以外，與P2P有托管合作的還有招商銀行，人人貸此前就宣布與招商銀行達成托管協議。記者從招行獲悉，招商銀行上海分行對公司的風險備用金專戶資金進行認真、獨立的托管，對風險備用金專戶資金的實際進出情況每月出具托管報告。

　　美麗的誤會

　　P2P網貸資金的托管業務一直以來都是第三方支付占據多數。例如推出國內首個第三方P2P托管賬戶體系的支付企業就是匯付天下。匯付天下金融機構事業部助理總經理鐘紅波日前在接受媒體采訪時指出：“建立平臺資金第三方的托管機制，可以確保P2P平臺能夠回歸中介的本質。”

　　相比之下，銀行在為網貸企業提供資金托管和支付結算方面，一直較為審慎。在這樣的背景下，平安銀行和招商銀行的舉動，似乎讓P2P平臺資金銀行托管看到了曙光，不過據京華時報記者了解，銀行在這方面的顧慮仍然較多，并不像P2P企業宣稱的那樣樂觀。

　　平安銀行告訴京華時報記者，截至目前，平安銀行在該項業務領域仍處于資金結算服務模式的研發階段，并未向任何一家P2P網貸平臺提供資金結算和清算服務，也未與任何一家P2P網貸平臺實現平臺交易系統和銀行結算服務系統的對接。后續合作方面，平安銀行希望充分發揮該行在資金托管的經驗和優勢，主要在于隔離平臺直接操作投融資資金，強調資金結算和清算服務過程中可能出現的風險節點的管控，確保資金流向的清晰和可追蹤。

　　而根據招商銀行介紹，“人人貸”的“風險備用金賬戶”是以公司名義單獨開設的一個專款專用賬戶。“人人貸”從平臺上每筆成交的貸款中收取一定比例的服務費作為風險備用金。其用途是平臺上一旦發生壞賬，“人人貸”網站將會自動通過風險備用金進行相應的墊付，這實際上形成了一個風險共擔的機制。

　　第三方監督應大于托管

　　記者在采訪中了解到，目前我國的P2P網貸平臺多數都是與擔保公司進行合作，還有一些網貸平臺在與擔保公司合作的基礎上，將資金托管給第三方支付公司，例如積木盒子、銀客網，第三種方式即是與銀行合作，但這種方式并不涉及所有資金托管。

　　更嚴格的監管無疑是P2P發展的未來方向，對于投資者來說，從保證資金安全角度，平臺選擇第三方資金托管模式是尤為重要的。銀客網總裁林恩民告訴京華時報記者，資金托管的優勢在于資金運行在第三方支付托管體系內，而不經過平臺，從而避免平臺挪用投資資金而帶來的風險。

　　“作為P2P公司，其實我們非常希望資金能托管在銀行，但是銀行現在其實沒有真正給P2P做托管的業務。”一位P2P行業人士告訴京華時報記者，而對于招商銀行對人人貸的備付金托管業務，上述人士表示，“托管備用金噱頭意義大于實質作用，因為風險備用金只占平臺資金交易量的很小一部分，出現詐騙的P2P平臺都是攜交易資金卷款逃走，所以把風險備用金監管起來解決不了真正的問題。”

　　中國小額信貸聯盟理事長杜曉山表示看好銀行監管P2P資金。他指出，如果把投資人的資金放在銀行，交由銀行監督管理，將促使中國P2P行業朝著好的方向發展。“應該是平臺加銀行或再加第三方服務機構，為借貸雙方提供借貸服務，而不是平臺加借貸雙方的服務。”

　　>>小知識

　　資金托管的含義就是資金流運行在第三方托管公司，而不經過平臺的銀行賬戶，從而避免平臺因為經營不善導致挪用交易資金而給交易雙方帶來風險。

　　京華時報記者馬文婷