日前，保監(jiān)會(huì)公布《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)(俗稱“以房養(yǎng)老”)試點(diǎn)正式啟動(dòng)。

　　“以房養(yǎng)老”并非新鮮話題，早在多年前，北京、上海、南京等地就開展過相關(guān)試點(diǎn)，可最終效果卻不佳。原理上，“以房養(yǎng)老”符合保險(xiǎn)業(yè)的大數(shù)法則，即只要通過精算后，批量地從事該業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)就有利潤(rùn)空間。可是根據(jù)以往經(jīng)驗(yàn)，老人和保險(xiǎn)公司存在看不見的博弈，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)計(jì)學(xué)上的“大數(shù)”，在推廣之初并非易事，特別是房地產(chǎn)市場(chǎng)的不確定性，更抑制了“以房養(yǎng)老”的規(guī)模。

　　正如古語所言，民知尊長(zhǎng)養(yǎng)老而后能入孝弟。“孝”字反映了我國(guó)綿延千年的家庭養(yǎng)老文化，對(duì)于國(guó)人來說，贍養(yǎng)父母不僅是法律義務(wù)，也是一項(xiàng)基本道德準(zhǔn)則。即使擁有退休金，不少老人心中仍深植著傳統(tǒng)的“養(yǎng)兒防老”觀念。對(duì)于住了一輩子的房屋，很多人寧可去世之后留給子女繼承，也不愿意抵押養(yǎng)老。因此，“以房養(yǎng)老”的模式在目前看來，只適合少數(shù)無子女或失獨(dú)的老人。

　　即使國(guó)外擁有成熟的“以房養(yǎng)老”模式，也并非主流，只是社會(huì)養(yǎng)老保障體系之外的補(bǔ)充形式。目前，我國(guó)60歲及以上老年人口逾2.02億，占總?cè)丝?4.9%。相關(guān)部門推出“以房養(yǎng)老”，確實(shí)可以起到一定的補(bǔ)充作用，但并不意味著政府的養(yǎng)老責(zé)任就可以“缺位”。有關(guān)部門在重視補(bǔ)充養(yǎng)老模式的同時(shí)，更要著眼于大眾養(yǎng)老模式，注重我國(guó)本土的養(yǎng)老傳統(tǒng)，創(chuàng)新現(xiàn)代養(yǎng)老方式，加大社區(qū)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老的供給，鼓勵(lì)民營(yíng)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)參與到養(yǎng)老市場(chǎng)中來，提高老人的養(yǎng)老質(zhì)量。

　　“以房養(yǎng)老”并不可能成為養(yǎng)老模式的主流。因此，除了借鑒其他國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)之外，也要找到符合中國(guó)傳統(tǒng)的現(xiàn)代養(yǎng)老模式。