溫州金融改革
2012年3月28日,溫州迎來了金融改革新浪潮。這一天,國務院常務會議決定,設立溫州市金融綜合改革試驗區,實施12項重大改革任務。這是我國設立的第一個金融綜合改革試驗區。兩年過去了,溫州的金融綜合改革不斷探路前行。
沖破改革阻力
2011年8月,溫州爆發了前所未有的民間債務危機,許多企業及個人債臺高筑,一批企業關門、倒閉,大批企業員工失業。
為此,社會各界對金融改革的呼聲日漸強烈。溫州市委市政府順應潮流,積極啟動地方金融改革。溫州市政府副秘書長、金融辦主任張震宇等被推上了改革的風口浪尖。
張震宇曾在溫州人民銀行、市銀監局工作20多年,是溫州業內公認的資深“銀行家”,也曾多次參與溫州金融相關領域改革探索,深諳金融改革之道。他心里很清楚,金融改革千頭萬緒,“切口”之一就是打造一個能緩解融資難、投資難的載體。
由此,搭建“民間資金管理公司”的大膽構想在他的腦海中呈現:這個金融組織將是一個嶄新的投、融資平臺,具備資本私募融資、債券融資、股權私募投資、短期民間借貸、項目投資等全方位業務,但不能吸收存款,不能公募。
當他把這個構想提出來后,受到大家較大的質疑:這像什么呢?既不像私募股權基金公司,又不像小額貸款公司,既不像銀行,又不像證券公司,既不是單一長期投融資,又不是單一短期借貸融資,是個“非標組織”(非標準性金融機構),它可能會產生很大的金融風險。不難想象,各方面的阻力接踵而至。
張震宇詼諧地回答:這確是“四不像”。但他內心強烈感受到,如果自己堅持“四不像”,一有可能得罪上級,二有可能給改革和自己的前程帶來風險。如果放棄“非標”,又找不到更理想的緩解融資難、投資難的渠道。
糾結中,他一方面積極聽取上級部門領導的意見、建議,征詢金融辦團隊和各路專家的高見,努力完善設計藍圖及實施方案,最終贏得了各方理解、認可。
2012年2月29日,溫州市信通民資管理公司在金改的陣陣鑼聲中呱呱墜地。一個月后,國務院批準設立溫州市金融綜合改革試驗區。如今,“四不像”已被法律認可,寫入中國第一部金融地方性法規《溫州市民間融資管理條例》。
探索創新勇開拓
自從發生民間債務危機后,這場民間借貸風波又迅速向正規的金融機構傳導,致使溫州各大商業、股份制銀行的許多貸款無法如期收回,導致銀行業貸款不良率急劇上升。
為了降低貸款不良率,作為處置的行為主體,溫州市金融界、司法界、國有資產公司及政府相關部門使出渾身解數。甌海區信通民資管理公司總經理黃永平也上前“湊熱鬧”。
“貸款不良率上升是個很可怕的東西,它所帶來的嚴重后果不僅是造成銀行巨額資金損失,而且本地銀行將受到上級行的嚴厲問責,之后會收回下級行的大額放貸權限,壓縮貸款額度。資金是經濟發展的血液,這將使溫州社會經濟發展受到不小的影響。”黃永平說。
溫州一家公司因欠銀行3000多萬元,公司的土地抵押已進入司法拍賣程序,但這個程序耗時長。這期間就會造成銀行貸款不良率上升。黃永平經可行性研究,決定趁機“插一腳”,將該公司的抵押物和銀行債務統統攬在自己頭上,由信通民資管理公司還債,如此“傻瓜”行為,遭到公司股東們的強烈反對。
黃永平自有絕招:自己出資20%,另向相關銀行貸款80%,共同組成還款資金。這一匪夷所思的方案令債權人銀行拍手叫好,因為這可以立馬抹平這筆不良貸款。
但是,銀行又不敢給黃永平放貸,因為這是“以貸還貸”,是違規操作,將受到銀行監管部門的嚴厲制裁。黃永平一次次上門匯報,一次次介紹方案對銀行、對企業、對社會的利好之處,同時又一次次重新修改完善方案,使方案更具可行性。最終方案獲得通過。隨后,黃永平又接二連三化解了4筆不良貸款共計7000多萬元。
按照黃永平的思路,溫州多家民資管理公司共化解了10多億元銀行不良貸款。
2012年4月26日,溫州金改標志性成果——溫州民間借貸登記服務中心亮相運行。溫州傳統的民間借貸習慣于在熟人間私下交易,借貸手續總體上簡單而不規范。為了引導民間借貸走向陽光化、規范化,在溫州市金融辦的指導下,鹿城區首創民間借貸登記服務中心。該公共服務載體集聚了為民間融資提供中介服務、備案管理及監測等功能。
目前登記中心已經入駐可以提供公證、法律、保險、審計、評估、工商、股權交易等各類服務的中介機構,它們為民間借貸提供一條龍的配套服務。
金融改革兩年來,溫州創造了多項可喜的成果。溫州創辦了7家民間借貸服務中心,累計成交借貸4528筆25億元,為民間借貸規范化打造了平臺。
溫州還建立了反映市場化綜合利率的“溫州利率指數”,為民間借貸陽光化提供市場信息支撐。同時溫州還創建了11家民資管理公司,累計組織民間資金20.8億元,支持投資618個經濟項目,為緩解中心企業融資難、民間資金投資難開通了新渠道。
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