[摘要] 少還利息是最大利好,但是銀行業(yè)專家提醒:2015年1月份還款額有可能出現(xiàn)不降反增的情況,客戶應(yīng)謹(jǐn)防貸款逾期。
去年11月22日,人民銀行調(diào)整了存貸款基準(zhǔn)利率。按照與客戶約定的合同,大部分銀行將從2015年1月1日起,對利率采用“固定日調(diào)整”的個人貸款,啟用人行最新基準(zhǔn)利率。
實行新利率會對個人貸款客戶帶來哪些影響?少還利息是最大利好,但是銀行業(yè)專家提醒:2015年1月份還款額有可能出現(xiàn)不降反增的情況,客戶應(yīng)謹(jǐn)防貸款逾期。
新利率
客戶或少還利息
據(jù)銀行業(yè)內(nèi)人士介紹,目前,大部分客戶與銀行約定的是每年1月1日調(diào)整利率。因此,銀行會從2015年1月1日起,對這些貸款啟用人行最新基準(zhǔn)利率。由于此次人行降息,客戶在2015年能夠獲得不少實惠。
舉例來說,假設(shè)客戶貸款余額100萬元,原先利率為人行5年期以上基準(zhǔn)利率6.55%,剩余期限為20年,使用等額還款方式。1月1日貸款利率下降到人行新的5年期以上貸款基準(zhǔn)利率6.15%后,在整個2015年,客戶會因此而少還大約4000元利息。
此外,業(yè)內(nèi)人士還介紹,對于采用等額還款方式的客戶,隨著2015年1月1日利率降低,貸款每個月歸還的本金金額都比2014年12月要多,而且會逐月增加。本金還得越多,客戶今后在貸款結(jié)清前要承擔(dān)的總的利息反而越少,對客戶而言更是一大利好。
新變化
1月月供需留意
據(jù)招行相關(guān)人士介紹,大部分客戶的貸款選擇了“利率固定日調(diào)整”,即每年1月1日調(diào)整貸款利率,在這種情況下,部分客戶2015年1月份貸款月供可能會有所上升。業(yè)內(nèi)人士在此建議,客戶不妨在自己的1月月供還款日之前,多存入一些資金,以備還款使用,避免貸款逾期。
同時,從2015年2月開始,貸款月供就會比2014年低,客戶最終需要?dú)w還的利息也會因利率下降而減少。
這一情況與銀行的還款日和客戶的還款方式相關(guān)。由于新利率是從1月1日起執(zhí)行,因此1月月供中的利息將分段計算——今年12月的利息按照老利率計算,1月的利息按照新利率計算。假設(shè)貸款扣款日為每月的20日,那么1月份月供利息就由12月最后11天的利息和1月份頭20天的利息組成。如果貸款還款日比較靠近月初,那么1月份使用新利率的時間較短,就可能會造成部分客戶月供上升。同時,客戶如果選擇使用等額本息還款方式,1月1日利率降低后,需要重新計算貸款月供。由于利率下降,月供中的本金金額會相應(yīng)提高,相當(dāng)于辦理了提前還款,這一調(diào)整也可能造成1月份月供金額增加。
新常態(tài)
理財產(chǎn)品收益“難翹尾”
12月中旬以來,銀行理財產(chǎn)品收益率呈現(xiàn)明顯的回升趨勢,6%以上的高收益產(chǎn)品扎堆出現(xiàn),收益年末翹尾現(xiàn)象凸顯。
縱觀2014年銀行理財市場,從年初以來,理財產(chǎn)品收益率就在不斷下滑,市場整體資金面寬松,“年末翹尾”現(xiàn)象預(yù)計不會持續(xù)太久。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,銀行理財產(chǎn)品收益率持續(xù)走低,主要原因如下:今年以來,中國貨幣政策相對寬松,社會資金面較為充裕,各類理財產(chǎn)品收益率均處于下滑趨勢。11月22日央行降息之后,銀行貸款利率也隨之下調(diào),與之對應(yīng)的是,理財產(chǎn)品收益率也不可避免繼續(xù)呈下行態(tài)勢。上述人士建議,在收益率預(yù)計將繼續(xù)下降的情況下,如果對流動性要求不高,投資者應(yīng)盡量購買中長期理財產(chǎn)品,以提前鎖定高收益。
5月份鄭州預(yù)計有18個新盤入市,其中純新盤占到三分之二。【詳情】
4月份,鄭州預(yù)計有15個新盤入市,相比上個月(10)增加了5個。【詳情】
驗房
網(wǎng)站簡介 | 版權(quán)聲明 | 廣告服務(wù) | 聯(lián)系方式 | 網(wǎng)站地圖
Copyright © 2012 hnr.cn Corporation,All Rights Reserved
映象網(wǎng)絡(luò) 版權(quán)所有